Can t Retirarse temprano? No Preocúpese: usted no está fallando en el dinero

spend vs save

Si pasa suficiente tiempo leyendo blogs sobre dinero, usted eventualmente se encontrará con los me gusta of Peter Adeney, también conocido como Mr. Money Mustache (y otros gurús de la jubilación anticipada) que defienden la frugalidad extrema como tanto un estilo de vida justo como un camino para lograr la libertad financiera a una edad muy temprana.

Señor. Adeney cuenta la historia de retiro y a la edad avanzada de 30 años después de ahorrar aproximadamente el 75% de sus ingresos durante varios años. Por supuesto, tome la palabra retirado con un grano de sal: Un perfil reciente en New Yorker revelado Adeney es exitoso blog ahora bolstering his Money Mustache20. (No es que él y él lo vayan a gastar.)

Mientras que Adeney es teología of thrift es cautivo, usted podría aree que living en un cuarto y.

  • La jubilación anticipada no es el único objetivo
  • Es normal que quiera copiar
  • No es normal ser alguien que usted no es normal
  • Resumen

La jubilación anticipada no es el único objetivo

Leer Adeney es blog puede ser tan estimulante como inspirador.

Señor. El bigote de dinero probablemente motivará a you to drive less y pensar dos veces about a gran compra. Eso es bueno! Pero entonces, usted podría comenzar a preguntarse:

  • ¿Cómo puede ser que gaste el doble de lo que hace este tipo y todavía me siento pobre?
  • disfruto de mi automóvil / altavoces de audio / agradable shoes / [inserte aquí su placer de consumidor culpable]. ¿Es eso un pecado?
  • todavía estoy pagando préstamos estudiantiles y won t poder jubilarse en cualquier momento pronto. Have hecho todo mal?

Aquí es la cosa: si Adeney es opciones no eran algo espectacular es decir, inusual y difícil de lograr x2014; .

Si su único objetivo es retirarse lo más rápido posible, unirse al cult of Mustachians tiene sentido.

Pero para me, eso es extremo. Eso no está viviendo una vida financiera equilibrada.

Deberías t feel culpable de comprar café Starbucks a veces. Es posible que tenga que equilibrar el ahorro con el pago de la deuda. Sabes mejor que no hacerlo mantente al día con Joneses, pero tampoco te pones al día con Mustachians.

Es normal que desee copiar

Esto es human nature querer encajar y sentirse obligado a imitar a los demás. Dr. Alain Samson escribió un artículo sobre Psychology Today llamado Copy Esto donde describe el comportamiento humano de copiar a otros. Una cita que me llamó la atención:

tixag_18) Copiando a otros, más ampliamente, puede variar desde procesos no conscientes por los cuales la percepción (ver a otros participar en un cierto comportamiento) se vincula directamente con nuestro propio comportamiento, a estrategias conscientes, donde elegimos imitar ya sea porque nosotros no estoy seguro sobre el mejor curso de acción o porque queremos encajar.

Ahora piensa en el dinero. Esto es un tema bastante delicado, correcto? ¿Con qué frecuencia sabe exactamente qué hacer con su dinero? ¿Y con qué frecuencia quieres encajar con otros vidas financieras?

No solo es normal querer ser como las personas que observa (o lee sobre en línea), sino con un tema como el dinero, es es esperado . Nadie quiere estar endeudado. Todos quieren ser ricos y no tener que trabajar. Esto es normal.

Esto es no normal para ser alguien que usted no

Si bien es normal que quiera copiar a otros, especialmente a aquellos que han tenido éxito, no es normal que no sea usted . Debes estar saliendo de tu zona de confort a menudo e intentando vivir tan frugalmente como puedas. Simplemente llevarlo a extremos. En el momento en que te conviertes en alguien, no lo eres, tú te estás preparando para el fracaso.

Qué sucede cuando una persona de 300 libras quiere perder 200 libras y decide seguir una dieta de choque? ¿Son típicamente exitosos? No, dietas de choque y trabajo. Esto es porque ellos tomando una ruta extrema y convertirse en alguien que son . En cambio, si lentamente hicieron cambios en su estilo de vida, ellos eserían más aptos para perder peso con el tiempo.

Este tipo de cambios importantes en la vida no ocurren durante la noche.Se paciente.

Ahora que nosotros he aclarado eso, mira algunas formas en que puedes comenzar a vivir una vida financiera más equilibrada.

1). Automatice sus finanzas

Jim Wang, el blogger detrás de Wallet Hacks y un empresario que vendió su blog anterior por $ 3 millones, dice que el único hábito financiero que todos deberíamos adoptar es automatizar nuestras finanzas. Esto es también el concepto principal detrás del libro muy popular, Automatic Millionaire. Cuantas menos decisiones nos obliguemos a tomar, más exitoso seremos. Nosotros estamos evitando qué es llamado fatiga de decisión.

  • Punto de acción: Tómese 30 minutos hoy para revisar sus finanzas y establecer pagos automáticos en todo. Puede ajustar las cantidades más adelante si desea d, pero simplemente automatice todo. Si tiene t establecer depósito directo con su empleador, hágalo de inmediato. Finalmente, configure un monto en dólares (cualquier monto en dólares) para que se transfiera automáticamente a una cuenta de ahorros de su elección.

2). Date un gasto libre de culpa asignación

Ramit Sethi, autor del libro y blog te enseñaré a ser rico, analiza el concepto de gasto libre de culpa en su libro. Como parte de un plan de gastos consciente, incluye un gasto libre de culpa en su presupuesto. Esto podría ser cualquier cantidad en dólares, pero si quieres vivir frugalmente, mantenlo bajo y razonable. Por ejemplo, puede darse $ 10-20 por semana para gastar en lo que quiera. Lo que esto hace es quitarle la culpa por comprar cosas que pueden no ser compras inteligentes.

realmente he intentado esto, y funciona. El hecho algunas denominaciones diferentes, pero $ 20 parece funcionar mejor para mí. Todos mis costos fijos salen de mi cheque como lo harían normalmente, pero me doy $ 20 cada semana para usar en lo que quiera. Esto podría ser café, videojuegos o cualquier otra cosa que probablemente no necesite. La cantidad en dólares es lo suficientemente pequeña como para ganarla y aplastar mi presupuesto y el impacto es enorme. Puedo comprar algo que quiero sin sentir culpa.

Es el mismo concepto que Weight Watchers toma con su programa de pérdida de peso. Puede perder peso y aún comer lo que quiera, pero debe mantenerlo con moderación. Entonces, solo una barra de chocolate por semana. Esto es lo mismo.no estoy diciendo que salgas y retires $ 300 para gastar todo lo que quieras cada semana that es simplemente estúpido. Pero manténgalo equilibrado, manténgalo con moderación y entonces usted estaré bien.

  • Artículo de acción: Date un gasto libre de culpa y asignación de al menos $ 10 por semana durante un mes y ver cómo va. Usa el dinero en lo que quieras.

3). Considere usar cash

Espera que es efectivo? Sí, eso y correcto. Esos pequeños trozos de papel verde todavía están alrededor y funcionan! Hay toneladas de beneficios al usar efectivo, pero lo que más me gusta es que es finito. Una vez que ese ha ido, se ha ido ese ha ido.

Gastamos más con plástico tarjetas de crédito, débito y regalo que con efectivo, según un estudio de 2008 en el Journal of Experimental Psychology .

Entonces, si usa efectivo para comestibles y solo quiere gastar $ 100 lleve $ 100 a la tienda de comestibles, en efectivo. Si desea darse $ 20 por semana en gastos sin culpa, sáquelo como efectivo. Cuando usted ha usado esa asignación, físicamente no tiene más dinero para gastar.

La otra cosa que me encanta del efectivo es que es visual. Puede ver visualmente cuánto gasta usted re. Con crédito o débito, debe esperar hasta que inicie sesión en su cuenta en línea para ver su saldo.

Nos damos cuenta de que usar efectivo para todo es cada vez menos práctico. También hay ventajas significativas en el uso de tarjetas de crédito para algunas compras, como recompensas y fácil detallado. pero usando efectivo para ciertos viajes de compras o como un experimento a corto plazo podría ayudarlo a reinar en el gasto más de lo que cree.

  • Punto de acción: Intente cambiar a efectivo durante un mes en algunas de sus categorías de presupuesto, como comestibles, gastos sin culpa o gas. Puede ser más complicado al principio, pero al final deberías ahorrar dinero.

4). Presupuesto, al menos por un tiempo

Si desea perder peso, rastrear su nutrición y contar calorías es una estrategia probada. Si desea ahorrar dinero, apegarse religiosamente a un presupuesto es la mejor manera de hacerlo.

Lo sé, no es divertido. pero no tiene que ser complicado. Necesita un presupuesto y es un gran recurso para crear un presupuesto fácil de usar que pueda cumplir. Clasifica todas sus compras e incluso le permite establecer metas para usted. Si usted está teniendo dificultades para vivir por debajo de sus posibilidades, intente con algo como YNAB para ver si le ayudará a cumplir sus objetivos de dinero. También puede consultar más aplicaciones de presupuesto recomendadas o incluso probar la hoja de cálculo de presupuesto gratuita de Money Under 30 es.

  • Punto de acción: Crear un presupuesto formal. No tiene t tiene que estar con YNAB, pero ofrecen una prueba gratuita de 34 días para probarlo. Si eso no es lo tuyo, mira nuestro artículo Last Budget Usted ll Ever Need para aprender a crear uno muy simple.

5). Tengo deudas? No freak out: Use el método 50/50

Un problema con debt es que puede parecer tan abrumador. Así que lo ignoramos o simplemente hacemos pagos mínimos.

La deuda es como una casa desordenada. Cuando toda mi casa está desordenada, yo no estoy motivado para limpiarla; es también abrumador. Pero si me obligo a hacer algo pequeño como limpiar un baño Puedo tener toda la casa impecable en unos días.

Es lo mismo con la deuda.

he tenido mucho éxito con el método 50/50.

  • Primero, eliges una deuda para atacar y atacar con fuerza. Esto es como el método de bola de nieve que Dave Ramsey hizo famoso.
  • En segundo lugar, aplica una regla 50/50 a su dinero sobrante cada mes. Es decir, el 50% de ese dinero se destina a ahorros, el 50% se destina a deudas. Esto es completamente equilibrado, y usted puede pagar la deuda mientras ahorra.

re no tiene sentido volverse loco tratando de hacer solo uno u otro. Si no tiene dinero sobrante al final del mes, eso es otra cosa. Regrese al punto número cuatro y considere hacer un presupuesto para que pueda obligarse a vivir por debajo de sus posibilidades.

Resumen

e enfrenta, sería fantástico retirarse a los 30 o 35 o 40 como el Sr. Bigote de dinero y algunos otros. Pero a menos que entre en una ganancia inesperada multimillonaria, retirarse tan temprano requiere vivir un estilo de vida extremo. En el otro extremo del espectro, hay personas que ganan $ 500,000 por año y siempre están en bancarrota porque gastan cada centavo!

El objetivo es el equilibrio.

Está bien que se equivoque y gaste más de lo que esperaba un mes. Solo inténtalo de nuevo el próximo mes. Nosotros humano, nosotros cometeremos errores. Solo aprende de ellos.

La clave del equilibrio?

  1. Automatice sus finanzas
  2. Date un subsidio sin culpa
  3. Use efectivo cuando quiera establecer un límite estricto en sus gastos
  4. Conozca su presupuesto (incluso si no lo hace y lo rastrea cada mes)
  5. Trabaje en su deuda lenta y constantemente

Leer más:

  • ¿Cuánto necesita haber ahorrado para la jubilación (a los 30, 40, 50, 60 e incluso 65 años)?
  • Salga de la deuda por su cuenta: mi gran guía gorda para patear su deuda es Butt

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