- ¿Cuánto debe ahorrar en su fondo de emergencia?
- Por qué deberías ahorrar?
- ¿Cuál es la calculadora de fondos de emergencia?
- ¿Cómo funciona la calculadora de fondos de emergencia?
- Cuentas de ahorro principales para un fondo de emergencia
- No tiene un fondo de emergencia acumulado? Considere un préstamo de emergencia
- Resumen
¿Cuánto debe ahorrar en su fondo de emergencia?
La mayoría de los expertos financieros recomiendan que tenga entre tres meses y seis meses de gastos básicos de vida en su fondo de emergencia.
La directriz de tres meses generalmente se recomienda para aquellos que están en puestos asalariados y tienen un empleo más seguro. La recomendación de seis meses es para aquellos que tienen un empleo menos estable o ganan ingresos variables.
Si cae en la segunda categoría, una reducción de ingresos puede incluso ser más probable que una pérdida de trabajo completa. Se puede usar un fondo de emergencia para ayudar a cubrir sus gastos básicos de vida durante un momento en que sus ingresos se han reducido.
Naturalmente, usted necesitaré reconstruir su cuenta cuando aumenten sus ingresos. La idea básica será construir la cuenta durante los meses de altos ingresos, en preparación para los meses de bajos ingresos.
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Calculadora de fondos de emergencia
Gastos mensuales promedio
Ahorro líquido existente (excluyendo jubilación)
Qué difícil sería para usted reemplazar sus ingresos existentes?*
Fácil: podría conseguir rápidamente otro trabajo con un salario similar. Promedio:estoy bien calificado para muchos trabajos, pero me doy cuenta de que puede llevar tiempo encontrar uno nuevo. Difícil: los trabajos en mi campo y nivel salarial son limitados o competitivos. Muy difícil: me faltan las habilidades adecuadas para el mercado laboral o estoy en una industria en la que lleva mucho tiempo conseguir un nuevo puesto pago imposible. Cantidad necesaria para cubrir esta vez
Cantidad necesaria para cubrir esta vez
Cantidad necesaria para cubrir esta vez
Cantidad necesaria para cubrir esta vez
Cantidad que necesita ahorrar para cubrir gastos si perdió su trabajo
Cantidad que necesita ahorrar para cubrir gastos si perdió su trabajo
Cantidad que necesita ahorrar para cubrir gastos si perdió su trabajo
Cantidad que necesita ahorrar para cubrir gastos si perdió su trabajo
Si perdió su trabajo, podría estar desempleado
Si perdió su trabajo, podría estar desempleado
Si perdió su trabajo, podría estar desempleado
Si perdió su trabajo, podría estar desempleado
Opciones de pago
¿Por qué deberías ahorrar?
Tener un fondo de emergencia bien financiado es más importante que solo proporcionar fondos para una posible interrupción de sus ingresos. Además de cubrir los gastos básicos de vida, su fondo de emergencia hará lo siguiente:
Evite que necesite liquidar cuentas de jubilación
Las cuentas de jubilación son el principal activo de inversión de la mayoría de las personas. Y para muchos, es su única fuente de ahorros significativos. Por esa razón, pueden verse tentados a aprovechar esos fondos en caso de emergencia. Pero hacerlo invita a las consecuencias fiscales.
Como mínimo, usted deberá pagar el impuesto sobre la renta ordinario sobre el monto retirado. Pero si usted under 59 # xB, también puede estar sujeto a una penalización por retiro anticipado del 10%.
Eso puede resolver una necesidad de efectivo a corto plazo, pero creará una obligación tributaria adicional al año siguiente. Un fondo de emergencia bien abastecido evitará ese resultado.
Evite la necesidad de liquidar inversiones
Si necesita vender acciones o fondos para recaudar efectivo en una emergencia, es probable que uno de los dos resultados:
- Usted venderé esas inversiones con pérdidas, bloqueando la pérdida al mismo tiempo, o
- Usted venderá las inversiones con una ganancia, creando una obligación tributaria sobre ganancias de capital.
Una vez más, un fondo de emergencia bien financiado eliminará la necesidad de vender inversiones en una emergencia.
Minimice la necesidad de tocar líneas de crédito
Muchos asesores de inversiones le dicen a la gente que sea totalmente invertido . La razón es que, dado que los rendimientos de las acciones son mucho más altos que las inversiones de renta fija, mantener el dinero en ahorros es un perdedor de dinero garantizado.
Desde un punto de vista puramente financiero, ese consejo es perfecto. Sin embargo, muchas personas en esa situación dependen de las líneas de crédito para actuar como un fondo de emergencia. El problema con esa estrategia es que simplemente empuja la necesidad de efectivo hacia el futuro. Claro, su necesidad inmediata de efectivo será satisfecha por las líneas de crédito. Pero usted tendré que devolverlos más adelante.
De esa manera, el uso de líneas de crédito en lugar de un fondo de emergencia simplemente transfiere el efectivo necesario del presente al futuro. Usted ll necesita pagar el dinero en una o dos grandes sumas globales, o usted agregará un pago mensual nuevo y semipermanente a su presupuesto.
Cubriendo emergencias repentinas relacionadas con gastos
A lo largo de este artículo, enfatizamos un monto de fondo de emergencia basado en cubrir un cierto número de meses de gastos básicos de vida. Eso implica que el propósito principal de un fondo de emergencia es cubrir la pérdida de sus ingresos. Pero si bien ese puede ser el propósito más importante de un fondo de emergencia, no es el único.
Otras situaciones de emergencia que requieren aprovechar su fondo de emergencia podrían incluir:
- Un gasto médico grande, inesperado y descubierto.
- Una reparación importante de automóviles, como la que alcanza varios miles de dólares.
- Ayudar a un amigo o familiar en caso de emergencia.
- Enfrentarse a un enredo legal inesperado que requerirá pagar a un abogado por adelantado.
- Una necesidad repentina e inesperada de viajar, tal vez para cuidar a un familiar enfermo.
- Una reparación importante de la vivienda, no cubierta por el seguro del propietario y del seguro o cuando el reembolso del seguro se retrasa gravemente.
- Una situación de robo de identidad que hace que pierda el acceso a sus líneas de crédito.
- Recibe un aviso del IRS informándole que debe varios miles de dólares en impuestos atrasados.
Estas son solo algunas de las situaciones que podrían surgir, lo que lo obliga a necesitar dinero extra a toda prisa. Si pasas un poco de tiempo pensando en ello, tú me darás cuenta de que hay muchos más. Un fondo de emergencia bien financiado lo mantendrá aislado de cada una de estas situaciones.
¿Qué es la calculadora de fondos de emergencia?
La calculadora de fondos de emergencia es prácticamente exclusiva de Money Under 30. Hay todo tipo de calculadoras disponibles en la web, que lo ayudan a hacer todo, desde pagar deudas hasta ahorrar para la jubilación. Pero hay t muchos disponibles para ayudarlo a determinar cuánto debe tener en su fondo de emergencia. Esa es la razón por la que estamos ofreciendo esta calculadora.
Determinar el monto de su fondo de emergencia objetivo es básicamente una ecuación matemática. Comienza por saber aproximadamente cuánto dinero necesita para cubrir sus gastos básicos de vida en un mes típico. A partir de ahí, puede determinar la cantidad de meses que usted ll necesita tener en su cuenta.
Pero eso es donde el cálculo se vuelve complicado, y eso es lo que la Calculadora del Fondo de Emergencia está diseñada para ayudarlo a navegar.
A menudo, cuando está empleado actualmente, es difícil estimar cuánto tiempo podría estar desempleado después de una pérdida de empleo. Lo que hace que esta calculadora sea única es que le brinda opciones para estimar cuánto tiempo podría estar desempleado.
La respuesta a eso será diferente para todos y, naturalmente, es muy subjetiva. Después de todo, no es posible predecir el futuro. Pero en mi opinión, es definitivamente es algo que debes intentar hacer.
¿Cómo funciona la calculadora de fondos de emergencia?
El propósito de la Calculadora del Fondo de Emergencia es ayudarlo a determinar el monto del fondo de emergencia que debe haber reservado.
Le pregunta lo siguiente:
- Sus gastos mensuales promedio esto es cuánto necesitaría para cubrir sus gastos básicos de vida en un mes típico.
- Ahorro líquido existente que es cuánto tiene disponible para cubrir sus gastos de vida mensuales básicos si pierde su trabajo. Excluye los ahorros para la jubilación ya que existen consecuencias fiscales para liquidarlos.
- Su estimación del grado de dificultad tendría que reemplazar su ingreso actual.
La tercera y última pregunta es, por supuesto, muy subjetiva. Pero incluso si cree que puede reemplazar sus ingresos rápidamente, sería mejor dar una estimación más conservadora.
Te dice cuántos meses gastos para ahorrar
Su respuesta a la tercera pregunta también proporcionará una estimación de la cantidad de meses de ahorro que usted ll necesitará en su fondo de emergencia. El desglose es el siguiente:
- Fácil: Tres meses
- Promedio: Seis meses
- Difícil: Nueve meses
- Muy difícil: 12 meses
Irónicamente, si cae en las categorías Difícil o Muy Difícil, puede deberse a que su industria o campo están estancados o en declive.Si su pago refleja esas condiciones, puede ser difícil ahorrar la cantidad de dinero que usted tendré que cubrir una interrupción de ingresos.
Desafortunadamente, los más propensos a enfrentar un desempleo prolongado requieren las cuentas de emergencia más generosamente financiadas.
Principales cuentas de ahorro para un fondo de emergencia
Quizás la mejor cuenta para mantener su fondo de emergencia es una cuenta de ahorro de alto rendimiento. La cuenta no solo proporcionará el mayor interés posible en sus ahorros, sino que también ofrecerá el tipo de liquidez necesaria con un fondo de emergencia.
Para este propósito, recomendamos lo siguiente para cuentas de ahorro bancarias:
Citi
Citibank es una de las principales marcas bancarias en los Estados Unidos y actualmente ofrecen una cuenta de ahorros que produce un impresionante 0.50% APY. No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta y un requisito de saldo mínimo de $ 1 para ganar intereses. Todos los depósitos están asegurados por FDIC hasta el máximo de $ 250,000.
Otros detalles clave de la cuenta Citi La cuenta de ahorro acelerado es la siguiente:
Citi Características de ahorro acelerado:
- Saldo mínimo de la cuenta de apertura: Saldo mínimo de la cuenta de apertura: $ 0; $ 1 para ganar intereses
- APY actual: 0.50%
- Tarifas de cuenta: $ 4.95 por mes si no se mantiene un saldo mensual promedio de $ 500 o más
- Otros productos de depósito: Una amplia gama de CD esy productos de verificación
- Otros servicios bancarios ofrecidos: Préstamos para vivienda y tarjetas de crédito
- Servicio al cliente: Teléfono en vivo de 8:00 a.m. a 8:00 p.m., hora del este, los siete días de la semana; teléfono automatizado, banca en línea y móvil 24/7
Capital One 360
Una de las principales ventajas de Capital One 9 es que está muy cerca de ser un banco en línea de servicio completo. A diferencia de muchos bancos en línea, que se especializan en cuentas de depósito de alto rendimiento, Capital One también ofrece cuentas corrientes que devengan intereses, servicios comerciales y comerciales, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.
Capital One es 360 Performance Savings es su cuenta de ahorro mejor pagada, que paga tasas de interés 20 veces más altas que el promedio nacional, sin mínimos de cuenta y sin tarifas.
Características de la cuenta de ahorro de rendimiento Capital One 360:
- Saldo mínimo de la cuenta de apertura: $ 0
- APY actual: 1.50% en todos los niveles de saldo
- Tarifas de cuenta: $ 0
- Otros productos de depósito: CD con tasas de hasta 1.50%; hasta 0.75% con 360 cuenta corriente
- Otros servicios bancarios ofrecidos: Tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, negocios y banca comercial
- Servicio al cliente: Teléfono, de 8:00 p.m. a 11:00 p.m., hora del este, los siete días de la semana
Descubra los ahorros en línea
Discover se ha establecido como uno de los principales proveedores de tarjetas de crédito en la industria, ofreciendo algunas de las mejores opciones de devolución de efectivo disponibles. Pero ellos también se han convertido en uno de los líderes en el lado de depósitos de alto rendimiento.
Su cuenta de ahorros principal es la cuenta de ahorros Discover Online.
Descubra las características de ahorro en línea:
- Saldo mínimo de la cuenta de apertura: $ 0
- APY actual: 0.40% APY en todos los saldos de las cuentas
- Tarifas de cuenta: $ 0
- Otros productos de depósito: Mercado monetario y una amplia gama de CD es
- Otros servicios bancarios ofrecidos: 1% de débito de devolución de efectivo, tarjetas de crédito superiores
- Servicio al cliente: Por teléfono, 24/7 365 días
No tiene un fondo de emergencia acumulado? Considere un préstamo de emergencia
Mientras usted está construyendo su fondo de emergencia, los préstamos de emergencia pueden ser una gran opción si de repente necesita efectivo de inmediato. Con un préstamo de emergencia, usted recibirá una infusión rápida de efectivo para durarle hasta el próximo cheque de pago. Usted luego devolveré el préstamo lo antes posible para evitar cargos por intereses excesivos.
También hay adelantos en efectivo, que son una alternativa más asequible a los préstamos de emergencia, ya que usted devolverá el pequeño préstamo en su próximo día de pago (generalmente sin intereses).
Aquí hay algunas compañías a tener en cuenta al buscar un préstamo de emergencia o un adelanto en efectivo.
Fiona
Fiona le permite comprar múltiples prestamistas con una aplicación rápida que lleva solo unos minutos. Puede tomar un préstamo personal por tan solo $ 1,000 y seleccionar los términos que funcionen para su presupuesto.
Dado que Fiona compra múltiples prestamistas de una vez, puede encontrar fácilmente un préstamo con una tasa de interés competitiva, lo que será útil si puede t pagarlo de inmediato.
OppLoans
Si planea pagar un préstamo de emergencia rápidamente, OppLoans es otra gran opción. Las tasas de interés oscilan entre el 99% y el 199% de APR, que es bastante alto, pero esto sigue siendo más bajo que lo que usted ese ofrecería a través de un servicio de préstamo de día de pago. Lo mejor de los opploans es el tiempo de respuesta. A menudo puede obtener el dinero que necesita dentro de un día, lo que puede ser extremadamente útil cuando se encuentra con una emergencia grave y necesita dinero rápidamente.
Empoderar
Una alternativa mucho más asequible a los préstamos de emergencia con grandes intereses es Empower . Empower Cash Advance es similar a pedirle a su jefe un anticipo en su cheque de pago sin tener que ir a su jefe con esa solicitud. Siempre y cuando usted conecte una cuenta con depósito directo. Además, con la tarjeta Empower, puede obtener hasta $ 250 para ayudarlo a llegar a fin de mes cuando usted entre cheques de pago y sin intereses, sin cargos por demora y sin cheques de crédito o solicitudes. Cuando llegue su próximo depósito directo, usted pagarán automáticamente el anticipo.
Puede verificar fácilmente su elegibilidad para Empower Cash Advance en la aplicación Empower, y su crédito ganó t se verá afectado, lo que lo convierte en una de las formas más fáciles y sencillas de obtener efectivo en caso de emergencia.
Empower es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios prestados por nbkc bank, Miembro FDIC.
Resumen
Ahorrar para emergencias puede ayudar a aliviar mucho el estrés y preocuparse por la espalda. La regla general es ahorrar entre tres y seis meses y gastos por valor de x2019.
Pero para averiguar la cantidad exacta que necesita ahorrar, use nuestra Calculadora de fondos de emergencia!
Divulgación de poder – Se aplican requisitos de elegibilidad.
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