Cuando se trata de decidir dónde poner su dinero, puede parecer el límite sky es. Hay tantos bancos por ahí, con nuevos apareciendo todo el tiempo. Pero donde decida hacer su banca puede tener efectos importantes en su vida financiera, por lo que es importante que no lo haga s; y simplemente elija el próximo banco que viene. Debe elegir el banco adecuado para sus necesidades financieras.
Aquí es una descripción general de los bancos en línea y los bancos tradicionales, así como por qué es posible que desee usar uno sobre el otro, para que pueda decidir cuál es una mejor opción para usted.
- La diferencia entre los bancos en línea y los tradicionales
- La diferencia entre la banca personal y comercial
- Por qué debería usar bancos en línea
- ¿Quién debería usar los bancos en línea?
- Por qué deberías usar bancos tradicionales
- ¿Quién debería usar los bancos tradicionales?
- Resumen
La diferencia entre los bancos en línea y los tradicionales
Aunque tanto los bancos tradicionales como los en línea se ocupan de su dinero por usted, difieren en muchas de sus características y capacidades. Estas son algunas de las diferencias de un vistazo:
Tarifas
Interés
Servicio
Acceso en línea
Bancos en línea
Tarifas más bajas o incluso gratis
Mayor APY para ahorros; algunos también ofrecen intereses en la verificación
En línea y algunos servicios de atención al cliente telefónico
Acceso automático a aplicaciones móviles y en línea
Bancos tradicionales
Tarifas más altas y más de ellas
APY inferior, incluso cerca de cero
Soporte en persona, en línea y telefónico
Acceso a aplicaciones en línea y móviles generalmente disponible si lo desea
Bancos en línea
- Sin ubicaciones físicas Los bancos en línea donan t tiene ubicaciones físicas que puede visitar, usted haré toda su banca a través de la web, o una aplicación móvil.
- Proceso de apertura de cuenta rápida Abrir una cuenta en un banco en línea puede ser un proceso rápido y fácil. Usted ll necesita proporcionar información personal, pero una vez que se identifica, su nueva cuenta puede estar en funcionamiento en cuestión de minutos.
- Un proceso en línea elegante Los bancos en línea se centran en la experiencia del usuario, lo que facilita la banca a través de su plataforma en línea.
- Algunas tarifas de cajero automático Los bancos en línea pueden ofrecer acceso a cajeros automáticos, pero usted querrá asegurarse de averiguar qué tarifas en la red podría encontrar y qué efectivo limita su cuenta.
- Tasas de interés más altas Los bancos en línea generalmente ofrecen mejores tasas de interés. No siempre tienen los gastos que los bancos tradicionales tienen no hay edificios, etc. no hay edificios, etc. para que puedan pasar un poco más de los ahorros al cliente.
- Pocos o ningún cargo Los bancos en línea son el claro ganador en lo que respecta a los honorarios. Al igual que muchos bancos en línea no lo hacen no necesita reducir los rendimientos de sus intereses a casi nada, también tienen la sala de maniobras para cobrar menos por las tarifas.
- Teléfono o servicio al cliente en línea Si bien los bancos en línea definitivamente tienen equipos de atención al cliente, usted también se encontrará desplazándose para obtener respuestas en foros de soporte o chateando con un bot en línea para obtener la ayuda que necesita.
Bancos tradicionales
- Las sucursales locales están disponibles Bancos como Chase tienen edificios reales, llamados ramas, que puede visitar, ya sea a pie o mediante un drive-through. Estas sucursales cuentan con cajeros bancarios y otros empleados que pueden ayudarlo a completar todas sus necesidades bancarias.
- Abrir una cuenta puede llevar un tiempo En un banco tradicional, usted probablemente tendrá que traer documentación con usted y visitar una sucursal durante el horario comercial normal. Puede encontrarse esperando entre cinco minutos y una hora para que su cuenta esté completamente configurada.
- Algunas opciones de banca en línea Los bancos tradicionales con frecuencia ofrecen un sitio web bancario o una aplicación móvil para que pueda realizar sus transacciones. Sin embargo, a menudo, esas aplicaciones son t tan robusto como los bancos en línea.
- Gran red de cajeros automáticos Dado que los bancos tradicionales tienen sucursales bancarias, también ofrecen acceso a cajeros automáticos en su red de cajeros automáticos.
- Tasas de interés más bajas Puede obtener 0.10% APY (o incluso 0.01% APY) en una cuenta de ahorros en un banco tradicional, pero es mucho más fácil encontrar mayores rendimientos en los bancos en línea.
- Por lo general, vienen con tarifas Un banco tradicional podría cobrar $ 10 o incluso $ 15 por mes solo para tener una cuenta corriente.
- Servicio al cliente en persona Aquí es donde los bancos tradicionales definitivamente tienen ventaja. Después de todo, parte de todos los gastos generales que los mantiene cobrando más es el personal de las sucursales bancarias con caras amistosas.
La diferencia entre la banca personal y comercial
Antes de contarles los pros y los contras de la banca en línea, es importante hacer una distinción entre la banca personal y la banca comercial.
Banca personal
- Destinado a transacciones personales La banca personal es la banca que realiza para su vida personal.
- Opciones de depósito directo Una cuenta bancaria personal es donde usted probablemente tendrá su cheque de pago depositado directamente.
- Destinado a objetivos de ahorro personal Puede poner sus ahorros de vacaciones o su fondo de emergencia en su cuenta de ahorros personales.
- Tarifas más bajas Las cuentas bancarias personales generalmente tienen tarifas más bajas y no están diseñadas para transacciones comerciales frecuentes.
Banca comercial
- Solo para empresas Puede usar una cuenta bancaria comercial si usted es un emprendedor con su propia pequeña empresa, un profesional independiente o un contratista independiente que necesita mantener el dinero comercial separado del dinero personal.
- Tasas de interés más bajas, típicamente Usted a menudo encontrará banca comercial y banca personal ofrecidas en la misma institución, pero las tarifas ofrecidas para cuentas comerciales ganadas y t necesariamente ser lo mismo que es ofrecido para cuentas personales.
Por qué debería usar bancos en línea
Los bancos en línea pueden parecer un nuevo invento en el mundo bancario, pero hay una razón por la que crecieron tan rápido y son, en muchos sentidos, más populares entre los banqueros más jóvenes en particular. Además, los bancos en línea suelen ser tan seguros como los bancos tradicionales, y sus fondos también están asegurados por la FDIC.
Los bancos en línea también tienen algunos otros beneficios.
Mejores tasas
Uno de los mayores beneficios de la mayoría de los bancos en línea es que generalmente ofrecen tasas de interés mucho mejores en sus cuentas de ahorro. Después de todo, sin sucursales bancarias que pagar, los bancos en línea tienen gastos generales más bajos y pueden transferir esos ahorros al cliente.
Las tasas de interés bancarias en línea pueden ser hasta 10 veces más altas que los bancos estándar 9 ;. Durante estos tiempos de tasas de interés muy bajas, puede que no sea mucho digamos, 1.0% APY pero eso todavía supera el 0.10% APY de los bancos tradicionales típicos. Una de las mejores cuentas de cheques en línea Tarifas de bonificación usted veré en cualquier lugar con OnJuno, una cuenta corriente en línea que ofrece a 1.20% de bonificación en saldos de hasta $ 5,000.
Consulta en línea
La belleza de la banca en línea es la conveniencia las 24 horas. Necesita hacer un depósito a las 3 a.m.? No hay problema. Simplemente tome una foto de la verificación con su teléfono y cárguela de forma segura en su cuenta. O si tiene un paquete de efectivo, puede usar un cajero automático, una tarjeta prepaga o una transferencia bancaria.
Preguntándose si su cheque se borró? Simplemente visite su sitio web bancario y verifique el estado. También puede realizar transferencias, retiros y pagos de facturas en la mayoría de los bancos en línea.
Tarifas bajas
Además de las tasas de interés competitivas, los bancos en línea también tienden a ofrecer a sus clientes tarifas muy bajas en comparación con los bancos tradicionales. Algunos bancos en línea ofrecen cuentas corrientes sin cargo o cuentas de ahorro, beneficios que pueden ahorrarle alrededor de $ 10 o $ 15 al mes, dependiendo del banco. Incluso puede encontrar un banco que no cobra y cobra tarifas de cajero automático, tarifas de transferencia o la mayoría de las otras tarifas.
Quién debe usar bancos en línea
Aquellos que ya viven su vida en línea
La banca en línea requerirá que se sienta cómodo con el uso de una aplicación o un sitio web para realizar depósitos, verificar saldos y transferir fondos.
Si puede abrir una aplicación con confianza y seguir instrucciones y odiar hacer un viaje especial para visitar el banco, usted le encantará la banca en línea.
La campanilla es un ejemplo perfecto. Cuando se registra para obtener una cuenta gratuita de Chime, obtiene acceso a sus cuentas de Gastar y Ahorrar (aproximadamente equivalentes a las verificaciones y ahorros tradicionales), pero en lugar de una chequera, obtiene la aplicación fácil de usar Chime es.It le mostraré su saldo, sus transacciones recientes, incluso notificaciones y alertas en tiempo real. Pierde tu tarjeta? Simplemente congélalo desde la aplicación Chime, y quien lo encuentre ganó t podrá usarlo. Odio escribir cheques? Yo también. Solo envía uno usando Chime. Ellos lo escribirán y lo enviarán por correo!
Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC .
Los que odian pagar por las cosas
Una de las mejores cosas de los bancos en línea es que casi siempre puedes encontrar uno gratis.
Por ejemplo, puede obtener una cuenta corriente gratuita en BBVA . Para obtener una cuenta corriente en un banco tradicional de ladrillo y mortero, puede estar buscando $ 120 al año solo en tarifas mensuales para usar la cuenta, pero no en BBVA. Amp;
Si te gustan las cosas gratis, tú amaré a los bancos que te pagan por realizar operaciones bancarias con ellos. LendingClub Bank es uno de los bancos que pagan intereses si mantiene un cierto saldo. Su cuenta de verificación híbrida le pagará 1.00% APY si mantiene $ 2,500 en su cuenta compare eso con lo que usted llegaré a un banco tradicional importante, que es solo 0.01%. (No es un error tipográfico: la tasa de interés de la cuenta de ahorro promedio nacional es una centésima de porcentaje. Ay).
Freelancers o estafadores laterales
Como se mencionó anteriormente, las cuentas bancarias vienen no solo en línea o con sabores tradicionales, sino también personales y comerciales. Si usted un profesional independiente o un estafador lateral, le animo a que consulte los beneficios de usar una cuenta bancaria en línea business para su negocio. Mantiene los fondos de su negocio separados de su dinero personal, lo que lo ayuda a tratar sus esfuerzos como un negocio legítimo. (También hace las cosas mucho más fáciles en el momento fiscal). Si está acostumbrado a hacer la mayoría o la totalidad de su negocio en línea, probablemente también disfrutará de la banca comercial a través de un banco en línea.
Sin embargo, no todas las cuentas bancarias comerciales están hechas para la vida independiente. Incluso las cuentas bancarias comerciales diseñadas para pequeñas empresas pueden requerir altos saldos diarios o grandes tarifas mensuales, y eso a menudo no funciona no se ajusta a la operación de un negocio independiente.
Usted estaré mucho mejor con una cuenta en línea gratuita en estas situaciones. Novo, por ejemplo, es un gran banco para hacer negocios. Es gratis abrir una cuenta con Novo y tampoco cobran tarifas mensuales. Puede vincular su cuenta corriente personal y organizar el pago de las facturas a su cuenta comercial de Novo, luego transferir algunas de sus ganancias a su cuenta personal. Puede proteger algunas de las ganancias de su negocio para pagar impuestos más adelante y también es fácil mantener registros. Además, si te registras en Novo, ellos te ayudarán con los descuentos para aplicaciones y servicios que tú usaré realmente en tu negocio: piensa en Slack, Stripe o Quickbooks.
Novo ofrece una aplicación sólida que le permite controlar su saldo, enviar y recibir dinero, pagar facturas y transferir fondos a cuentas vinculadas.
También debe considerar BlueVine Una empresa que ofrece tanto una cuenta corriente como préstamos para pequeñas empresas. La cuenta BlueVine Business Checking ofrece transacciones ilimitadas, soporte en vivo y sin tarifas mensuales. Además, puede ganar 1.00% APY.
El lado de los préstamos comerciales viene con una línea de crédito o factoring de factura. Con la línea de crédito, puede obtener hasta $ 250,000 en crédito, con tasas tan bajas como 4.8%. Con el factoraje de facturas, puede obtener una línea de factoring de hasta $ 5 millones, con tasas tan bajas como 0.25% / semana.
Por qué debería usar bancos tradicionales
Entonces, dicho todo esto, todavía hay algunos beneficios en el uso de los bancos tradicionales. Si eso es a lo que usted solía hacerlo, podría estar inclinado a continuar como siempre lo ha estado.
Servicio personal
Por ejemplo, los bancos tradicionales podrán ofrecerle un servicio más personal. Dependiendo del banco que elija y de los cajeros que trabajan en su sucursal local, puede terminar la banca en el tipo de lugar donde todos saben su nombre. Los empleados pueden ayudarlo a configurar productos bancarios como préstamos y tarjetas de crédito y explicar cómo funcionan. Si prefiere un toque personal a su experiencia bancaria, los bancos tradicionales definitivamente están a su favor.
Funciones potentes
Con un banco tradicional, es posible que tenga acceso a características más potentes que con un banco en línea básico. Además del servicio personal en ubicaciones en persona, es posible que tenga un sitio web bancario más robusto con más funciones, incluidas las que lo ayudarán a ahorrar dinero. Los bancos tradicionales también tienden a estar más involucrados con las comunidades a las que prestan servicio y algunos incluso pueden brindar a los titulares de cuentas comerciales oportunidades de establecer contactos.
Quién debe usar bancos tradicionales
Aquellos que quieren un poco de mano
Los bancos tradicionales van a mejorar para aquellos que buscan un toque personal en sus bancos. Usted podrá simplemente visitar su sucursal local y ver una cara sonriente (en lugar de volverse loco en el laberinto de opción múltiple de una llamada de servicio al cliente).
De hecho, muchos bancos tradicionales ofrecen más que solo cheques o ahorros, lo que le permite realizar muchas tareas bancarias diferentes bajo un mismo techo. HSBC es un banco con sede en el Reino Unido que cruza el estanque y ofrece CD, tarjetas de crédito, hipotecas, inversiones y seguros, además de una amplia variedad de cuentas corrientes y de ahorro. Ustednunca necesitaría otro banco si elige enrutar todas sus actividades financieras a través de ellas.
CIT Bank es otro que ofrece una selección de servicios completos de banca y préstamos, con tarjetas de crédito y CD que completan sus selecciones de cheques y ahorros. Incluso ofrecen una APYA del 0.40% en su cuenta de CIT Savings Builder , aunque usted necesitaré un saldo de $ 25,000 o usted necesitaré depositar $ 100 mensuales para ver esos rendimientos.
Aquellos que necesitan realizar operaciones bancarias como un jefe
Si es así, cuentas bancarias comerciales que usted después, los bancos tradicionales pueden ayudarlo a realizar operaciones bancarias como un jefe literal. Chase Business Complete BankingSM es una opción popular para las pequeñas empresas. no es mínimo para abrir una cuenta, y hay miles de sucursales bancarias en los EE. UU. Además, todavía hay opciones en línea sólidas como el sitio web de Chase y la aplicación móvil para cuando necesite realizar sus tareas bancarias de inmediato.
Resumen
En general, si va con un banco en línea o tradicional depende mucho de sus necesidades bancarias, sin mencionar sus preferencias y presupuesto. Para la ruta independiente de bajo costo, la banca en línea podría ajustarse a la factura, y para el camino de alto presupuesto pero con altas características, los bancos tradicionales pueden ser más su velocidad.
Recuerde, allí es ninguna ley que diga que solo puede tener una cuenta es posible que prefiera tener su cheque en un banco tradicional, pero use una cuenta de ahorro en línea para las grandes tasas de interés. It depende de usted. De cualquier manera, lo corta, usted guardará su efectivo en un lugar seguro y confiable para que pueda crecer que es el punto central de una cuenta bancaria, sin importar dónde lo coloque.
Leer más:
- Banca 101 Una guía para adolescentes (y cualquier persona que necesite una actualización)
- 7 mejores bancos de 2020 Revisar y comparar