¿Le preocupa que usted no está haciendo un buen trabajo administrando su plan de jubilación? Si es así, blooom puede administrar su plan por solo $ 10 por mes.
Tal vez usted tiene mucho dinero sentado en su plan de jubilación patrocinado por el empleador, su IRA o ambos. Y tal vez usted no estoy tan seguro de saber cómo administrarlo con éxito. Si no, hay ayuda de es!
Un robo-advisor llamado blooom se especializa en la gestión de inversiones para planes de jubilación, incluidos los planes patrocinados por el empleador y las IRA. Por una tarifa mensual muy baja, incluso puede tener acceso a un profesional que administre su cartera de jubilación (en la mayoría de las instituciones). A partir de ahí, todo lo que necesita hacer es continuar financiando su plan, y blooom se encargará de todos los detalles de inversión.
Acerca de blooom
Con sede en Leawood, Kansas, blooom se lanzó en 2013. Esto es un asesor de inversiones registrado y robo-advisor, excepto que se especializa completamente en cuentas de jubilación. De hecho, lo que distingue a la competencia es que es es el primero y todavía prácticamente el único robo-advisor disponible para la gestión de planes de jubilación patrocinados por el empleador.
Desde el principio, blooom se trataba de administrar planes patrocinados por el empleador, especialmente 401 (k) s. Pero solo este año ampliaron su programa para incluir también la gestión de cuentas IRA. La compañía ahora tiene más de $ 3 mil millones en activos bajo administración.
blooom está llenando un nicho importante y a menudo pasado por alto. Aunque hay muchos robo-advisores que administran cuentas de IRA, prácticamente ninguno proporciona gestión de inversiones para planes patrocinados por el empleador. Y dado que millones de personas tienen billones de dólares invertidos en estos planes, finalmente hay una opción para que se los administren profesionalmente. Esto es un beneficio importante para cualquiera que carezca de la experiencia o la inclinación a administrar su propio plan de jubilación.
Cómo funciona el blooom
Cómo registrarse para blooom
El proceso de registro se lleva a cabo completamente en línea. Usted comenzaré vinculando blooom con su plan de jubilación, ya sea que sea es una cuenta IRA o un plan patrocinado por el empleador.
A continuación, usted responderé algunas preguntas simples.
Usted ll luego cree su cuenta de blooom y bloquee su información proporcionando su dirección de correo electrónico y creando una contraseña. A continuación, usted iniciará sesión en su cuenta del plan de jubilación. A partir de ahí, blooom realizará su análisis gratuito y hará recomendaciones de inversión.
Se le pedirá que ponga una tarjeta de crédito en el archivo con blooom. Las tarifas por el servicio de administración se cobran fuera de su plan y no se deducirán del saldo de su plan.
blooom para planes de jubilación patrocinados por el empleador
El servicio está disponible para administrar la mayoría de los tipos de planes de jubilación patrocinados por el empleador. Eso incluye 401 (k) s, 401 (a) s, 403 (b) s, 457 planes, y el gobierno federal es Thrift Savings Plan (TSP).
Hay dos ventajas principales sobre cómo funciona blooom:
- Usted no t necesita el consentimiento de su empleador o el administrador de su plan para usar el servicio.
- blooom puede administrar su plan en la mayoría de las instituciones donde se lleva a cabo su plan.
Solo hay unos pocos servicios de administración 401 (k) que trabajan con su plan, y todos requieren la participación del empleador o administrador. Pero eso no es necesario con blooom. Como conserva la propiedad de la cuenta, blooom es simplemente un servicio que agrega para administrar el plan por usted.
Hasta el segundo punto, blooom funciona con su plan existente. Por ejemplo, si su 401 (k) o 403 (b) se mantiene con una familia de fondos mutuos, blooom funcionará dentro de los fondos proporcionados por el plan. Si es una cuenta de corretaje con muchas opciones, blooom seleccionará las mejores inversiones para su perfil de inversionista (Nota: blooom no administra cuentas de corretaje).
El servicio comenzará proporcionando un análisis gratuito de su asignación de cartera actual. Le mostrará las tarifas de inversión ocultas que está pagando por su plan, y también recomendará la combinación adecuada de acciones y bonos para ayudarlo a alcanzar mejor sus objetivos de jubilación.
Si se registra para la suscripción estándar o ilimitada en curso, blooom proporcionará los siguientes servicios:
- Minimice las tarifas de inversión ocultas.
- Reequilibre su cartera de forma regular (si es necesario).
- Brindar asesoramiento financiero a los asesores de blooom.
- Proporcione alertas de actividades sospechosas para informarle si puede haber actividades fraudulentas relacionadas con su cuenta.
blooom para IRA
blooom lanzó recientemente su servicio de robo-advisor para cuentas IRA. Puede usar blooom para administrar su IRA o para administrar tanto su IRA como su plan patrocinado por el empleador.
Si bien blooom puede administrar un plan de jubilación patrocinado por el empleador en la mayoría de las instituciones, las cuentas de IRA deben ser administradas por Fidelity.
blooom realizará el mismo servicio con su IRA que lo harán para un plan patrocinado por el empleador. Revisará sus asignaciones de inversión actuales, determinará las tarifas de inversión que usted y están pagando en su plan, luego realizará reasignaciones para reducir potencialmente sus tarifas de inversión y creará una cartera que sea coherente con sus objetivos de jubilación. .
enfoque de inversión blooom
Ya sea que se registre para el servicio de su IRA o su plan de jubilación patrocinado por el empleador, blooom puede emplear algunas de las siguientes estrategias de inversión:
- Pueden vender sus inversiones actuales en efectivo y luego comprar las posiciones de inversión recomendadas. (IRA es solamente)
- La estrategia de Blooom es no incluye la exposición individual a acciones, y las circunstancias pueden llevar a que sus posiciones de acciones individuales sean excluidas de su administración o vendidas para reasignación.
- Si tiene acciones de la compañía en un plan de empleador, ellos le recomendaré que venda su asignación a no más del 10% del valor total del plan.
- El servicio no solo funcionará para minimizar las tarifas de inversión ocultas, sino que también eliminará los servicios de cuentas administradas y lo sacará de los fondos de fecha objetivo, que tienden a cobrar tarifas altas de forma natural. Debe desactivar los servicios de cuenta administrada antes de que Blooom pueda ayudarlo en este caso.
Su cartera se crea en función de su edad actual, edad de jubilación y su perfil de tolerancia al riesgo. Estos se determinarán en el momento en que se registre para el servicio. Sin embargo, puede cambiar la asignación de su cartera ajustando su edad de jubilación o su tolerancia al riesgo después de contratar el servicio.
tarifas de blooom y precios
El precio es simple con blooom. En lugar de cobrar una tarifa porcentual en el saldo de su cuenta, utilizan una tarifa anual simple y única según el tipo de cuenta con la que se registre. Actualmente hay tres opciones para elegir:
- Essentials ( $ 45 ) Esta es su opción menos costosa y le ofrece la capacidad de personalizar su cartera que implementaría.
- Estándar ( $ 120 ) Ligeramente más caro, esta opción incluye todas las características que Bloom tiene para ofrecer EXCEPTO para el acceso de asesor prioritario. Usted todavía tendré la capacidad de utilizar la optimización automática.
- Ilimitado ( $ 250 ) Esta opción es ideal para personas con múltiples 401k es o IRA porque no hay límite para la cantidad de cuentas que puede utilizar con blooom en este plan (siempre que le pertenezcan). Además, usted ese le proporcionará acceso prioritario al asesor.
Pero antes de pagar una tarifa, usted tendrá derecho a un análisis gratuito de su plan. El análisis descubrirá las tarifas de inversión ocultas que podría estar pagando y hará recomendaciones de inversión basadas en sus objetivos de jubilación.
características y beneficios del blooom
Inversión inicial mínima
Ya sea que tenga un plan de jubilación patrocinado por el empleador o un IRA, blooom no tiene una inversión inicial mínima requerida o un saldo de cuenta para participar en el servicio (IRA es no puede tener un saldo de $ 0).
Cuentas disponibles
Los planes disponibles patrocinados por el empleador incluyen:
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457
- 401 (a)
- Plan de ahorro de segunda mano (TSP)
Las cuentas IRA disponibles incluyen:
- IRA tradicionales
- Roth IRAs
- IRA SIMPLE
- IRA SEP
- IRA conyugales
- IRA no deducibles
Servicio al cliente
El servicio al cliente de blooom está disponible por correo electrónico o chat en vivo, de lunes a viernes, de 9:00 a.m. a 4:00 p.m., hora central. No se ofrece servicio telefónico directo.
Acceso a asesores financieros
Si tiene preguntas relacionadas con la inversión, blooom tiene asesores financieros sobre el personal que está disponible para discutir su plan de jubilación (solo membresía estándar o ilimitada).
Aquí es donde Blooom se aleja de la mayoría de los robo-advisors, que trabajan principalmente o exclusivamente con un sistema automatizado.
Custodio de cuenta
Con los planes de jubilación patrocinados por el empleador, blooom trabaja con quien sea que sea el custodio que actualmente tiene su plan. Pero en el caso de las cuentas de IRA, usted ese le exigirá que mueva su plan a una cuenta de custodio de Fidelity si desea que blooom le realice operaciones.
Protección de cuenta
blooom no t toma la custodia real de su plan de jubilación o su IRA. Los fondos se mantienen con un custodio, que tendrá la protección financiera adecuada, generalmente a través de SIPC. Mientras tanto, blooom es un fiduciario, que requiere que actúen en su mejor interés no es de ellos.
Para fines de seguridad, blooom utiliza seguridad a nivel bancario con servidores encriptados para proteger su información personal. Esto incluye cifrado de 256 bits, servidores seguros y verificación de terceros durante las comunicaciones.
blooom comparado
blooom
Mejora
Frente de riqueza
Inversión mínima
$ 0
$ 0
$ 500
Tarifas
$ 120 por año con nivel de membresía estándar, $ 90 por cada cuenta adicional
Betterment Digital: 0.25% Betterment Premium: 0.40%
0.25%
Características únicas
Diseñado para planes de jubilación patrocinados por el empleador
Puede usar subcuentas que empleen diferentes carteras para alcanzar múltiples objetivos
Cuenta de efectivo de alto rendimiento planificación financiera en vivo
Mejor para
La mayoría de los tipos de cuentas de jubilación, incluidos los planes patrocinados por el empleador
Cuentas de corretaje imponibles y todo tipo de IRA
Cuentas de corretaje imponibles y todo tipo de IRA
Mejora
Aunque Betterment es el único competidor directo con blooom para la gestión de un plan de jubilación patrocinado por el empleador, no es algo sobre lo que tenga que elegir.Su empleador debe contratar con Betterment para la gestión de todo el plan, que lo eliminará de la ecuación. Por esa razón, mi discusión aquí se centrará en Betterment vs. blooom como gerente de plan de IRA.
Desde el punto de vista de la gestión, Betterment ofrece muchas más opciones de inversión que blooom. Por ejemplo, utilizan acciones de valor en la construcción de su cartera, lo que brinda la oportunidad de superar el mercado general. También proporcionan carteras de inversión y datos inteligentes socialmente responsables, así como una cuenta de efectivo que genera intereses. Y para saldos de cuenta de $ 100,000 o más, usted tendrá acceso a asesores financieros en vivo una opción no está disponible con blooom.
Pero la estructura de tarifas es donde las variables ingresan a la imagen. Betterment cobra una tarifa del 0.25% en la mayoría de las cuentas. blooom no se vuelve competitivo en su tarifa de asesoría de $ 120 (por año, por cuenta en el nivel de membresía estándar, luego $ 90 por cuenta adicional) y hasta que su cuenta IRA alcance los $ 48,000. En ese nivel, la tarifa efectiva cae a 0.25% lo mismo que Betterment
Wealthfront
La comparación entre Wealthfront y blooom es muy similar a la de Betterment vs. blooom. Wealthfront no gestiona en absoluto los planes de jubilación patrocinados por el empleador, por lo que no compite con blooom en esa área.
Al comparar Wealthfront y blooom en otros criterios, Wealthfront tiene más opciones de inversión que blooom. Por ejemplo, sus carteras estándar agregan recursos naturales y bienes inmuebles a la cartera básica de acciones y bonos. Las carteras de Blooom incluyen acciones y bonos (y productos básicos y fondos inmobiliarios cuando están disponibles), lo que le da a Wealthfront una gran ventaja en el área de la diversificación de cartera.
Con Wealthfront, también puede optar por construir su propia cartera desde cero utilizando una colección de ETF examinados por expertos, que el equipo de investigación de Wealthfront ha seleccionado a mano. Más allá de la asignación básica de cartera, Wealthfront también ofrece la capacidad de invertir en categorías específicas como inversión socialmente responsable (SRI), ETF tecnológicos y ETF de atención médica. O bien, puede trasladar de manera eficiente los ETF de una correduría externa a Wealthfront para construir una cartera. Además, es fácil editar su cartera existente de manera fácil, o agregar un ETF. Amp;
Por el lado de la tarifa, las tarifas de Wealthfront son similares a las de Betterment. Con una tarifa de gestión anual de 0.25%, el punto de partida para blooom será de manera similar a $ 48,000, momento en el cual su tarifa de gestión anual de $ 120 se traduce en una tarifa de 0.25%.
En cuentas más grandes; sin embargo, el acuerdo de estructura de tarifas favorece el blooom. Si bien un IRA de $ 200,000 administrado con Wealthfront incurrirá en una tarifa de administración anual de $ 500, la tarifa con blooom caerá a 0.06%, y la tarifa anual permanecerá en $ 120 independientemente del tamaño de su cuenta.
Blooom de investigación
En general, creo que blooom es el servicio de inversión perfecto para cualquier persona que esté buscando una gestión profesional de su plan de jubilación. Aunque hay muchos robo-advisors disponibles para administrar una cuenta de IRA, blooom se enfrenta a la competencia solo por parte de Betterment en la gestión de los planes de jubilación patrocinados por el empleador, y eso es solo si el empleador celebra un plan amplio con Mejora. De lo contrario, blooom es la única opción en el campo.
también estoy impresionado por la capacidad de usar blooom con cualquier plan patrocinado por el empleador, independientemente del custodio, y sin la necesidad de aprobación del administrador del plan. Eso abre el servicio a casi cualquier persona que necesite administración profesional para su plan de jubilación.
La situación está más limitada con las cuentas de IRA desde que usted ese limita a un solo corredor (pero puede ofrecer recomendaciones de fondos en muchos otros). Pero eso es se compensa fácilmente por el hecho de que puede combinar porciones administradas y autodirigidas dentro de la misma cuenta. Es probable que muchos usuarios quieran participar en algún nivel de inversión autodirigida mientras aprovechan la gestión profesional para la mayor parte de la cuenta.
Sin embargo, me resulta inconveniente que blooom no proporcione soporte telefónico o acceso a aplicaciones móviles. Convertir lo que probablemente sea la mayor cuenta de activos individuales para la mayoría de los inversores en un servicio que carece de ella es una limitación definitiva. La compañía espera lanzar una aplicación móvil en el futuro, pero no se ha hecho ninguna indicación con respecto al soporte telefónico.
¿Para quién es mejor blooom?
La respuesta corta: cualquier persona que carezca de tiempo, experiencia o inclinación a administrar sus propios planes de jubilación.
Lo mejor de todo es que blooom está disponible para administrar muchos tipos de planes de jubilación. Si tiene un plan patrocinado por el empleador en el trabajo y un IRA, blooom puede administrar ambos. Manejan todos los aspectos de la gestión del plan, incluida la construcción de la cartera, reequilibrando periódicamente sus asignaciones de activos y minimizando las tarifas. Una vez que se registre para el servicio Estándar o Ilimitado, su única responsabilidad será financiar su cuenta y administrar credenciales de inicio de sesión (como preguntas de seguridad, códigos de verificación, etc.). Todo lo demás será manejado por usted.
Si no lo hace y tiene habilidades de gestión de inversiones, cuéntese en la mayoría. Puede usar blooom para administrar su plan de jubilación, mientras se mantiene ocupado con otras áreas de su vida. Mientras tanto, puede estar seguro sabiendo que su plan de jubilación está en camino.
¿Para quién no es bueno blooom?
Es importante comprender que blooom es un servicio de gestión de inversiones. Está específicamente no configurado para funcionar con cuentas autodirigidas. Eso es cierto, ya sea un plan de jubilación patrocinado por el empleador o un IRA. Si tiene un plan autodirigido, blooom no funcionará para usted.
También puede decidir en contra del servicio si, por algún motivo, prefiere no que Fidelity actúe como custodio de su cuenta de IRA. Es una excelente selección de plataformas de corredores, pero si prefiere los servicios proporcionados por un corredor diferente, usted debe evitar el bloqueo.
Finalmente, advertiría contra el uso de blooom en cuentas de menos de $ 20,000. Por ejemplo, en una cuenta de $ 10,000, la tarifa de administración anual de $ 120 sería del 1.2%. Esa puede ser una reducción demasiado grande en su declaración anual para justificar el servicio. Pero es una determinación que usted es necesita hacer por sí mismo, ya que puede decidir usted está dispuesto a pagar una tarifa porcentual alta a cambio de una gestión profesional.
Resumen
Si usted lo ha estado volando con su plan de jubilación comprar un fondo aquí y algunas acciones allí blooom le está dando otra opción: gestión profesional. sin embargo, blooom aún puede ser una gran opción si usted no está satisfecho con la administración de su propio plan.
Esto será especialmente importante si tiene un plan de jubilación grande, como $ 100,000 o más. blooom es increíblemente rentable en planes más grandes, con una tarifa de asesoramiento anualizada que es sustancialmente más baja que los típicos robo-advisors. Te debes a ti mismo probar este servicio.
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