¿Cómo funciona la calculadora Retirement 401 (k)
La calculadora de jubilación 401 (k) está diseñada específicamente para mostrarle qué tan bien su patrón actual de ahorro para la jubilación lo preparará para la jubilación. También le mostrará el impacto de las tarifas de inversión en el rendimiento de su cartera.
siga los pasos específicos de cómo usar la calculadora de jubilación 401 (k), línea por línea:
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Calculadora tradicional 401 (k)
Su información básica:
Tu edad actual: *
# x25B2 ;
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edad de jubilación – edad
Su ingreso anual actual (antes de impuestos) :
¿Cuánto ha ahorrado ya en su cuenta 401 (k)?
401 (k) Contribuciones:
Contribuciones mensuales 401 (k)
10% El porcentaje de su salario que contribuye a su 401 (k). La contribución máxima no puede ser superior a $ 19,000 ($ 1,583 al mes). Partido
Partido del empleador
100% El porcentaje de su contribución que iguala su empleador. Límite de contribuciones equivalentes
2% El porcentaje máximo de su salario que igualará su empleador
Partido del empleador
Depósito de 401k
ahorro fiscal
Incluya 401 (k) Tarifas
Calcule las tarifas
Total de 401 (k) tarifas
1,50%
Resumen de ahorros 401 (K)
401 (K) Saldo al momento de la jubilación (67 años)
Su 401 (k) contribuirá :
en jubilación a su tasa de ahorro actual
Según su ingreso actual, necesitará aproximadamente:
para mantener un ingreso similar en la jubilación
401 (k) tarifas
Costo de las tarifas
El monto total de las tarifas que pagará con el tiempo hasta su recuperación. Si ve 0, vuelva a calcular
401 (K) Saldo al momento de la jubilación (inc. honorarios)
Consejo: Puede optimizar su 401 (k) para reducir las tarifas con blooom Más información
Asume una tasa de rendimiento anual del 6% en su inversión 401 (k). 401 (k) tarifa del 0.05%. Edad de jubilación de 67 años y esperanza de vida de 95.
Opciones de pago
Su información básica:
- Su edad actual: Ingrese su edad actual o la edad a la que comenzará su plan 401 (k).
- Su ingreso anual actual (antes de impuestos): Las contribuciones de su plan se basarán en su ingreso bruto antes de impuestos y deducciones de nómina, como las primas de seguro médico.
- Cuánto ha ahorrado en su cuenta 401 (k): Incluya el saldo completo, no solo la porción conferida.
401 (k) contribuciones:
- Contribuciones mensuales 401 (k): Este es realmente el porcentaje de sus ingresos que usted y actualmente están contribuyendo a su plan. Para 2020 no puede exceder los $ 19,500 por año, o $ 26,000 si tiene 50 años o más.
- Partido del empleador: Este es el porcentaje de su contribución que su empleador iguala. Con la mayoría de los empleadores que ofrecen una coincidencia, el porcentaje es del 50%.
- Límite de contribuciones equivalentes: Su empleador puede igualar el 50% de sus contribuciones, pero solo hasta un límite específico. Por ejemplo, una coincidencia del 50% hasta una contribución total del empleador del 3% es típica.
- Incluya las tarifas 401 (k): A menos que invierta para su plan 401 (k) no requiera ninguna tarifa de inversión, debe verificar el Calcule las tarifas y botón.
- Total de tarifas 401 (k): El resumen de su plan 401 (k) debe indicar el monto en dólares y el porcentaje que usted paga en tarifas por sus actividades de inversión actuales. Ingrese ese porcentaje usando la diapositiva.
Una vez que usted ha ingresado toda la información anterior, presione Calcular botón para obtener sus resultados.
Resumen de ahorros 401 (k):
- 401 (k) saldo al momento de la jubilación (67 años): La calculadora de jubilación 401 (k) no cumple 67 años, ya que eso es es la edad de la jubilación completa para cualquier persona nacida en 1960 o más tarde. Este cuadro mostrará la cantidad total en dólares de los fondos acumulados en su plan a esa edad.
- Su 401 (k) contribuirá: Este cuadro mostrará el ingreso mensual que puede esperar del monto de la cartera de jubilación que se muestra en el cuadro anterior.
- Según su ingreso actual, necesitará: Este resultado se basará en el 80% de sus ingresos previos a la jubilación. Ese es el porcentaje típicamente recomendado por los planificadores de jubilación para mantener su nivel de vida una vez que se jubila. Si el esu 401 (k) contribuirá el resultado es mayor que el en función de sus ingresos actuales, usted ll necesita aproximadamente resultado, sus distribuciones del plan 401 (k) proporcionarán todos los ingresos en 201. Si es menos, usted es necesitará aumentar sus contribuciones o planear depender de otras fuentes de ingresos, como el Seguro Social, una pensión de la compañía o inversiones mantenidas fuera de su 401 (k) plan.
- 401 (k) tarifas: Este es un aspecto a menudo pasado por alto de invertir para la jubilación. Pero como lo demostrará la calculadora de jubilación 401 (k), esto puede tener un gran impacto en los resultados de su inversión. La calculadora mostrará esto a través de los dos resultados restantes (costo de las tarifas y saldo de 401 (k) al momento de la jubilación, incluidas las tarifas).
- Costo de las tarifas: Este cuadro mostrará el monto en dólares de las tarifas que pagará entre ahora y el momento en que se jubile, según el Total 401 (k) tarifas y porcentaje anual que ingresó antes.
- 401 (k) saldo al momento de la jubilación (incl. tarifas): Este resultado mostrará la cantidad neta de fondos en su plan después de deducir el costo de las tarifas. Será el 401 (k) saldo al momento de la jubilación (67 años) resultado, menos el Costo de tarifas resultado.
Qué es a 401 (k)?
Un plan 401 (k) es un plan de jubilación patrocinado por el empleador comúnmente utilizado por empleadores con fines de lucro, particularmente grandes corporaciones. Debido a los muchos beneficios que brindan, debe participar en un plan 401 (k) si es es ofrecido por su empleador.
Para 2020, puede contribuir hasta $ 19,500 por año, o $ 26,000 si tiene 50 años o más. Qué es más en teoría al menos puede contribuir hasta el 100% de sus ingresos ganados con su empleador, hasta los límites máximos de contribución.
Contribuciones de igualación de empleadores
Muchos planes 401 (k) ofrecen una contribución equivalente del empleador. Por lo general, un empleador igualará el 50% de sus contribuciones al plan, hasta un límite porcentual específico, como el 3% o el 5%. Con algunos empleadores más generosos, la contribución equivalente puede ser del 100%, con un límite total del 10%.
te daré un ejemplo: dice que ganas $ 100,000 por año y contribuyes con el 15% de tu salario, o $ 15,000, al plan cada año. Si su empleador ofrece una coincidencia del 50%, hasta el 5% de su salario, ellos contribuirán con $ 5,000 adicionales por año.
Si usted no está seguro de qué porcentaje de sus ingresos para contribuir a su plan 401 (k), al menos debe contribuir lo suficiente como para maximizar la contribución equivalente del empleador. dado que la contribución equivalente del empleador es prácticamente dinero gratis, siempre debe hacer lo que pueda para al menos contribuir con un porcentaje que maximice esa coincidencia.
Dos horarios de adjudicación
También debe tener en cuenta que las contribuciones equivalentes del empleador casi siempre vienen con un cronograma de adjudicación.Un cronograma de adjudicación es una fórmula que determina el porcentaje de la coincidencia del empleador que se convierte permanentemente en suyo, y en qué punto del proceso. Pero si deja el trabajo antes de que se otorguen los fondos, ellos volverán al empleador.
Según las regulaciones del IRS, hay dos horarios de adjudicación.
- La vestimenta del acantilado trata sobre lo que implica el nombre. Durante los primeros dos años que participa en el plan, las contribuciones equivalentes del empleador no son conferidas. Sin embargo, después de dos años, sus contribuciones se vuelven 100% adquiridas.
- La vestimenta gradual implica un tipo de vestimenta en el escalón de la escalera. Por ejemplo, puede obtener un 0% después de un año de servicio. En el segundo año, usted eserá 20% adquirido. Las pruebas aumentarán en 20 puntos porcentuales cada año a partir de entonces hasta que se convierta en 100% en el sexto año de servicio.
Como puede imaginar, los empleadores aplican cronogramas de adjudicación a las contribuciones equivalentes como un incentivo para que los empleados permanezcan con la empresa, al menos hasta que ellos estén totalmente investidos en el plan 401 (k).
Múltiples tipos de planes 401 (k)
Un 401 (k) es t solo un tipo de plan, pero varios :
Tradicional 401 (k)
Este es el tipo de plan más común ofrecido por los empleadores. Sus contribuciones son totalmente deducibles de impuestos, a menudo incluyen una coincidencia de empleador, y las ganancias de inversión se acumulan sobre una base de impuestos diferidos.
Una vez que cumpla 59 años # xB, puede comenzar a realizar retiros, que estarán sujetos al impuesto sobre la renta ordinario. Si realiza retiros antes de alcanzar esa edad, puede pagar una multa por retiro anticipado del 10% además del impuesto sobre la renta ordinario. Los planes tradicionales 401 (k) a menudo ofrecen provisiones para préstamos.
Roth 401 (k)
Un número creciente de empleadores ahora ofrece una opción Roth 401 (k). En la mayoría de los casos, usted podrá asignar algunas o incluso todas sus contribuciones 401 (k) a la porción Roth 401 (k). Sus contribuciones a la porción Roth no serán deducibles de impuestos.
Sin embargo, las distribuciones del plan se pueden tomar libres de impuestos una vez que llegue a 59 # xB, y han estado en el plan por un mínimo de cinco años.
Si su empleador ofrece una contribución equivalente, los fondos deben colocarse en un 401 (k) tradicional, ya que esas distribuciones no estarán exentas de impuestos.
Solo 401 (k)
Como su nombre lo indica, este es un plan 401 (k) para un solo participante, que trabaja por cuenta propia. Sin embargo, el plan permite que el propietario del negocio y el cónyuge también participen en el plan. Funciona como un plan tradicional 401 (k), ya que puede hacer contribuciones de hasta $ 19,500 (o $ 26,000 si usted y son 50 o más) como contribuciones de sus empleados.
Pero como usted autónomo, usted actúa como empleado y empleador en un acuerdo individual 401 (k). Además de las contribuciones de sus empleados, también puede contribuir hasta el 25% de sus ingresos netos como una contribución equivalente del empleador.
Planes autodirigidos 401 (k)
Un plan 401 (k) autodirigido es aquel en el que el individuo maneja la selección y gestión de inversiones del plan.
Por supuesto, esto es típico de los planes solo 401 (k). Pero algunos planes de empleadores ofrecen la opción autodirigida al mantener el plan en una firma de corretaje de inversiones. El empleado puede seleccionar entre la amplia gama de opciones de inversión que ofrece el custodio.
¿Por qué necesita comenzar a ahorrar para la jubilación cuando usted young
Si bien la cantidad de dinero que contribuye a su plan 401 (k) cada año tendrá un gran impacto en el tamaño de su cartera al momento de la jubilación, la edad a la que comienza a ahorrar es igualmente importante. Esto tiene que ver con el valor temporal del dinero Cuantos más años tenga que invertir, mayor será su plan.
dice que tenemos dos nuevos empleados trabajando en la misma compañía. Uno es 40 y el otro 25. Cada uno comienza a contribuir al plan de la compañía 401 (k), con una tasa de rendimiento de inversión anual del 7%.
- El hombre de 40 años gana $ 100,000 por año y contribuye con un 15% o $ 15,000 cada año. A los 65 años, ha acumulado $ 984,342.
- El joven de 25 años gana $ 50,000 por año, y también contribuye con 15% o $ 7,500 cada año. A los 65 años, ella ha acumulado $ 1,553,463.
Tenga en cuenta que aunque la segunda empleada hace contribuciones solo la mitad de las primeras, tiene casi un 60% más de fondos en su plan 401 (k) a los 65 años solo como resultado de tener 15 años adicionales de contribuciones.
La moraleja de la historia: cuanto antes comience a participar en un plan 401 (k), más fuerte será usted termine.
Dónde ahorrar para la jubilación
Desafortunadamente, la gran mayoría de los planes de jubilación patrocinados por el empleador no le dan una opción sobre dónde invertir su dinero. El empleador o el administrador del plan eligen al custodio del plan, y sus opciones de inversión estarán limitadas por las ofrecidas por esa plataforma. Hay una variedad de tipos de custodios disponibles, dependiendo de en qué opera su cuenta.
Familias de fondos
Muchos planes 401 (k) se establecen con familias de fondos que ofrecen principalmente fondos mutuos y / o fondos cotizados en bolsa (ETF). Dependiendo del tamaño de la familia de fondos, puede estar limitado a una pequeña cantidad de fondos para invertir en o muchos cientos.
Si su plan se lleva a cabo en una familia de fondos, su objetivo será encontrar la mejor combinación de fondos para alcanzar sus objetivos de inversión.
Robo-advisors
Los servicios automatizados de gestión de inversiones en línea se han vuelto cada vez más populares y por una buena razón. Aunque actualmente existen principalmente para cuentas de inversión imponibles, están están lentamente disponibles para grandes planes de jubilación. Son una excelente opción para cualquier persona que tenga experiencia en inversión limitada y prefiera tener una gestión profesional a bajo costo.
Por ejemplo, Betterment ha lanzado recientemente un servicio de robo-advisor específicamente para planes 401 (k). Desafortunadamente, si su plan usa o no un robo-advisor está fuera de su control. Una vez más, el empleador o el administrador del plan decidirán sobre esta opción.
Si usted está trabajando para un empleador pequeño y le gusta el concepto de robo-advisor, puede sugerirle que investigue esta opción a su empresa.
Agentes de inversión
Estas son plataformas de inversión que ofrecen inversiones diversificadas. Tienen la ventaja de permitirle elegir invertir su dinero de la forma que desee. Eso puede ser invertir en acciones individuales, bonos, fondos mutuos, ETF, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) o incluso opciones.
Este es el custodio perfecto para inversores experimentados que prefieren participar en inversiones autodirigidas. No solo ofrecen una amplia gama de productos de inversión, sino que también proporcionan valiosas herramientas e investigaciones, así como servicio al cliente, para ayudarlo con sus esfuerzos de inversión.
Obteniendo ayuda con su 401 (k) donde sea que esté
Una de las realidades desafortunadas cuando se trata de los planes 401 (k) es que generalmente estamos solos para manejarlos.
Este es un problema grave ya que muchas personas tienen poca o ninguna experiencia de inversión. Pero si esto lo describe, puede usar un servicio que administrará su plan 401 (k) por usted y con una tarifa muy baja.
Por una tarifa anual de solo $ 120 o $ 10 por mes blooom proporcionará la gestión completa de la inversión de su plan 401 (k) para usted. Eso incluirá crear las asignaciones de activos adecuadas, enfatizar los fondos de menor costo disponibles en su plan e incluso reequilibrar su cartera para mantener esas asignaciones consistentes con los objetivos.
Pero lo mejor de todo es que blooom puede funcionar con cualquier plan 401 (k). Simplemente puede agregarlo a su plan no se requiere la participación de su empleador o administrador del plan. Usted incluso tendré acceso a asesores financieros en vivo.
Entonces,d diga que si usted ha tenido dificultades para administrar con éxito su plan 401 (k), blooom puede ser la solución a su problema.