Julia es una coordinadora de cuentas soltera de 26 años para una agencia de publicidad que vive en un suburbio de Washington, D.C. Aquí es su situación:
Tengo $ 8,000 en deuda de tarjeta de crédito quehe estado agobiado durante casi ocho años. Puedo parece deshacerse de él. Solo gano $ 35,000 de mi trabajo diario y siempre estoy haciendo trabajos extraños (sentarse en casa, sentarse a mascotas, vender cosas, tutorías) para ganar dinero extra, pero todo termina yendo hacia necesidades como alimentos y gas.
Intento mantener un presupuesto bastante estricto de menos de $ 25 por semana para comestibles y don no me permito salir y divertirme mucho. Siempre parece haber gastos adicionales que no hago t planifique que eso ocupe todo o la mayor parte de mis ingresos adicionales. No estoy ahorrando tanto como me gustaría ni estoy contribuyendo tanto como me gustaría jubilarme (actualmente ocho por ciento). Me encantaría deshacerme de esta deuda para poder seguir adelante con mi vida y disfrutar del resto de mis veintes en paz financiera.
apuesto a que puedes relacionarte con Julia si:
- No están ganando una tonelada
- Tener alguna deuda, pero no lo hace parece un gran problema
- No está progresando con su dinero
Entonces, antes de ir a cualquier parte, señala que Julia es tuvo esa deuda de tarjeta de crédito durante ocho años! Y si ella se da cuenta o no, aquí es por qué:
El saldo [en mi tarjeta Chase] es de aproximadamente $ 5,000 con un pago mínimo mensual de $ 100. SIEMPRE pago más que eso, pero luego parece retroceder y permanecer alrededor de $ 5,000; tal vez porque me siento demasiado celoso y pago demasiado y luego no me queda suficiente efectivo para comprar las necesidades.
Bingo. Solía hacer esto por años. Cuando llegue el momento de hacer el pago con tarjeta de crédito, piensavoy a ser bueno y pagar $ 200 adicionales. Pero luego surge algo (siempre lo hace) y desea gastar $ 200 más adelante en el mes, por lo que lo devuelve a la tarjeta. Esto es lo que esperan las compañías de tarjetas de crédito, y es lo que hace que obtengan ganancias y lo que lo mantiene endeudado.
Antes de saltar a algunas posibles soluciones para Julia, eche un vistazo al resto de sus finanzas.
- Julia es finanzas
- Julia es patrimonio neto
- Mis recomendaciones y
- Resumen
Julia es finanzas
Aquí es un desglose de Julias ingresos, gastos, activos y deudas:
* En sus ingresos para llevar a casa,he incluido los $ 250-300 que gana además de su trabajo diario. Por simplicidad, heven t le pedí a Julia un desglose detallado de otros gastos . Pero según lo que ella es me dijo, ella es gastando la mayor parte (si no un poco más) de sus ingresos restantes cada mes.
Julia es patrimonio neto
Notas
- Con solo $ 300 en el banco, Julia es cheque de pago en cheque. Si surgen grandes gastos, ella ll necesitará usar una tarjeta de crédito para rescatarse.Y si ella perdió su trabajo, ella realmente estaría en problemas.
- La deuda de la tarjeta de crédito tiene que irse.
- En la columna más, Julia no tiene ninguna deuda de préstamo estudiantil y ha comenzado a contribuir con el ocho por ciento de su salario a su 401 (k) en el trabajo.
- Esto es también es genialella es ganando dinero extra, pero sigue siendo Julia es deuda es t yendo a cualquier parte, lo que significa que ella es gastándolo como ella lo gana.
Mis recomendaciones y
Creo que Julia necesita abordar sus finanzas una cosa a la vez. Julia los márgenes son delgados. Esto será sobre pequeñas victorias cada dos meses que con el tiempo se sumarán.
Cuando le pregunté sobre sus objetivos financieros, Julia enumeró muchos:
- Aumentar 401 (k) / Contribuciones rotas.
- Pagar deudas (principalmente solo tarjetas de crédito).
- Tenga un fondo divertido (para vacaciones, ropa bonita, juguetes, etc.)
- Tener un fondo de emergencia (en caso de que termine sin trabajo o ocurra algo terrible).
- Compre una casa / condominio para cuando yo m 30 (27 ahora) o al menos esté alquilando un lugar por mi cuenta.
voy a recomendar que vuelva a priorizar esa lista y luego se concentre en una cosa a la vez.
Primero, obtenga un búfer de cuenta bancaria
Creo que Julia debería aumentar la cantidad de efectivo que tiene a mano, de modo que cuando surjan las pequeñas emergencias de la vida y la x2019, no tiene que recurrir al crédito.
Entonces, Soye gustaría verla comenzar una cuenta de ahorros si no lo hace t ya tiene uno y pone alrededor de $ 800 allí. Incluso dejaría de pagar extra en las tarjetas de crédito durante un par de meses hasta que esto se haga.
Ataque la deuda de la tarjeta de crédito
El siguiente paso (o simultáneo) es pagar la deuda de la tarjeta de crédito.voy a recomendar a Julia que posponga todos los demás objetivos, como aumentar las contribuciones de jubilación u otro ahorro, hasta que la deuda de la tarjeta de crédito desaparezca.
Dado el mercado de tarjetas de crédito en este momento, es posible que pueda ahorrar algo de dinero transfiriendo saldos (al menos la tarjeta Nordstrom al 18.9 por ciento APR) a una tarjeta con 0 por ciento de APR durante 12 meses o más.
Ella pagaré una tarifa para hacer la transferencia, pero dado el tiempo que le llevará pagar los saldos, la tarifa vale la pena. Aquí están nuestras tarjetas de transferencia de saldo favoritas.
Ahora, suponiendo que al menos una transferencia de saldo parcial fuera exitosa, dos reglas:
- No use la nueva tarjeta de crédito es solo para la transferencia de saldo.
- Cortar las otras tarjetas de crédito viejas.
Dado que la deuda de la tarjeta de crédito de Julia 9 ha existido durante ocho años, este podría ser el momento de deshacerse de las tarjetas de crédito en favor de una tarjeta de débito hasta que la deuda se haya ido.
Pero Julia, si quieres seguir usando tu tarjeta Chase para compras diarias, aquí es una nueva regla para ti: Su pago mensual debe ser al menos el total de los nuevos cargos que usted pone en la tarjeta más el pago mínimo. Esto lo acostumbrará a pagar sus cargos mensuales en su totalidad mientras aún reduce su deuda.
Haga un plan para ganar más
Julia ya está haciendo un buen trabajo al complementar sus ingresos con trabajos extraños, pero incluso con este dinero extra, ella todavía se queda corto. Ella necesita salir de esta deuda de tarjeta de crédito y ahorrar más para el futuro, pero tengo la sensación de que no lo hace no quiero hacer un voto de pobreza durante dos años para hacerlo.
Entonces, además de salir de la deuda, su objetivo a largo plazo debería ser estabilizar sus gastos y ganar más dinero para que el ingreso adicional pueda ir a ahorrar.
En nuestros intercambios de correo electrónico, insinúa muchas ideas para ganar más, tanto independientes como en su carrera. Ella dice:
Gano entre $ 250 y $ 300 / mes como asistente personal de un vicepresidente de una compañía grande y conocida. (Esto equivale a unas 5-10 horas de trabajo por mes, lo que creo que es IMPRESIONANTE).
Esto es muy bueno, mi pregunta sería ¿puedes hacer más? ¿Puede expandir sus servicios y cobrar más? ¿Hay cosas que haces realmente bien?. Cosas específicas? ¿Puedes ofrecerlos a nuevos clientes?. Los vicepresidentes de grandes empresas pagarán mucho dinero por las cosas que no hacen t quieren / tienen tiempo para hacer.
Ocasionalmente cuido niños y cobro $ 15-20 / hora, pero esto es esporádico y no cuento con los ingresos.
Un buen refuerzo de ingresos, pero como dijiste, esporádico, y tú nunca vas a ganar mucho más que eso por hora.lo tomaría cuando sea conveniente pero se centraría en otras oportunidades.
Tengo un concierto de tutoría para el verano que cuesta $ 20 / hora pero solo una hora por semana.
Este es mejor. ¿Puedes anunciar y asumir nuevos clientes? Si se especializa en tutoría para un tema / prueba en particular, etc.,apuesto a que también podría cobrarles más incluso el doble de esa tasa.
I he pasado tiempo enseñándome programas de diseño con la esperanza de obtener un trabajo de diseño independiente o tal vez eventualmente comenzar un blog (aunque no tengo idea de qué debería ser todavía TOO muchas ideas para clavar ).
Tenga en cuenta que hay muchos, muchos y muchos diseñadores hambrientos con MFA y grandes carteras y montones y montones y montones de blogueros. Si alguna de las dos es su pasión, cargue con anticipación, pero tenga cuidado si usted está pensando que usted ese enseñará Photoshop y de la noche a la mañana terminará con $ 100 de dólares de trabajo independiente.
Ideas de carrera
En cuanto a Julia es trabajo diario, insinúa en sus correos electrónicos que no t odia su trabajo, pero no t suena seguro sobre el crecimiento o la estabilidad a largo plazo. Ella dice eso, basado en amigos y salarios, ella piensa que podría estar haciendo significativamente más. Ella es aplicado a algunos trabajos en los últimos meses, pero le resulta difícil mantener el impulso de la búsqueda de empleo con todo lo demás.
Podríamos escribir otra publicación sobre planificación de carrera, pero para mantenerla breve, creo que usteddescribió que es el momento de para comenzar a buscar el trabajo que realmente desea (y con suerte es pagaré más). Usted tengo algo que mucha gente mataría por estos días un trabajo en su campo que paga las facturas y pero usted lo conoce es capaz de más. Este primer paso es definir lo que desea, luego hacer un plan para ir tras él. Esto significa hacer listas de empresas para usted le gustaría trabajar y organizar almuerzos con personas que conoce que trabajan allí. Si lo elimina, el trabajo correcto puede aparecer cuando menos lo espere.
Resumen
Aquí es cómo creo que Julia es situación se acumula, en este momento.
Julia puede encontrar esta evaluación dura, pero la realidad es que Julia es una enfermedad o un trabajo perdido lejos del desastre financiero. La buena noticia es que ganó t toma mucho para mejorar esta imagen. Las claves para Julia son:
- Obtenga más dinero ahorrado para que una pequeña emergencia no lo arruine.
- Deshágase de la deuda de la tarjeta de crédito.
- Concéntrese en las formas de estabilizar los gastos y aumentar sus ingresos para que con el tiempo pueda poner más y más en el pago y el ahorro de la deuda.
En el lado positivo, Julia los costos de vivienda están controlados (lo bueno para los compañeros de cuarto), tiene una idea de a dónde quiere ir, y ella es trabajando para llegar allí. Creo que lo más importante que puede hacer es centrar sus esfuerzos en knocking down un gol a la vez.
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