Cómo cambiar las cuentas bancarias en solo 3 pasos

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Cerrar una cuenta bancaria y abrir una nueva puede ser complicado.

A los bancos les gusta mantener clientes, por lo que complican el proceso de cierre.

Una encuesta de Consumer Reports encontró que uno de cada cinco clientes optó por no cambiar de banco debido al esfuerzo sin mencionar posibles tarifas. Pero a veces hay que hacerlo. Y es es más fácil de lo que piensas.

Siga los tres pasos y usted podré cambiar de banco con el menor estrés posible.

  • 1). Encuentre primero una nueva cuenta bancaria
  • 2). Enumere y redirija cualquier transacción automática de su antiguo banco
  • 3). Cierre la cuenta vieja para siempre
  • ¿Cuándo debe cambiar las cuentas bancarias?
  • Resumen

1. Encuentre primero una nueva cuenta bancaria

Abra la nueva cuenta antes de cerrar la anterior. De esa manera, sus transacciones automáticas pueden continuar sin problemas sin una brecha intermedia.

Si tiene t ya eligió un nuevo banco, investigue un poco sobre diferentes bancos requisitos, beneficios y tarifas. Estos consejos para verificar y ahorrar cuentas y para la selección de bancos en línea deberían ayudar.

Vaya al banco en persona si puede, en lugar de abrir una cuenta por teléfono (a menos que su banco esté en línea). Usted es más probable que responda todas sus preguntas.

Aunque los requisitos varían según el banco, usted ll querrá traer:

  • Una identificación con foto oficial como un conductor y licencia, identificación estatal o pasaporte.
  • Su número de Seguro Social (es posible que no necesite su Tarjeta de Seguro Social, a menos que el banco lo solicite específicamente).
  • Información de efectivo, cheque o pago (enrutamiento y número de cuenta) para el depósito de apertura.

El mínimo que usted ll necesita depositar dependerá tanto del banco como del tipo de cuenta que usted configure.

Si usted está buscando una cantidad mínima baja, o no se requiere tarifa para abrir una cuenta, su mejor apuesta es una verificación o ahorro en línea.

2). Enumere y redirija cualquier transacción automática de su antiguo banco

Ahora que tiene una nueva cuenta bancaria, es el momento de transferir sus depósitos y retiros regulares. Comience lo antes posible: esta parte puede tomar un tiempo si tiene muchas transacciones automáticas. Es una buena oportunidad para revisar qué servicios está gastando es una buena oportunidad para revisar en qué servicios está gastando gastando dinero (como servicios de transmisión de video o membresías que olvidó que tenía).

Aquí y donde sus viejos extractos bancarios son útiles. Obtenga una lista de sus declaraciones del año pasado. Las declaraciones deben estar disponibles en línea en su sitio web bank es si no tiene t tiene copias en papel.

Este es un proceso de dos pasos.

Paso uno: mire los últimos 12 meses de transacciones

Algunas transacciones automatizadas pueden ser anuales, por lo que puede perderlas en menos de un año y en el valor de las declaraciones. Tenga en cuenta cuándo aparecen los depósitos en su cuenta y cuándo se retiran automáticamente los pagos.

Mantenga algo de efectivo en la cuenta anterior hasta que se complete este paso. Desea evitar la falta de pagos programados o recibir un golpe con las tarifas de sobregiro. Si usted ha escrito cheques recientemente o si los pagos están pendientes, mantenga la cuenta anterior abierta y financiada hasta que dichos pagos estén claros.

Paso dos: cambie sus depósitos y pagos

Una vez que sepa qué depósitos y pagos transferir, puede comenzar a cambiarlos a su nueva cuenta.

Si obtiene un depósito directo de su empleador, envíe su nueva información bancaria (a través de un cheque cancelado o simplemente un número de ruta y cuenta).

Redirija cualquier pago automático a su nueva cuenta tan pronto como pueda, ya que el cambio puede demorar unos días o semanas en finalizar. Algunos facturadores requieren notificación con hasta un mes de anticipación para obtener nueva información de pago.

3). Cierre la cuenta anterior para siempre

Lea sobre los procedimientos de su banco y para cerrar una cuenta primero. Algunos bancos le permitirán cerrar una cuenta por correo, en línea o por teléfono; algunos requieren que aparezcas en persona.

Esta lista recopila información sobre cómo los consumidores cerraron cuentas con éxito en múltiples bancos estadounidenses. Pero dado que los procedimientos pueden cambiar, su mejor opción es preguntarle al banco directamente cómo se hace.

Cierre la cuenta en persona, si es posible

Recomiendo cerrar la cuenta en persona si el tiempo y la conveniencia lo permiten.

Una visita al banco le facilita obtener la transacción por escrito. Cuentas de zombis a veces regresa de la muerte una cuenta cerrada podría reactivarse si olvidó redirigir un pago automático o si hay es un error de facturación. Para minimizar el riesgo de que una cuenta de zombis lo persiga, solicite una carta del banco indicando que cerró la cuenta.

Incluso si no tiene fondos en la cuenta, aún necesita cerrarlo formalmente. Es posible que pueda cerrar una cuenta vacía en línea siguiendo las instrucciones en el sitio web del banco es.

Asegúrese de obtener todo el dinero de su cuenta

Si tiene fondos en la cuenta que usted cierre, el banco generalmente le enviará un cheque por el monto del saldo, o simplemente transferirá fondos a su nueva cuenta.

Su banco puede requerir una solicitud formal por escrito (como una carta notariada) para cerrar una cuenta con un saldo abierto. También puede tener que ir al banco en persona para recoger el cheque. Dé el dinero uno o dos días hábiles para transferir. Una transferencia bancaria es más rápido, pero cuesta más.

Asegúrese de cerrar la cuenta ganada t afecte su puntaje de crédito!

Si debe dinero en la cuenta que usted cerrando, ganó no podrá cerrarlo hasta que pague el saldo y las tarifas.

El banco puede cerrar una cuenta con un saldo negativo después de aproximadamente un mes, pero no lo haga; y espere a que esto suceda impactará negativamente su crédito. Desea un cierre limpio y ordenado.

¿Cuándo debe cambiar las cuentas bancarias?

Usted fusionando finanzas con un socio

En una relación comprometida en la que ha decidido dividir los gastos, una cuenta bancaria conjunta puede ahorrarle dinero y tiempo (muchas personas fusionan cuentas después del matrimonio o contraen una sociedad doméstica).

Puede combinar las finanzas en una cuenta nueva o unirse a su cuenta existente de partner es si su banco tiene más de los servicios que necesita.

Las tarifas son demasiado altas

Con tantos bancos que ofrecen cuentas corrientes sin cargo y tarifas de caída de cuentas de ahorro de alto rendimiento, usted no necesita quedarse con un banco que acumula tarifas.

Por ejemplo, si sigue recibiendo cargos por sobregiro a pesar de sus mejores intenciones, busque un banco con un mínimo (o cero)!) tarifas de sobregiro (o una sin requisitos de saldo mínimo). Del mismo modo, si usa efectivo con frecuencia, elija un banco sin tarifas de cajero automático.

Otras características de bank es funcionan mejor para sus necesidades

Es normal que cambien las situaciones financieras y las prioridades, y sus necesidades bancarias podrían cambiar con ellas.

Ya sea que desee una cuenta que se conecte a una aplicación de presupuesto, ofrezca una tasa de interés significativamente más alta con el tiempo, lo recompense para obtener un mejor crédito, trabaje con un crédito deficiente o le permita completar todas sus transacciones en línea, hay muchas opciones si su cuenta corriente carece de las características que necesita.

El banco está t asegurado por FDIC

La mayoría de los bancos y otras instituciones financieras tienen seguro de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que protege su dinero hasta $ 250,000 en caso de que el banco falle. (Ellos y mencionarán la cobertura de FDIC en algún lugar de su sitio web, o puede ver qué bancos están cubiertos aquí). La falta de cobertura FDIC es una bandera roja de seguridad.

Usted reubicarse

Si usted ese está moviendo y su banco actual no tiene t tiene sucursales físicas cerca de su nueva ubicación, es a menudo más conveniente cambiar ya sea a un banco de gran boleto con sucursales en todo el mundo, un banco comunitario local en su nueva área o un banco solo en línea.

Usted no está de acuerdo con los valores de su banco es

La responsabilidad social es un gran problema para muchos consumidores, y si su banco apoya una causa o toma una decisión, usted no está de acuerdo con es posible que desee poner su dinero donde están sus valores.

Cambié de un banco nacional a un local por este motivo sin problemas (fue incluso incómodo cuando le dije al cajero de mi antiguo banco por qué estaba cambiando).

Resumen

Cerrar su cuenta bancaria y abrir una nueva puede ser una molestia, pero si toma los pasos correctos y y se asegura de hacer todo correctamente, no tiene que ser una gran molestia.

Si usted ese pregunta por qué debería cambiar de banco en primer lugar, aquí es cinco razones sólidas por las que debería considerar encontrar una nueva.

Leer más:

  • Cómo fusionar cuentas bancarias después del matrimonio
  • Cuentas de verificación de alto rendimiento: ¿vale la pena?

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