Cualquiera puede y debería eser un inversor. You necesita estudiar cada número del Wall Street Journal o incluso ser un math person para poner su dinero a trabajar para usted en el mercado de valores.
Sin embargo, hay algunos conceptos importantes que todo inversor necesita saber.
Hoy, nosotros vamos a hablar sobre la asignación de activos.
- Primero: Qué es un activo?
- ¿Qué significa la asignación de activos?
- Por qué es importante la asignación de activos
- Estrategia de asignación de activos 101
- Elegir su asignación de activos ideal
- Cómo calcular su asignación actual de activos
- Lo que puedes hacer ahora
Primero: Qué es un activo?
Un activo es cualquier cosa de valor: efectivo, bienes raíces, o incluso casos antiguos de whisky. Al invertir, hay diferentes clases de activos (grupos de inversiones similares).
Las tres clases principales de activos:
- Efectivo
- Existencias
- Bonos
Otros incluyen bienes raíces, capital privado, recursos naturales, monedas extranjeras y más. Para los propósitos de este artículo, nosotros nos enfocaremos en efectivo, acciones y bonos, y agruparemos todos los demás activos en alternativas.
¿Qué significa la asignación de activos?
Asignación de activos y se refiere a la mezcla de las inversiones que posee. A la estrategia de asignación de activos sólida garantiza su cartera de inversiones es lo suficientemente diversificada y agresiva como para cumplir sus objetivos de ahorro sin riesgos innecesarios.
analogía de la canasta de comestibles
Aquí hay una analogía que explica exactamente cómo funciona la asignación de activos:
Cuando vas a tu supermercado local, tomas una cesta de la compra. La canasta es como su cartera de inversión total; es donde coloca todos los artículos que usted va a comprar (o todos los activos que compra).
El punto de la asignación de activos es diversificar ampliamente su cartera de inversiones, al igual que probablemente diversifique su dieta. (Incluso si te encantan las hamburguesas con queso, no quieres comerlas todo el tiempo porque tú y te perderás los nutrientes en otros alimentos.) Entonces llena su carrito con una variedad de alimentos.
Mientras compra, organiza sus compras todavía lo arrojas todo allí. Pero puede clasificar fácilmente sus compras por grupo de alimentos: leche y huevos en una bolsa, carne en otra y frutas y verduras en otra.
Cada uno de estos grupos de alimentos es similar a una clase de activos en su cartera. Puede tener docenas de inversiones diferentes y dentro de cada una de ellas hay acciones, bonos y efectivo. Puedes t decir rápidamente mirando tu cesta de supermercado cuántas verduras versus cuántos dulces tienes, pero puedes (y probablemente lo hagas) separarlo en tu cabeza para conocerte comprar alimentos para una dieta equilibrada.
Así como es no saludable comer solo hamburguesas, invertirlo es no saludable invertir demasiado en una clase de activos. El objetivo de la asignación adecuada de activos es crear an combinación ideal de inversiones que le brinda las mayores ganancias a largo plazo por una cantidad tolerable de riesgo.
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Por qué es importante la asignación de activos
El objetivo de la asignación de activos es obtener un rendimiento de su dinero mientras administra risk.
Por supuesto, siempre habrá riesgo de mercado el riesgo de que todo un mercado disminuya. Vimos un buen ejemplo de riesgo de mercado desde el otoño de 2008 hasta la primavera de 2009. Cada clase de activos disminuyó en todos los ámbitos. Las acciones, los bonos, los fondos mutuos y los bienes raíces se hundieron. Fondos del mercado monetario consideró la inversión más segura y incluso perdió dinero. La conclusión es que puede t eliminar el riesgo por completo. (Y dejar su dinero es una cuenta de ahorros que no es la respuesta. Con el tiempo, la inflación superará la oferta de cuentas de ahorro de tasas de interés miserables y lo dejará con un rendimiento negativo de su dinero.)
La buena noticia es que con la asignación de activos inteligentes, puede reducir algunos riesgos de inversión, específicamente riesgo no sistemático (el riesgo que se encuentra dentro de una inversión en particular).
Invertir en cualquier acción o bono individual lo deja a usted y a vulnerable al riesgo de que la inversión particular pueda bajar de valor. La diversificación elimina este riesgo y le brinda la oportunidad de ganar dinero con una clase de activo, incluso mientras que otra disminuye.
Estrategia de asignación de activos 101
Elegir un asignación de activos apropiada depende de dos cosas:
- Cuánto tiempo tiene que invertir
- Cuánto riesgo puede tolerar
En términos de jubilación, su asignación de activos se verá muy diferente a los 25 años que a los 75 años. When you en sus 20 años, es probable que tenga 30 o 40 años para invertir antes de necesitar recuperar ese dinero, para que pueda elegir inversiones agresivas que tienen un alto potencial de crecimiento pero también mayor riesgo. En la jubilación, ya no tiene décadas para que su dinero crezca y necesitará necesita retirar dinero cada año. Puede t pagar para que su cartera tenga un mal año en el que pierda un 20%, por lo que usted elegirá inversiones más conservadoras que donan t devolver tanto pero son menos arriesgado.
A punto de partida simple
una fórmula común (y muchas variaciones) para encontrar su asignación de activos objetivo para ahorros de jubilación:
100 edad = porcentaje de existencias
Entonces, si usted 20, invertiría 80% en acciones y 20% en bonos. Si usted 60, invertiría 40% en acciones y 60% en bonos.
Esta fórmula es una simplificación excesiva, pero me gusta porque le da la idea de cómo debe cambiar su asignación de activos a medida que envejece. Algunos inversores jóvenes y agresivos querrán invertir en acciones del 90 o incluso del 100%, mientras que muchos inversores conservadores nunca tendrán acciones del 70% a los 30 años, y eso está bien.
Pero asset asignación se trata de más que acciones y bonos
Si usted es nuevo en invertir, encontrar una asignación cómoda entre acciones y bonos es un buen comienzo. Por ejemplo, si no posee t tiene algún bono, puede comprar un fondo de índice de bonos para compensar sus existencias.
Sin embargo, para convertirse en un inversor más hábil, usted querrá mirar más allá de estas clases amplias y considerar los tipos de acciones y bonos que usted holding. Puede poseer acciones del 80%, pero descubra que todas sus acciones son compañías nacionales. Como un joven inversor agresivo, piense en el gran mundo fuera de los Estados Unidos. Las acciones internacionales incluyen economías que son más jóvenes que las nuestras y crecen a un ritmo más rápido. Esto presenta una oportunidad increíble para que los inversores ganen enormes devoluciones en las próximas décadas, pero las acciones extranjeras pueden ser más reactivas a la política y los eventos internacionales, haciéndolos más riesgosos.
Elegir su asignación de activos ideal
Solo usted puede decidir con qué asignación de activos se siente cómodo. Y, si está invirtiendo para diferentes objetivos, debe mantener diferentes asignaciones de objetivos para cada objetivo. Por ejemplo, usted querrá una asignación más agresiva para la jubilación y una asignación más conservadora para un nuevo fondo de la casa que planea usar en los próximos cinco años.
Aquí hay algunas preguntas para ayudarlo a decidir la mejor asignación para usted:
¿Qué tan pronto necesitarás el dinero?
Si usted invertirá por más de 20 años, elija una asignación agresiva (en su mayoría acciones). Si usted necesitaré el dinero antes que eso, invierta en una combinación de bonos y acciones. Si necesita el dinero entre dos y cinco años, quédese con la mayoría de los bonos. Si necesita el dinero dentro de un año, quédese con una cuenta de ahorro en efectivo.
Qué cómodo estaría con perder el 30% de su dinero en un año?
Aunque es raro, los peores años en el mercado de valores podrían significar una pérdida de hasta un tercio de su dinero. Eso es difícil para cualquiera pero los inversores agresivos lo ven como un obstáculo en el camino que será superado por las ganancias futuras. Sin embargo, si sabe que se asustaría por tal pérdida, considere ponderar su cartera con más bonos, lo que puede suavizar el golpe del mercado de valores y los altibajos más volátiles.
¿Está en camino con sus ahorros para la jubilación?
Contribuir con suficiente dinero a su cuenta de jubilación puede reducir la necesidad de ser demasiado agresivo con sus inversiones. Si realiza contribuciones regulares de jubilación, puede sentirse bien al elegir una asignación moderada que evite altibajos.
Sin embargo, si usted está atrasado en contribuir a su jubilación y ponerse al día, puede ser necesaria una estrategia más agresiva. En este caso,recomiendo hablar con un asesor financiero para crear un plan sólido sobre cómo puede alcanzar sus objetivos de jubilación a través de una combinación de ahorro e inversión agresiva (para evitar cualquier error costoso y costoso) por su cuenta).
Cómo calcular su asignación de activos actual
Su inversión portafolio probablemente contiene uno o más fondos mutuos o fondos negociados en bolsa (ETF), cada uno de los cuales posee cientos de inversiones diferentes. Algunos de estos fondos, como un índice y un fondo de nbsp que rastrea el SP500, pueden contener solo una clase de activo (existencias). Pero otros pueden ser fondos administrados que poseen acciones, bonos, efectivo y otras clases de activos. Afortunadamente, la tecnología facilita x-ray todas sus inversiones y encuentre su asignación actual de activos.
El primer lugar para verificar es en su cuenta de corretaje en línea, como la mayoría proporciona una instantánea de su combinación de activos actual. La otra herramienta de la que me he enamorado es Personal Capital. Esto es una aplicación de gestión de inversiones gratuita que agrega todas sus cuentas de inversión de múltiples corredores. Personal Capital proporciona un hermoso gráfico de sus clases de activos que incluye: doméstico y y extranjero existencias, bonos extranjeros y nacionales, efectivo y alternativas.
Lo que puedes hacer ahora
Es un buen momento para verificar su asignación de activos para ver si su cartera está donde desea estar.
Si nota, por ejemplo, que su cartera está demasiado ponderada en una clase de activo, debería considerar agregar inversiones de otra clase. Simplemente puede comprar más de una clase de activo o intercambiar una inversión por otra hasta que logre la asignación deseada.
Puede obtener más información sobre la asignación de activos en su 401 (k). Si desea realizar un cambio, es posible que tenga que hablar con su gerente de recursos humanos o beneficios y completar un formulario para solicitar una estrategia de inversión diferente.
Otro gran movimiento, mientras usted se registra en su asignación de activos, es considerar la diversificación. Cuanto más diversas sean sus inversiones, menos probabilidades tendrá de perder mucho si se trata de ciertos tanques del sector. Una forma de diversificarse es invertir en acciones de obras de arte a través de Masterworks, que utiliza datos históricos para medir la probabilidad de que una obra de arte se aprecie con el tiempo y le permite comprar acciones de obras de arte en lugar de la cantidad total para poseer una pintura. Este es el tipo de cosas que pueden ser una gran adición a su cartera existente.
Necesita consejos 1 a 1? Aprenda cómo encontrar un asesor financiero previamente seleccionado en su área aquí.
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