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Calculadora de refinanciación de retiro de efectivo hipotecario

Mortgage Cash Out Refinance Calculator

Un refinanciamiento de retiro de hipotecas suena súper confuso para cualquiera que no esté en la industria crediticia. Pero es bastante simple. Cuando decida optar por un refinanciamiento de retiro de efectivo, usted ll saque una nueva hipoteca sobre su propiedad que pagará su deuda existente Y usted recuperará efectivo del capital que usted ese ha acumulado en su hogar.

Para darle una idea de si un refinanciamiento de retiro es adecuado o no para usted, eche un vistazo a Money Under 30 es calculadora de refinanciamiento de retiro de hipotecas también conocido como calculadora de hipotecas inversas.

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Calculadora de hipotecas inversas

Su valor actual de la vivienda
¿Cuál es el saldo pendiente de su hipoteca?
Su relación préstamo / valor
La relación préstamo / valor más alta aceptable difiere según el prestamista y el tipo de propiedad (ocupado por el propietario o inversión). Los prestamistas a menudo requieren que las viviendas ocupadas por sus propietarios no tengan más del 80% de LTV y propiedades de inversión o segundas viviendas que no tengan más del 75%, de acuerdo con las pautas de elegibilidad de Fannie Mae. Nosotros hemos asumido que esta es una residencia principal ocupada por el propietario. ¿Cuánto puedes pedir prestado?
Puede ser elegible para una hipoteca inversa! (refinancia de retiro) Debido a que tiene un valor de préstamo de menos del 80%, podría ser aprobado para una hipoteca inversa dependiendo de su historial financiero.
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Probablemente deberías esperar. Los prestamistas generalmente ganaron t le permiten pedir prestado más del 80% de su valor neto de la vivienda. Si necesita financiamiento ahora, lea más sobre alternativas de préstamos personales.
Lea sobre sus alternativas para revertir la hipoteca

Opciones de pago

¿Cómo funciona la calculadora de refinanciamiento de ortografía m ?

La calculadora de refinanciación de retiro de efectivo hipotecario es una de las calculadoras más simples que se ofrecen aquí en Money Under 30. Usted ll necesita completar solo dos campos de entrada:

  • Su valor actual de la vivienda.
  • ¿Cuál es el saldo pendiente de su hipoteca?

Una vez que haya ingresado esos dos datos, presione Calcular botón para ver sus resultados.

El primer número que verá será Su relación préstamo-valor . Una vez más, ese es su saldo pendiente actual de la hipoteca, dividido por su valor actual de la vivienda.

Por ejemplo, si el valor actual de su vivienda es de $ 300,000 y el saldo pendiente de su hipoteca es de $ 150,000, su relación préstamo / valor es del 50% ($ 150,000 dividido por $ 300,000).

¿Por qué necesita calcular la relación préstamo-valor?

Esto es realmente la métrica central con una calculadora de refinanciamiento de retiro y refinanciamiento de retiro en general.

Como se discutió anteriormente, eso es porque las grandes agencias de financiación hipotecaria, como Fannie Mae, limitan las refinanciaciones de retiro a no más del 80% del valor de su hogar.

¿Cuánto puede pedir prestado?

es el más relevante para cualquiera que quiera hacer un refinanciamiento de retiro.Este cuadro mostrará cuánto cobra puede recibir de su refinanciamiento. Este no es el monto total de la nueva hipoteca.

Usando el ejemplo anterior, un valor actual de la vivienda de $ 300,000 le permitiría pedir prestado hasta un 80% en una nueva hipoteca, o $ 240,000. Pero como ya debe $ 150,000, el ¿Cuánto puede pedir prestado? el cuadro mostrará solo $ 90,000.

Eso es $ 240,000 en la nueva hipoteca, menos $ 150,000 para pagar su préstamo existente. Los $ 90,000 restantes le devolverán efectivo como resultado del refinanciamiento.

Recuerde que la calculadora de refinanciamiento ortgage m es solo un punto de partida

El monto de retiro que le proporcionará la calculadora de refi de retiro será solo una estimación de estadio. El monto real que obtendrá en su refinanciamiento dependerá de tres factores:

  • El valor tasado de su hogar.
  • El monto específico que debe en su hipoteca actual.
  • Cualquier costo de cierre o cargos de depósito en garantía que pueda reducir la cantidad de reembolso en efectivo que usted ll recibirá.

Incluso con esos tres puntos en mente, la calculadora de refinanciamiento de retiro es una herramienta valiosa para ayudarlo a determinar si será factible un refinanciamiento de retiro y aproximadamente cuánto puede esperar recibir en la mesa de cierre.

La única forma de saber cuánto efectivo puede esperar recibir con certeza es comunicarse con un prestamista hipotecario y hacer que ejecuten números específicos.

¿Qué es un refinanciamiento de retiro?

Un refinanciamiento de retiro es cuando toma una nueva hipoteca sobre su propiedad que no solo paga el endeudamiento existente sino que también le proporciona efectivo del patrimonio acumulado en su hogar.

Debido a que los refinanciamientos de retiro tienen el potencial de aumentar el riesgo del préstamo para el prestamista, puede pagar una tasa de interés ligeramente más alta en comparación con una hipoteca de dinero de compra.

En qué es conocido como refinanciamiento de tasa y plazo, donde usted esimplemente está buscando reemplazar su hipoteca actual por una nueva a una tasa de interés más baja, y no sacando dinero en efectivo significativo, puede pedir prestado lo suficiente para cubrir los siguientes gastos:

  • Pague el primer préstamo hipotecario actual.
  • Pague una segunda hipoteca, si los fondos se usaron para comprar la casa.
  • Pague los costos de cierre o los impuestos y seguros que se escapan de la nueva hipoteca.
  • Reciba hasta $ 2,000 en devolución de efectivo.

Esa última limitación es cuando un refinanciamiento tiene el potencial de convertirse en un retiro de efectivo. Esencialmente, lo que se define convencionalmente como un refinanciamiento de retiro es uno que paga los primeros tres gastos y luego le proporciona más de $ 2,000 en reembolso de efectivo .

¿Cuánto efectivo y dinero puede sacar de su hogar?

Las principales agencias de préstamos hipotecarios, como Fannie Mae y Freddie Mac, tienen límites específicos sobre la cantidad de dinero que puede obtener un refinanciamiento. No t limitan la cantidad en dólares de efectivo, sino más bien el porcentaje del valor de su hogar es que puede obtener en un refinanciamiento de retiro.

Esto se calcula utilizando lo que se conoce como relación préstamo-valor (o LTV). Ese es el monto del nuevo monto de la hipoteca del refinanciamiento, dividido por el valor de mercado de su casa es. Por ejemplo, si su casa tiene un valor de $ 400,000 y desea tomar un refinanciamiento de $ 300,000 contra ella, su relación préstamo-valor será del 75% ($ 300,000 dividido por $ 400,000).

Fannie Mae limita el valor del préstamo en refinanciamientos de retiro de la siguiente manera:

  • Residencia unifamiliar, ocupada por el propietario 80%.
  • Residencia de dos a cuatro familias, ocupada por el propietario 75%.
  • Segunda casa 75%.
  • Propiedad de inversión unifamiliar 75%.
  • Propiedad de inversión familiar de dos a cuatro 70%.

Si su casa vale $ 400,000 y desea hacer un refinanciamiento de retiro por el monto máximo posible, eso será el 80% del valor de la propiedad, o $ 320,000. Ese será el caso si su hogar es unifamiliar y está ocupado por sus propietarios. Pero dice que también debe $ 200,000 en la primera hipoteca original cuánto reembolso de efectivo obtendrá?

desglosan los números. Usted recibirá $ 320,000 de la nueva hipoteca, pero antes de que pueda determinar cuánto será el reembolso real en efectivo, usted primero deberá tener en cuenta el pago de su primera hipoteca actual, más cualquier cierre costos o impuestos o depósitos de seguros.

El cálculo podría verse así:

  • Cantidad de la nueva hipoteca: $ 320,000.
  • Primera hipoteca actual: $ 200,000.
  • Costos de cierre y depósitos de impuestos y seguros en la nueva hipoteca: $ 7,000.
  • Reembolso neto de efectivo del refinanciamiento: $ 113,000.

Limitaciones importantes en los refinanciamientos de retiro

Las hipotecas convencionales vienen con un par de limitaciones importantes debe tener en cuenta.

Tiempo de requisito de propiedad

En términos generales, no puede hacer un refinanciamiento de retiro en efectivo en una propiedad que ha tenido por menos de seis meses. Hay algunas excepciones, como en el caso de bienes heredados. De lo contrario, si posee una casa por menos de seis meses, el valor de la propiedad se basará en el precio de compra original, en lugar del valor de mercado actual de la propiedad es. A menos que haya realizado la compra original con un pago inicial muy grande, el límite de seis meses podría no ser adecuado para un refinanciamiento de retiro.

La propiedad que se está refinanciando no se puede enumerar para la venta

Si es así, debe retirarse del mercado antes del desembolso de los ingresos de la nueva hipoteca.

Comprender el derecho de rescisión

otro requisito que se aplica a todas las refinanciaciones (no compras!) que debe tener en cuenta, y ese es el derecho de rescisión . Según la disposición, tiene derecho a cancelar la nueva hipoteca hasta la medianoche del tercer día después del cierre. Esto es para brindarle la oportunidad de determinar si hacer el refinanciamiento fue la elección correcta para usted.

Pero la limitación con el derecho de rescisión es que los fondos para la nueva hipoteca no se dispersarán hasta que expire el período del derecho de rescisión. Eso significa que si mantiene el cierre de su refinanciamiento de retiro el lunes, los fondos no se dispersarán hasta el viernes siguiente.

La razón de la demora en la dispersión de los fondos es para que los prestamistas no tengan y tiene que revertir la transacción si elige rescindirla. En otras palabras, los fondos de su refinanciamiento de retiro ganaron t estarán disponibles hasta que expire el período de rescisión. Eso significa que no debe esperar un cheque por los ingresos en efectivo en la mesa de cierre.

Será importante recordar si tiene planes inmediatos para el producto del refinanciamiento de retiro. Por ejemplo, si su plan es usar los fondos para pagar un préstamo no relacionado con su hogar, para lanzar una empresa comercial o tomar unas vacaciones justo después del cierre, usted necesitaré planificar en consecuencia. Hablando en términos prácticos, eso significa que el cierre deberá ocurrir al menos cuatro días antes de la necesidad de efectivo anticipada.

Pero con todo lo dicho, en mis muchos años de estar en la industria hipotecaria y estar involucrado en miles de refinanciamientos, solo recuerdo una rescisión. Debido a la demora en el desembolso de fondos, el derecho de rescisión no es un concepto popular entre los prestatarios, incluso si es para su propia protección.

Leer más:

  • Los mejores prestamistas de refinanciamiento de efectivo
  • Debe consolidar la deuda con una hipoteca refinanciada?

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