Ya sea que usted esté interesado en la banca socialmente responsable por razones éticas o esté buscando alternativas más amigables para el consumidor a los grandes bancos, puede haber considerado cambiar a un banco ético C.
Estos bancos tienen como objetivo diferenciarse de sus competidores al enfatizar sus compromisos sociales y ambientales, sus inversiones en las comunidades locales y sus políticas amigables para el consumidor.
- ¿Qué es un banco ético?
- Tipos de bancos éticos
- Inversión ética
- No hay buenos bancos en un sistema roto?
- El futuro de la banca ética
- Resumen
¿Qué es un banco ético?
Entonces, ¿qué es exactamente un ético banco, y cómo es diferente de un banco tradicional? Los bancos éticos pueden incluir bancos certificados B-corp, bancos más pequeños con políticas más amigables para el consumidor y bancos con compromisos con causas sociales o ambientales. Los bancos éticos podrían:
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Sea más consciente social y ambientalmente. Muchos bancos éticos tienen compromisos con causas sociales o ambientales, y invierten dinero en industrias nocivas como los combustibles fósiles.
Invierta en comunidades locales. Otros bancos éticos están comprometidos a invertir en comunidades locales, especialmente en áreas económicas desatendidas.
Tener políticas amigables para el consumidor. Las políticas amigables para el consumidor, como la falta o pocas tarifas, los requisitos de saldo mínimo o los montos mínimos de depósito pueden ayudar a ahorrar dinero a los consumidores.
Enfatice la transparencia y la rendición de cuentas. Muchos bancos éticos enfatizan su transparencia y responsabilidad en comparación con los bancos nacionales más grandes.
Evite infracciones éticas graves. Si bien evitar infracciones éticas graves puede parecer una barra baja, incluso para un banco, muchos consumidores están interesados en bancos sin antecedentes de escándalos documentados y prácticas poco éticas.
Tipos de bancos éticos
La banca ética significa cosas diferentes para diferentes personas, por lo que no hay un tipo específico de banco ético. En cambio, hay una variedad de opciones para elegir, dependiendo de qué aspectos de un banco ético valore más.
Bancos certificados B-corp
Los bancos certificados de B-corp deben cumplir con ciertos estándares cuando se trata de desempeño social y ambiental, transparencia pública y responsabilidad legal. Las instituciones certificadas B-corp generalmente trabajan para reducir la pobreza, la desigualdad económica y la contaminación ambiental, entre otras causas. Según el fundador Jay Coen Gilbert, el objetivo de la certificación B-corp es hacerlo
esobrepasar la primacía de los accionistas por equilibrar [ing] los intereses de los accionistas con los intereses de los trabajadores, clientes, comunidades y el medio ambiente.
Sin embargo, solo porque un banco esté certificado por B-corp no significa que t significa que esiempre son completamente éticos. Si bien la certificación B-corp es a menudo un paso en la dirección correcta del statu quo, muchas instituciones certificadas de B-corp finalmente no cumplen con su misión declarada. El énfasis en el comportamiento ético de las instituciones certificadas por B-corp, incluidos los bancos, también puede ocultar los cambios más fundamentales necesarios para abordar de manera competente los problemas de desigualdad de ingresos, cambio climático y otros problemas.
Si usted está buscando una institución financiera certificada B-corp, neo-bank, La aspiración vale la pena considerarla. Según Aspiration, cada $ 1,000 que transfiere a una cuenta de Aspiration tiene el impacto climático de 6,000 millas menos conducidas en automóvil.
La cuenta básica de administración de efectivo de Aspiration viene con un modelo de pago justo, que permite a los titulares de cuentas, como su nombre lo indica, pagar lo que creen que es justo, incluso si eso es es $ 0. La aspiración luego dona diez centavos de cada dólar a organizaciones benéficas con la cantidad que usted decide pagar. Los titulares de tarjetas pueden recuperar entre un 3% y un 5% en efectivo en compras con ciertos minoristas éticos, y los depósitos nunca se utilizan para financiar la exploración o producción de combustibles fósiles. sin requisito de saldo mínimo y sin mantenimiento mensual o tarifas de sobregiro.
Alianza global para la banca de valores
La Alianza Global para la Banca de Valores es una red de bancos dedicados al desarrollo económico, social y ambiental. La organización incluye 66 instituciones financieras y 16 socios estratégicos en países de todo el mundo. Los principios que rigen a los miembros del GABV incluyen sostenibilidad, transparencia, inclusión y énfasis en servir a las comunidades locales y formar relaciones a largo plazo con los clientes.
Al igual que los bancos certificados por B-corp, los bancos que participan en la Alianza Global sobre Valores Bancarios son un paso en la dirección correcta, pero en la mayoría de los casos intentan mejorar un sistema existente en lugar de abordar causas estructurales. Los bancos miembros de GABV incluyen:
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Amalgamated Bank.
Banco Estatal Beneficioso.
First City Bank of DC.
First Green Bank.
Missoula Federal Credit Union.
New Resource Bank.
Southern Bancorp.
Sunrise Banks.
Verity Credit Union.
Vermont State Employees Credit Union.
Instituciones financieras de desarrollo comunitario
Al igual que los bancos certificados B-corp y los bancos miembros de GABV, las instituciones financieras de desarrollo comunitario enfatizan su compromiso con las comunidades locales. Estos bancos, cooperativas de crédito y fondos de préstamos trabajan para generar crecimiento en áreas económicamente desatendidas. Los bancos y otras instituciones financieras pueden solicitar fondos federales del fondo CDFI.
Los CDFI invierten en comunidades locales y ayudan a financiar cosas como organizaciones sin fines de lucro, pequeñas empresas y viviendas asequibles.Algunos ejemplos de CDFI incluyen:
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Banco Estatal Beneficioso.
First City Bank of DC .
Missoula Federal Credit Union.
Southern Bancorp.
Spring Bank.
Sunrise Banks.
VCC Bank.
Cooperativas de crédito
Una cooperativa de crédito es un tipo de institución financiera que es similar a un banco pero con algunas diferencias importantes. Al igual que un banco, las cooperativas de ahorro y crédito permiten a los consumidores abrir cuentas, depositar fondos y solicitar préstamos y otros servicios financieros. A diferencia de los bancos tradicionales, las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad de miembros y sin fines de lucro.
Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo tienen tarifas y tasas de interés más bajas que los bancos tradicionales. Algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos alternativos de día de pago a prestatarios con problemas de liquidez que de otro modo recurrirían a prestamistas de día de pago depredadores. Las cooperativas de ahorro y crédito también suelen tener políticas más amigables para el consumidor. Algunos ejemplos de cooperativas de crédito incluyen:
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Alliant Credit Union.
Marina Federal Credit Union.
Consumers Credit Union.
Blue Federal Credit Union.
Missoula Federal Credit Union.
Pentagon Federal Credit Union.
First Tech Federal Credit Union.
Bancos libres de honorarios
Muchos grandes bancos cobran a los clientes tarifas caras por todo, desde sobregirar su cuenta hasta realizar un mantenimiento mensual. Por otro lado, algunos bancos más pequeños se comprometen a cobrar a sus clientes menos tarifas. Si bien estos bancos aún cobran tarifas por ciertos servicios, las tarifas son a menudo más bajas que las de los grandes bancos nacionales. Algunos ejemplos de bancos bajos o sin honorarios incluyen:
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Discover
Chime
LendingClub Rewards Checking
FNBO
HSBC
Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC .
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Inversión ética
Los bancos éticos pueden ser un lugar atractivo para esconder los ahorros a corto plazo, pero ¿qué pasa con las inversiones a largo plazo? En los últimos años, la proliferación de esocialmente responsable Los fondos de inversión permiten a los consumidores depositar sus ahorros en fondos que evitan algunas inversiones perjudiciales comunes. Estos fondos éticos típicamente se abstienen de invertir en industrias como combustibles fósiles, tabaco y armas de fuego.
Mejoramiento, por ejemplo, presenta opciones de inversión socialmente responsables que permiten a los consumidores alinear sus inversiones con sus valores. Los inversores pueden elegir entre una cartera de inversiones de amplio impacto que invierta en ETF que cumplan con los requisitos ambientales, sociales y de gobierno (ESG), una cartera de impacto climático y una cartera de impacto social.
Hay una tarifa anual baja de 0.25%, que equivale a alrededor de $ 25 por cada $ 10,000 que invierte. Betterment también viene con muchas herramientas de administración de dinero para ayudarlo a tomar el control de sus finanzas.
Pros y contras de la inversión ética
Si bien la inversión socialmente responsable puede parecer una buena idea, la realidad es que esta forma de inversión es y necesariamente la forma más impactante en que puede usar su dinero para instigar el cambio. Gran parte de los datos que utilizan los fondos de inversión para decidir si una empresa determinada se está comportando de manera ética es autoinformada y poco confiable, y el inversión verde el apodo es en gran medida no regulado y difícil de probar o refutar.
Los administradores de activos que ofrecen inversiones socialmente responsables como un solo producto financiero también tienden a tener inversiones significativas en áreas que ético fondos que pretenden evitar. Por ejemplo, según Guardian, los administradores de activos BlackRock, State Street y Vanguard supervisan una combinación de $ 300 mil millones en inversiones en combustibles fósiles. Estas instituciones también se oponen con frecuencia a las mociones relacionadas con el clima, lo que dificulta que el sistema en su conjunto se aleje de las inversiones perjudiciales.
No hay buenos bancos en un sistema roto?
Es comprensible que quiera alejar su dinero de las instituciones que tienen un impacto demostrablemente negativo en los consumidores, las comunidades y el medio ambiente. Pero es la banca ética la solución correcta a los problemas con el sistema financiero actual?
Entre bancos que son demasiado grande para quebrar, la desregulación del sector financiero, prácticas comerciales bancarias sin escrúpulos y más, incluso bancos que se consideran ético a menudo todavía participan en un sistema roto que es perjudicial para los estadounidenses comunes.
Los bancos éticos a menudo también se oponen de manera privada a las políticas que beneficiarían a los consumidores cuando podría dañar sus resultados. Si bien muchos bancos éticos intentan equilibrar las preocupaciones de los accionistas, las ganancias y los consumidores, la realidad es que estas preocupaciones no siempre están directamente alineadas entre sí y, en algunos casos, son diametralmente opuestas.
El futuro de la banca ética
Mientras que muchos actuales ético Las soluciones bancarias aún se quedan cortas, hay algunas soluciones potenciales para algunos problemas con el sistema actual. Propuestas como la banca pública y la banca postal podrían ser componentes del futuro de la banca ética.
Banca pública
Si bien actualmente solo hay un banco público en funcionamiento en los Estados Unidos, los representantes Rashida Tlaib y Alexandria Ocasio-Cortez han introducido una legislación que podría hacerlos más comunes. Los bancos públicos operarían como organizaciones sin fines de lucro y ampliarían el acceso bancario a los estadounidenses que actualmente no están bancarizados. También serían más amigables para el consumidor, sin tarifas de mantenimiento mensuales ni depósitos mínimos. Los bancos públicos también serían libres de cobrar tasas de interés más bajas, financiar infraestructura pública e invertir en comunidades locales.
Banca postal
Al igual que la banca pública, la banca postal permitiría que el sistema postal brinde algunos servicios bancarios limitados, incluidos el cambio de cheques, el pago de facturas, las cuentas corrientes y de ahorro, y los préstamos pequeños. La banca postal podría ampliar el acceso bancario a los estadounidenses en las zonas rurales y proporcionar servicios de banca pública a los consumidores que preferirían una alternativa a los bancos privados.
Resumen
En un mundo en el que nuestras decisiones éticas son cada vez más complicadas, la banca socialmente responsable es una solución ética propuesta para al menos un aspecto de la vida moderna. Si bien los bancos éticos resuelven algunos de los problemas de los bancos tradicionales, ellos están lejos de ser perfectos.
Una mayor regulación de la industria financiera, junto con políticas que beneficiarían directamente las causas sociales y ambientales, es en última instancia una mejor solución que los bancos éticos. Dicho esto, necesita un lugar para esconder su dinero mientras tanto y los bancos éticos son t un mal lugar para hacerlo.
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