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Cómo calificar para un préstamo de la FHA

How To Qualify For An FHA Loan

El programa de préstamos de la FHA permite comprar una casa con tan solo un 3.5% de descuento y con un puntaje de crédito más bajo que el requerido por las hipotecas tradicionales. (Haga clic aquí para obtener una introducción exhaustiva al programa de préstamos de la FHA.)

Los préstamos de la FHA no solo para compradores de vivienda por primera vez, y ellos no están restringidos a solicitantes de bajos ingresos. Estos son los requisitos que usted ll necesita cumplir para calificar para un préstamo de la FHA.

  • 1). Tener ingresos verificables.
  • 2). Poder pagar el pago de la vivienda Y cualquier deuda existente.
  • 3). Ahorre al menos un pago inicial del 3.5%.
  • 4). Tener un historial crediticio establecido.
  • 5). Tener un puntaje FICO de al menos 580-640.
  • 6). Compre una casa que no exceda los límites de préstamo de la FHA.
  • 7). Solicite el tipo correcto de préstamo de la FHA.
  • 8). Comprender los costos de un préstamo de la FHA.
  • 9). Comience el proceso de solicitud.

1. Tener ingresos verificables.

El ingreso constante que puede verificar con los recibos de pago o las declaraciones de impuestos es el primer y más importante requisito para obtener un préstamo de la FHA. En general, los prestamistas quieren ver que usted ha trabajado durante un año o dos en el mismo campo (si no es el mismo empleador). Bajo el programa FHA, un prestamista puede aceptar un historial de trabajo más corto.

2. Poder pagar el pago de la vivienda Y cualquier deuda existente.

El factor más importante para calificar para un préstamo de la FHA es si puede pagar el pago. Como pauta aproximada:

  • su pago de hipoteca debe no ser más del 35% de sus ingresos (antes de impuestos) y
  • su pago de hipoteca MÁS otros pagos mensuales de deuda (préstamo para automóvil, tarjetas de crédito) no debe ser más del 48% de sus ingresos .

Puede usar nuestra calculadora de asequibilidad para el hogar para ver aproximadamente para qué casa puede calificar. Si puede todavía no cumple con estos índices, concéntrese en pagar la mayor cantidad de deuda posible antes de comprar una casa.

3. Ahorre al menos un pago inicial del 3.5%.

El pago inicial mínimo requerido para un préstamo de la FHA es del 3.5%. En realidad, usted ll necesita ahorrar más cerca del 6% de la casa es precio de compra para tener en cuenta los costos de cierre- que incluyen una prima de seguro hipotecario inicial igual al 1.75% del valor de la casa y el valor de . Puede reducir esta prima a 1.25% al someterse a un programa de asesoramiento crediticio aprobado por la FHA antes del cierre.

4. Tener un historial crediticio establecido.

Como mínimo, la FHA requiere que los solicitantes tengan un historial crediticio establecido con al menos dos líneas de crédito (por ejemplo, un préstamo estudiantil y una tarjeta de crédito).

5. Tener un puntaje FICO de al menos 580-640.

El puntaje mínimo de FICO para calificar para el programa de préstamos de la FHA es 580, pero la FHA no es un prestamista, es la aseguradora, y es el prestamista que establece sus requisitos mínimos de puntaje de crédito, que a menudo se sientan alrededor de 640 para préstamos de la FHA (a diferencia de 700 para hipotecas convencionales).

Si no lo hace y conoce su puntaje de crédito, verifíquelo ahora gratis. Si su puntaje es muy superior a 640, usted es seguro solicitar un préstamo de la FHA. De lo contrario, llame a su prestamista hipotecario elegido y pregunte cuáles son sus mínimos para procesar las solicitudes de préstamos de la FHA antes de presentar una solicitud oficial.

6. Compre una casa que no exceda los límites de préstamo de la FHA.

Existen límites establecidos por el gobierno federal de cuánto puede pedir prestado con un préstamo de la FHA que varía según el estado y el condado. Afortunadamente, sin embargo, los límites son lo suficientemente altos como para que la mayoría de los prestatarios no necesiten un préstamo de la FHA para comprar una casa más cara.

7. Solicite el tipo correcto de préstamo de la FHA.

Los prestamistas ofrecen una variedad de préstamos de la FHA además del tipo más común, el interés fijo de 30 años. También puede obtener una tasa de interés fija en un préstamo de la FHA por 10, 15, 20 o 25 años o puede obtener un préstamo de la FHA a tasa ajustable. Un préstamo a tasa ajustable permite la fluctuación de las tasas de interés en ciertos períodos de tiempo. Por ejemplo, un préstamo de la FHA con tasa ajustable de 3/1 significa que la tasa de interés se fija por 3 años y puede ajustarse cada año a partir de entonces. Los préstamos ajustables de la FHA vienen en forma de 3/1, 5/1, 7/1 o 10/1 con plazos de 30 años. Estos no son tan populares como los préstamos FHA de interés fijo, ya que proporcionan más riesgo para el comprador promedio.

8. Comprender los costos de un préstamo de la FHA.

El inconveniente de un préstamo de la FHA es el seguro obligatorio de hipoteca privada (PMI). PMI es un seguro que debe pagar como prestatario tanto por adelantado como mensualmente eso protege al prestamista en caso de incumplimiento. Se requiere PMI para cualquier persona que ponga menos del 20% en una casa. Obtenga más información sobre las tarifas asociadas con los préstamos de la FHA.

9. Comience el proceso de solicitud.

Si cree que califica para un préstamo de la FHA y está listo para solicitarlo, el primer paso es obtener la aprobación previa de su prestamista de elección.

  • Obtenga la aprobación previa para un préstamo de la FHA en línea ahora

Este podría ser su banco local o cooperativa de crédito, un corredor hipotecario independiente o cualquier número de prestamistas hipotecarios nacionales en línea.

No tenga miedo de comenzar el proceso con uno o dos prestamistas y obtener cotizaciones para tarifas, tarifas y pagos. Incluso con un préstamo de la FHA, el negocio de préstamos hipotecarios es competitivo y las diferencias en las tasas o los costos de cierre podrían ahorrarle miles.

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