El otro día, una querida amiga mía de unos 20 años me dijo que estaba ahorrando para comprar una casa de unos 30 años.
Su plan para acumular un pago inicial era simplemente hacer un gran retiro de su 401 (k) cuando fuera el momento adecuado.
Cuando le recordé que los impuestos y las sanciones combinados podrían ser de hasta el 30% (lo que significa que ella y perderían $ 15,000 de un retiro de $ 50,000), frunció el ceño.
Bueno, puedo t simplemente ponga el dinero en una cuenta de ahorros. Las tasas de interés apestan en estos días el más altohe visto es del 1%, y eso no cubre ni la inflación!
Ella tenía un punto. Entonces, ¿por qué no invertir el dinero?
Bueno, no sé no sé mucho sobre acciones, no sé t tengo paciencia para los bienes raíces, y crypto me asusta.
Esto es cuando le dije que ella era la candidata perfecta para una cartera perezosa.
A qué? Mira, buster
Una vez que retrocedí y le expliqué el concepto, ella entendió que yo era t llamándola un vagabundo, sino más bien, convirtiéndola en una estrategia de inversión menos conocida pero altamente efectiva.
En esta pieza,yo también voy a darte una pista!
- ¿Qué es un cartera perezosa ?
- Aquí es por qué ser perezoso es algo bueno
- ¿De qué están formadas las carteras perezosas?
- Cómo construir el Portfoilio correcto 3 carteras perezosas populares a considerar
- ¿Qué plataforma debo usar para construir una cartera perezosa?
- Resumen
¿Qué es un cartera perezosa ?
Una cartera perezosa es un paquete de inversiones en el mercado de valores que requiere poco o ningún mantenimiento activo por parte de usted. Ellos están compuestos más comúnmente de entre uno y cinco fondos index, que son como grandes paquetes de acciones, bonos y otras inversiones que puede comprar al igual que las acciones de un stock regular (más sobre los posteriores).
Además del depósito ocasional o la reasignación de activos suaves, las carteras perezosas no requieren ningún trabajo.
Puede comprar fondos indexados por valor de $ 5,000 o $ 10,000 hoy y, literalmente, no hace nada más que mirarlos durante 10 años. Hacer esto significa que usted tendrá una cartera perezosa exitosa que, con suerte, generará buenas tasas de rendimiento.
Pero espera debe estar constantemente comprando y vendiendo acciones para ganar dinero en el mercado de valores?
Para nada de hecho, es es mejor si no lo hace . A diferencia del comercio diario, usted no se mete y se mete con su cartera perezosa a través de grueso y delgado, lo dejas reposar y genera intereses compuestos durante años.
Puede pensar en una cartera perezosa como un bebé 401 (k) del que se diseña y se retira mucho antes.
Aquí es por qué ser perezoso es algo bueno
Me encanta la película Wolf of Wall Street y el manicomio inversor r / WallStreetBets, pero ambas entidades continúan perpetuando un mito común sobre el mercado de valores: que necesita negociar durante el día para ganar dinero.
Nada podría estar más lejos de la verdad.
En verdad, múltiples estudios académicos han encontrado que la abrumadora mayoría de los inversores minoristas terminan perdiendo dinero.
No ser engañado con reclamos falsos de ganancias fáciles del comercio diario, Burton Malkiel, profesor de Princeton y director de inversiones de Wealthfront, dijo a CNBC.
La dura realidad de invertir en el mercado de valores es que, a menos que usted un administrador de riqueza altamente capacitado con décadas de experiencia y un equipo de analistas, usted probablemente perderá el comercio del día del dinero (e incluso ellos tienden a tener dificultades para elegir acciones ganadoras).
Eso es por qué es es mejor no al comercio diario, y ser perezoso en su lugar. En lugar de investigar, comprar y vender acciones todos los días durante los próximos 10 años, usted eserá mejor comprar fondos indexados en los próximos 30 minutos y continuar con su día (o década).
¿De qué están formadas las carteras perezosas?
Las carteras perezosas se componen más comúnmente de una pequeña combinación de fondos indexados. Aquí es un desglose de cuáles son y por qué ellos son tan efectivos para la inversión pasiva.
Fondos indexados: el componente básico de las carteras perezosas
Los fondos indexados son una forma de ETF, o fondo negociado en bolsa, que son como grandes paquetes de acciones y otros activos invertibles. Cuando compra acciones de un ETF, usted está comprando efectivamente acciones de docenas o cientos de compañías a la vez.
Cada ETF debe ser aprobado individualmente por la SEC y tener un atractivo theme a eso. Por ejemplo, hay ETF de blockchain; ETF que rastrean la industria petrolera; e incluso ETF extravagantes y únicos que contienen acciones de compañías que intentan atraer a los Millennials.
Entonces, si bien las acciones le permiten invertir en una empresa , los ETF le permiten invertir en toda una industria, concepto o estrategia.
Ahora, lo que hace que los fondos indexados sean tan únicos como los ETF es que están diseñados para reflejar el rendimiento de un índice de mercado completo , como el SP500 o el mercado de bonos de EE. UU. Para ilustrar, aquí hay dos de los fondos indexados más populares para construir carteras perezosas:
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El Vanguard Total Bond Market Index Fund (BND), que refleja el rendimiento del mercado total de bonos de EE. UU.
El Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), que, gran sorpresa, refleja el rendimiento del mercado bursátil general.
Entonces, al comprar acciones de VTI y BND, usted están esencialmente invirtiendo en el mercado de valores y bond. Lo sé La idea de invertir en todo el mercado de valores a la vez suena meta y tal vez un poco ridícula, pero tenga paciencia conmigo.
Los fondos indexados son extremadamente populares por una simple razón
Si usted es nuevo en el mercado de valores, debe saber que casi todos los inversores incursionan en los fondos indexados. Todos, desde Warren Buffet hasta sus abuelos, tienen una participación en ellos de hecho, aquí y cómo el Sr. Buffet mismo siente sobre los fondos indexados :
En mi opinión, para la mayoría de las personas, lo mejor que puede hacer es ser dueño del fondo de índice SP500, le dijo a CNBC.
Los fondos indexados son populares entre los aficionados y profesionales por una simple razón: producen de manera confiable alrededor del 3% al 10% APY año tras año. Los fondos de índice que rastrean el SP500 son particularmente de alto rendimiento, por lo que muchos fondos mutuos administrados activamente dirán que beat the SP500 como punto de referencia para el éxito.
Entre 3% y 10% APY puede no sonar como una tonelada de interés, pero déjame decirte, es es mucho . El interés compuesto es un aliado poderoso, después de todo.Eche un vistazo a la calculadora de interés compuesto MU30 es a continuación para tener una idea de usted mismo :
re
lt; h2
Inversión inicial *
Cantidad de depósito *
Base de depósito
Anualmente
Semestralmente
Trimestral
Mensual
Tasa de interés*
El interés está financiado :
Anualmente
Semestralmente
Trimestral
Mensual
Diariamente
Número de años
10)
Ganancias totales (pricnipal)
Ganancias totales (pricnipal)
suma de inversión y tiempo
Valor total de la inversión
Intereses ganados :
Opciones de pago
Para ilustrar, eche un vistazo a lo que sucede si abre un cartera perezosa de un fondo hoy comprando acciones de $ 10,000 del Vanguard SP500 ETF (VOO).
¿Cuánto dinero valdría su cartera perezosa en 10 años?
La respuesta es de aproximadamente $ 40,000. Como dije, literalmente paga ser flojo!
Ahora, la mayoría de los inversores eligen poner múltiples fondos indexados en sus carteras perezosas para una mayor diversidad, pero incluso las carteras perezosas de un fondo como 100% VOO son comunes y altamente efectivas (claramente).
Por qué los fondos indexados son mejores que los fondos mutuos o los robo-advisors para construir carteras perezosas
Para comenzar, los fondos mutuos y los robo-advisors son excelentes herramientas para la inversión inteligente.no los estoy golpeando, pero hay es una razón por la que muchos inversores no lo hacen t úselos para carteras perezosas.
Para los no iniciados, los fondos mutuos son como los ETF, pero ellos ese administran activamente there es un equipo de profesionales que mezclan constantemente los activos en el fondo en un intento por maximizar los rendimientos para los inversores.
Del mismo modo, los robo-advisors son programas de IA que toman su dinero y crean una cartera para usted, que, dependiendo de sus parámetros de riesgo, puede contener una combinación de ETF, fondos mutuos, acciones, bonos y más.
Pero los creadores de cartera perezosos tienden a no usar ninguno de los recursos por una simple razón: tarifas.
Tanto los fondos mutuos como los robo-advisors le cobrarán una tarifa de entre 0.25% y 2% para cubrir sus costos de administración del fondo y dado que las carteras perezosas son contra incendios y olviden, muchos inversores pasivos prefieren elegir los fondos indexados y simplemente evitar las tarifas.
Para ser claros, los fondos indexados y los ETF en general también cobran tarifas, pero ellos son típicamente menos de una quinta parte de lo que cobra un fondo mutuo (generalmente por debajo del 0,40%).
Cómo construir el Portfoilio correcto 3 carteras perezosas populares a considerar
Hay un dicho en la comunidad de fitness personal que dice que hay 100,000 entrenadores personales con 100,000 perfecto regímenes de entrenamiento.
Lo mismo se aplica a las carteras perezosas en el mundo inversor hay (al menos) 100,000 inversores institucionales con más de 100,000 ideas sobre cómo construir la cartera perezosa adecuada. Después de todo, hay mucha flexibilidad en el diseño de carteras perezosas solo pueden contener unos pocos fondos indexados como máximo, pero hay más de 1,700 fondos indexados para elegir!
Antes de sentirse abrumado, aquí hay tres ejemplos sólidos a considerar:
1). Lo básico: Rick Ferri es Lazy Three Fund Portfolio
El autor y director financiero Rick Ferri literalmente escribió el libro sobre fondos indexados y publica carteras simples, pero efectivas y perezosas para que las utilicen los inversores aficionados. Aquí es su pan de cada mantequilla, el Portafolio de los Tres Perezosos :
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40% Vanguard Total Bond Market Index Fund (BND).
40% Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTI).
20% Vanguard Total International Stock Index Fund (VXUS).
2). Para un poco más de diversidad: David Weliver es Fidelity Portfolio
Para un poco de diversidad adicional, MU30 es muy propio David Weliver diseñó una cartera de todo menos la cocina que toca cuatro mercados diferentes:
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20% iShares Core S P Total US Stock Market (ITOT).
20% iShares S P Small Cap 600 Value (IJS).
40% iShares Core MSCI Total International Stock (IXUS).
20% iShares Core US Aggregate Bond (AGG).
3). Si es t break: Warren Buffet es 90/10 Portfolio
Para obtener las máximas ganancias y el mínimo esfuerzo (ya sabes, la esencia misma de una cartera perezosa) realmente puedes t ir mal copiando lo mejor. Warren Buffet es 90/10 cartera es una de las carteras perezosas de mayor rendimiento, pero más simples, que existen.
Pero quizás la mejor parte de la cartera 90/10 es que Buffet lo diseñó específicamente para pegarlo a los administradores de fondos que cobran altas tarifas de administración.
Según el autor e inversor Rob Berger, Buffet reclamó este fondo
eserá superior a los alcanzados por la mayoría de los inversores ya sean fondos de pensiones, instituciones o individuos quienes emplean gerentes de tarifas altas.
Y la cartera ha superado a esos fondos administrados activamente, año tras año. Si necesita algún respaldo final, Buffet aconsejó a sus fideicomisarios que coloquen el dinero de él y su esposa y el dinero de en esta cartera después de su muerte.
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90% Vanguard SP500 ETF (VOO).
10% Vanguard Short-Term Treasury Index Fund ETF (VGSH).
¿Qué plataforma debo usar para construir una cartera perezosa?
Puede construir y monitorear una cartera perezosa en casi cualquier plataforma de negociación que le permita comprar ETF, pero algunos son más adecuados para alojar carteras perezosas que otros.
Aquí hay solo dos opciones:
M1 Finanzas
A diferencia de las aplicaciones comerciales más populares, M1 Finance está hecho a medida para la inversión pasiva. Es fácil comprar algunos ETF, construir una cartera perezosa y monitorearla con el tiempo sin la tentación de vender o negociar durante el día. Si elige apoyarse en el soporte de robo-advisor, también está disponible.
Pero la mejor parte de M1 Finance es la comunidad. Hay miles de inversores pasivos en el subreddit de M1 Finance listos para prestar sus estrategias y apoyo.
Webull
A muchos inversores les gusta mantener sus carteras de inversión activas y pasivas en aplicaciones separadas para que no lo hagan; y vende accidental o impulsivamente sus participaciones de fondos indexados pero si usted confía en que puede hacer malabarismos con ambas plataformas, echa un vistazo Webull.
A diferencia de sus rivales, Webull ofrece un panel de negociación avanzado y análisis detallados de forma gratuita. Además, usted obtendré acciones de cortesía solo por unirse, lo que lo convierte en una gran plataforma de aterrizaje para inversores a corto y largo plazo.
Resumen
Las carteras perezosas están formadas por un puñado de fondos indexados que compra una vez y deja reposar y madurar durante al menos 10 años. El desempeño anual saludable y consistente de los fondos indexados como Vanguard SP500 ETF (VOO) hace que las carteras perezosas sean una estrategia de inversión 100% viable, utilizada por inversores aficionados e institucionales por igual.
Si usted está buscando una manera de invertir dinero para poder comprar una casa o pagar sus préstamos estudiantiles en 10 años, lo pienso demasiado: se vuelve perezoso.
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