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Banca pública: aquí eslo que podría significar para sus finanzas

Public Banking: Aquíapos;s Qué It Could Mean For Your Finances

Ya sea que tenga un nuevo trabajo y esté buscando un lugar para guardar su cheque de pago, o simplemente esté buscando un nuevo banco que satisfaga mejor sus necesidades, es posible que haya pasado algún tiempo considerando dónde abrir una cuenta bancaria.

Si bien hay muchas opciones de banca privada para elegir, no todas cumplen efectivamente con los clientes y necesidades. Muchos estadounidenses están interesados en bancos amigables con el consumidor que son accesibles y tienen tarifas bajas o nulas, mientras que otros buscan bancos que tengan raíces locales o un comportamiento más ético que los bancos nacionales más grandes. Aún así, otros estadounidenses no están bancarizados, lo que significa que no tienen acceso a ninguna cuenta corriente o de ahorro con un banco o cooperativa de crédito.

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Los representantes Rashida Tlaib y Alexandria Ocasio-Cortez han introducido recientemente una legislación que podría proporcionar una alternativa prometedora a los bancos tradicionales. La Ley de Banca Pública establecería un programa de subvenciones que permitiría la formación de bancos estatales y administrados localmente. Si bien esta ley t establecer nuevos bancos públicos en sí mismo, facilitaría la formación de los bancos públicos y el aseguramiento de la FDIC.

Estos bancos públicos operarían como organizaciones sin fines de lucro, y no cobrarían y cobrarían tarifas de mantenimiento mensuales o requerirían depósitos mínimos. Eso los haría accesibles a los ciudadanos que se encuentran excluidos del sistema bancario actual. Como lo harían estar tan enfocado en obtener ganancias como los bancos tradicionales, los bancos públicos también podrían proporcionar tasas de interés más bajas para las pequeñas empresas y proyectos de infraestructura pública, invertir en las comunidades locales y eliminar a los intermediarios de Wall Street.

  • ¿Qué es la banca pública?
  • Cómo la banca pública podría afectar sus finanzas
  • Alternativas a la banca pública
  • Resumen

¿Qué es la banca pública?

Public Banking: Aquíapos;s Qué It Could Mean For Your Finances - Qué is public banking?

La banca pública funcionaría como un servicio público, como oficinas de correos o departamentos de bomberos. De hecho, en muchos países, la banca pública a menudo está directamente vinculada al sistema postal. Estados Unidos incluso tuvo su propio sistema de banca postal desde 1911 hasta 1966. Hoy, hay un banco público operando en los Estados Unidos, el Banco de Dakota del Norte.

A diferencia de los bancos privados, los bancos públicos están t en deuda con los accionistas o se les exige que obtengan ganancias a expensas de los consumidores comunes. En cambio, estos bancos pueden cobrar tarifas más bajas y prestar dinero a tasas más bajas a los consumidores y empresas locales. Los bancos públicos pueden recibir depósitos de los gobiernos locales y estatales en forma de ingresos fiscales y otros ingresos del gobierno, y también pueden asociarse con bancos locales existentes para financiar una variedad de proyectos.

Cómo la banca pública podría afectar sus finanzas

Public Banking: Aquíapos;s Qué It Could Mean For Your Finances - How public banking could affect your finances

Para muchas personas, la banca con un banco público sería bastante similar a la banca con un banco tradicional con fines de lucro. Algunos de los beneficios potenciales de la banca pública podrían incluir proporcionar acceso a la banca para más estadounidenses, invertir en proyectos locales y comunitarios y entregar efectivamente fondos de ayuda y pagos del gobierno.

Ayudando a estadounidenses no bancarizados y poco bancarizados

A partir de 2019, aproximadamente 7.1 millones de hogares estadounidenses no estaban bancarizados, lo que significa que ningún miembro del hogar tenía una cuenta corriente o de ahorro con un banco o cooperativa de crédito. Para muchos estadounidenses, los altos requisitos de depósito mínimo les impiden abrir una cuenta, mientras que otros citan tarifas excesivas y la falta de confianza en las instituciones financieras privadas como razones por las cuales no tienen una cuenta bancaria. Cuando el dinero es escaso, estos estadounidenses a menudo dependen de servicios alternativos, como préstamos de día de pago o casas de empeño, con altas tarifas y tasas de interés punitivas.

Los bancos públicos no cobrarían tarifas de mantenimiento mensuales y tendrían requisitos de depósito mínimos bajos o nulos, lo que los hace accesibles para muchos estadounidenses que actualmente caen en las grietas del sistema bancario privado. La banca pública también proporcionaría una alternativa para los estadounidenses que tienen cuentas bancarias pero que actualmente no están satisfechos con su banco o no pueden calificar para otros productos financieros.

Invertir en comunidades locales

Debido a que los bancos públicos no se verían obligados a buscar ganancias altísimas, podrían ofrecer préstamos a bajas tasas de interés para financiar negocios locales e infraestructura pública. Estos podrían incluir proyectos como viviendas asequibles y energía renovable. Algunos bancos públicos, como el Banco de Dakota del Norte, también ofrecen préstamos a bajo interés a estudiantes y otros grupos específicos.

Los bancos públicos eliminarían al intermediario y mantendrían los fondos locales, en lugar de beneficiarse de los bancos, ejecutivos y accionistas nacionales.

Distribuya efectivamente los fondos de ayuda

Durante la pandemia, millones de estadounidenses eran elegibles para fondos de ayuda y controles de estímulo para ayudarlos a capear los tiempos económicos turbulentos. Si bien algunos estadounidenses pudieron recibir fondos directamente en su cuenta bancaria a través del depósito directo, otros recibieron cheques en papel por correo que tenían que cobrar, a menudo acompañados de altas tarifas de cambio de cheques. Aún así, otros estadounidenses esperaron semanas o meses para que llegaran sus fondos, durante un momento en que el dinero era escaso.

Los bancos públicos serían una forma de distribuir de manera fácil y efectiva los fondos a los estadounidenses, sin depender de instituciones privadas. Ampliarían el acceso para los estadounidenses sin cuentas bancarias y evitarían que los servicios depredadores eliminen una parte de los fondos de ayuda que tanto necesitan.

Mejor para el medio ambiente

Otra forma en que los bancos públicos operarían de manera diferente a la de los bancos privados es su efecto en el medio ambiente. La Ley de Banca Pública prohibiría a los bancos públicos invertir en proyectos de combustibles fósiles y, en cambio, proporcionaría a los bancos públicos la capacidad de emitir préstamos a bajo interés para proyectos ecológicos.

Esto pone a los bancos públicos en marcado contraste con los gigantes de la banca privada, que han invertido más de 2.7 billones de dólares en combustibles fósiles desde 2016, según un informe de Rainforest Action Network.

Una alternativa pública a los grandes bancos

Los bancos públicos t reemplazarían a los grandes bancos; en cambio, ellosproporcionan una alternativa para los consumidores insatisfechos con el statu quo. Esto les daría a los estadounidenses la capacidad de elegir entre bancos con fines de lucro y bancos públicos locales impulsados por la comunidad.

En algunos casos, los bancos públicos podrían incluso asociarse con los bancos locales existentes para distribuir fondos de manera más efectiva. La banca pública resolvería todos los problemas de la industria financiera y de y resolvería todos los problemas de la industria financiera y de pero podría proporcionar una alternativa más ética a las opciones actuales.

Una nota importante Si bien los bancos públicos intentan resolver muchos de los problemas del sistema bancario actual, ellos no están completamente sin fallas. Algunos inconvenientes potenciales para los bancos públicos incluyen la posible falta de supervisión y la insuficiencia de fondos, así como el riesgo inherente que enfrentan todos los bancos, públicos o privados, cuando se trata de prestar dinero que no se puede devolver.

Alternativas a la banca pública

Public Banking: Aquíapos;s Qué It Could Mean For Your Finances - Alternatives to public banking

Por ahora, los bancos públicos todavía son t una opción para la gran mayoría de los estadounidenses. Sin embargo, hay algunas opciones bancarias que superan a la competencia cuando se trata de políticas amigables para el consumidor, tarifas bajas y comportamiento ético.

Cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito comparten algunas similitudes con los bancos públicos en el sentido de que son t en deuda con los accionistas y ejecutivos, y a menudo tienen raíces y programas locales que benefician a la comunidad. Al igual que los bancos públicos, las cooperativas de crédito no tienen fines de lucro, sino que son propiedad y están operadas por gobiernos locales o estatales, las cooperativas de crédito son instituciones cooperativas propiedad de los miembros.

Las cooperativas de crédito a menudo también cuentan con tarifas y tasas más bajas que los bancos con fines de lucro. Algunas cooperativas de crédito federales incluso ofrecen préstamos alternativos de día de pago, que permiten a los consumidores con problemas de liquidez pedir dinero prestado a tasas más bajas que los préstamos de día de pago predatorios.

Bancos de baja tarifa

En los últimos años, los bancos de bajo costo y amigables con el consumidor han proliferado como una alternativa a los grandes bancos con tasas y tarifas exorbitantes. Muchos de estos bancos operan principalmente como bancos en línea, con sitios web simples y aplicaciones móviles diseñadas para facilitar la navegación del proceso bancario a los consumidores.

Public Banking: Aquíapos;s Qué It Could Mean For Your Finances - Chime

Chime es un ejemplo de una aplicación de servicios financieros en línea de bajo costo diseñada pensando en los consumidores cotidianos.

Cuentan con sobregiros sin cargo de hasta $ 200, por lo que usted nunca se le cobrarán tarifas excesivas por un retiro de mal tiempo o un sobregiro accidental. Tampoco tienen saldo mínimo, ni tarifas de mantenimiento mensuales ni tarifas de transacción en el extranjero.

Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC .

Public Banking: Aquíapos;s Qué It Could Mean For Your Finances - CIT Savings Builder

CIT Savings Builder es otro producto bancario con muchos beneficios para los consumidores. Esta cuenta de ahorro solo en línea permite a los clientes aumentar sus ahorros con una APY del 0,40%, que es mucho más alta que muchas otras cuentas de ahorro. La cuenta requiere un depósito mínimo de $ 100 y un depósito mensual de $ 100 o un saldo de al menos $ 25,000, lo que la convierte en una opción inaccesible para algunos consumidores. Pero para aquellos que quieren ahorrar dinero mientras ganan intereses, es una alternativa decente.

Bancos éticos

Muchos grandes bancos realizan inversiones perjudiciales en áreas como los combustibles fósiles y las cárceles con fines de lucro. Si bien estas inversiones son buenas para un resultado final de un banco y un banco, los consumidores informados pueden estar interesados en alternativas más éticas.

Empresas como Aspiration, Amalgamated Bank y Beneficial State Bank tienen certificación B Corp, lo que significa que cumplen con altos estándares de desempeño social y ambiental, transparencia y responsabilidad.

Algunos bancos, como Sunrise Banks y First Green Bank, son miembros de la Alianza Global para Valores Bancarios, que es una red de bancos en todo el mundo que están comprometidos con las inversiones comunitarias e impulsan cambios positivos.

Aún así, otros bancos están designados como Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario, o CDFI. Estos bancos se dedican a proporcionar acceso bancario a individuos y comunidades marginados y de bajos ingresos. Bancos como City First Bank of DC, Southern Bancorp y VCC Bank son todos CDFI.

Resumen

Si bien la Ley de Banca Pública sigue siendo solo un proyecto de ley, representa una alternativa prometedora a la banca tradicional para millones de estadounidenses. Esta legislación también complementaría otras propuestas de políticas relacionadas, como la banca postal y el New Deal verde. Mientras tanto, todavía hay una variedad de opciones bancarias con tarifas bajas y prácticas de inversión éticas para los consumidores que califican.

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