Ahora que muchas de nuestras transacciones financieras ya sea comprando, pagando facturas y o monitoreando nuestras inversiones tener lugar en línea, puede hacer métodos más anticuados, como escribir un cheque o sacar efectivo de un cajero automático, parece irremediablemente anticuado e inconveniente.
A medida que el uso de tarjetas de crédito y portales de compras en línea ha explotado, también lo han hecho diferentes tipos de sistemas de pago en línea. Usted probablemente esté muy familiarizado con al menos uno de ellos: PayPal.
Pero hay otros sistemas de comercio electrónico diseñados para menos oficial transacciones, que son t entre un cliente y un negocio, pero más bien entre amigos o familiares: Ellos ese llaman sistemas de pago entre pares. Con aplicaciones de pago entre pares, es fácil pagarle a alguien es fácil pagarle a alguien ya sea para la mitad de una cena compartida, su parte del alquiler o para ese boleto de concierto que su amiga ofreció comprar con su tarjeta de crédito y usando nada más que su teléfono inteligente.
Algunos sistemas de pago en línea incluso le permiten hacer ambos para realizar compras y transferir dinero de persona a persona. Cada uno tiene sus propias características y beneficios únicos.
Aquí es un vistazo a los diferentes sistemas de pago en línea y aplicaciones punto a punto.
- Descripción general de aplicaciones de pago en línea
- Análisis en profundidad de las aplicaciones de pago en línea
- 1). Venmo
- 2). TransferWise
- 3). Google Pay
- 4). Skrill
- 5). Payoneer
- 6). Cuadrado
- 7). Rayas
- 8. 2Pagar
- 9). ProPay
- Beneficios de las aplicaciones de pago en línea
- Las mejores características de la aplicación de pago
- Resumen
Descripción general de las aplicaciones de pago en línea
Pago
Mejor para
Venmo
Millennials
TransferWise
Transferencia de dinero internacionalmente
Google Pay
Transferencia de dinero y compras
Skrill
Los que viven en el Reino Unido
Payoneer
Freelancers
Cuadrado
Tomando pagos comerciales sobre la marcha
Rayas
Integración con la tienda en línea
2Pagar
Pagos internacionales
ProPay
Pagos internacionales para empresas
Análisis en profundidad de aplicaciones de pago en línea
1). Venmo
Venmo (una subsidiaria de PayPal) es un sistema de pago móvil que es muy popular entre los millennials. Esto es una billetera digital que permite a los usuarios enviar dinero a sus contactos. Esto es algo personal también. (Tiene un feed donde puede dejar comentarios sobre una transacción, como una plataforma de redes sociales.) Con Venmo, es gratis para enviar dinero desde su cuenta bancaria, pero si paga con tarjeta de crédito hay un cargo del 3% (lo que significa: hacer esto).
Venmo generalmente se usa para enviar dinero a alguien que conoce personalmente en lugar de escribirle un cheque. Por ejemplo, cuando compartí una habitación de hotel con mi amiga, ella se conectó conmigo en Venmo y me transfirió $ 60 (la mitad de la habitación de hotel). Como nuestras dos cuentas bancarias estaban conectadas a nuestras cuentas de Venmo, ella solo tuvo que conectarse conmigo en Venmo y hacer clic para transferir dinero. Fue (casi) sin esfuerzo.
Venmo está destinado a transacciones entre personas que se conocen personalmente. Esto es no está destinado a pagar facturas u otras transacciones.
Sin embargo, algunos propietarios de pequeñas empresas lo aceptan como pago. Mi peluquero móvil toma Venmo, por ejemplo, como una forma gratuita de dejar que sus clientes paguen sin que ella tenga que establecer una solución para aceptar tarjetas de crédito.lo he encontrado es raro pasa un mes entero sin que alguien me pregunte si puedo Venmo ganar dinero para ellos.
2). TransferWise
Hay muchas aplicaciones para ayudarlo a dividir el costo de una pizza con sus amigos, pero ¿qué pasa con sus amigos internacionales? TransferWise ayuda con eso. Puede enviar dinero a los consumidores en 59 países, con nuevas monedas agregadas de manera continua.
Las tarifas que usted pagaré por estas transferencias dependen de las monedas que se conviertan. Puede verificar las tarifas exactas de su situación aquí. TransferWise promete agregar solo un pequeño margen a lo que les cuesta enviar dinero desde su cuenta al destinatario es.
Lo mejor de TransferWise es que usted veremos las tarifas por adelantado. Simplemente ingrese la cantidad que usted va a enviar en la página principal del sitio web de TransferWise es y elija su moneda y el destinatario es. Usted luego veré las tarifas totales y la tasa de cambio, seguido de cuánto verá el destinatario en el otro extremo.
Si usted alguna vez ha tratado con la conversión de moneda, probablemente sepa que las tasas pueden cambiar de un día para otro. TransferWise también ayuda a garantizar las tarifas anunciadas. Para la mayoría de las monedas, puede fijar una tarifa durante 24 horas. Esto no incluye los fines de semana, por lo que usted obtendrá aún más tiempo si envía sus fondos en ese momento.
3). Google Pay
Google Pay le permite enviar dinero desde su cuenta bancaria a través de Gmail de forma gratuita. solo busque el símbolo $ cuando usted recomponga un correo electrónico e ingrese la cantidad de dinero que desea enviar. Si usted es como yo, ya hace la mayor parte de su comunicación a través de Gmail, por lo que esto puede aumentar Google Pay a la parte superior de su lista.
Google Pay tiene un beneficio adicional de permitirle realizar compras en línea y en las tiendas. Esas tiendas deben aceptar Google Pay como pago, sin embargo, y no todas las empresas lo hacen. Pero a diferencia de algunos de los otros sistemas de pago en línea, Google Pay se puede utilizar para transferir dinero y realizar compras.
Una de las mejores cosas de Google Pay es su seguridad. Cuando envía dinero, su información financiera se cifra en caso de que sea interceptada en el camino. Incluso cuando usted lo está usando en el registro, obtiene protección adicional. No solo sus datos de pago están encriptados, sino que también puede pagar con su teléfono, acelerando el proceso de pago.
Como beneficio adicional, puede vincular a sus membresías de lealtad desde lugares como Panera Bread y Walgreens. Sin tener que ingresar información o llevar una tarjeta, usted acumularé recompensas cada vez que pase en uno de esos socios.
4). Skrill
Skrill es un sistema de pago en línea con sede en el Reino Unido que le permite transferir dinero internacionalmente a otra persona. Las transferencias y pagos de fondos son gratuitos, pero hay una tarifa del 3.99% si su transacción requiere una conversión de moneda. Skrill también se puede usar para realizar compras en línea. sin embargo, si deja que su cuenta de Skrill permanezca inactiva, se le cobrará una tarifa anual de $ 5 USD
Para disfrutar de las transferencias gratuitas de Skrill es, usted ll necesitará transferir el dinero directamente de su cuenta bancaria a la otra persona es. Usted tendrá que proporcionar su propia información bancaria. En el otro extremo, la persona generalmente necesitará proporcionar números de cuenta bancaria para transferir los fondos. En algunos países, pueden conservar el dinero en una billetera de habilidades y usarlo como pago con los comerciantes participantes.
También puede usar Skrill para juegos de azar en línea. (Algo que puede t use PayPal para.) Usted ll necesitará depositar dinero en su cuenta para poder hacer esto, y específicamente, cuando se le solicite, que los fondos se utilizarán para apostar. Si deposita dinero sin especificar, ganó t podrá pagar sitios web de juegos de azar utilizando su dinero Skrill.
5). Payoneer
Payoneer es un sistema de pago en línea y una solución de pago entre pares que le permite transferir dinero a cualquier persona y a cualquier parte del mundo, además de realizar compras. Le proporciona una Mastercard prepaga que puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.
Payoneer es muy popular entre los freelancers porque Payoneer tiene una relación con muchos sitios independientes. Los pagos de miembro a miembro son gratuitos. De lo contrario, usted ese le cobrará el 3% por los pagos con tarjeta de crédito y el 1% por un pago de débito bancario ACH. si opta por que le agreguen su dinero a una Mastercard prepaga, se le cobrará una tarifa anual de $ 29.95 USD.
Aunque puede transferir fondos directamente a través de Payoneer, usted lo encontrará es integrado en algunos de los sitios que ya usa. Fiverr, Amazon, Airbnb y Upwork ofrecen Payoneer como opción de pago para los miembros. A menudo, aquellos que necesitan una forma de pagar de tarifa más baja internacionalmente elegirán Payoneer para evitar tarifas.
Aquellos que usan Payoneer directamente lo harán usando una solicitud de pago. Simplemente haga clic en Reciba un pago, ingrese información sobre el trabajo y el cliente, y espere a que le paguen. Una vez que se realiza el pago, usted recibirá una notificación de que hay dinero de esperando en su cuenta de Payoneer. Luego puede transferir los fondos a su cuenta bancaria. Las tarifas para esto varían, pero en los EE. UU., Usted y pagarán una tarifa igual a hasta el 2% del tipo de cambio para mover el dinero de Payoneer a su banco.
6). Cuadrado
No todas las empresas en persona operan en una tienda con una caja registradora. Square ayuda con eso, equipando a los propietarios de pequeñas empresas y autónomos con una forma de deslizar fácilmente una tarjeta. El lector se conecta a un teléfono o tableta, lo que le permite aceptar pagos en cualquier lugar.
Las características de Square es son esin embargo, solo se limitan a aceptar tarjetas. Puede recibir pagos por facturas, usar la aplicación para su tienda en línea o números de clave manuales para recibir pagos por teléfono. Las tarifas varían de 2.6% + $ 0.10 para tarjetas canalizadas a 3.5% + $ 0.15 para transacciones con llave manual.
Las pequeñas empresas que tienen una tienda pueden establecer una terminal en el punto de venta para aceptar tarjetas de crédito. El costo varía según la ubicación, pero puede obtener la solución de forma gratuita si tiene su propio iPad que conecta al servicio. Una vez configurado, puede deslizar tarjetas de crédito e incluso aceptar pagos sin contacto a través de Google Pay o Apple Pay.
Además del pago, Square también ofrece programas de gestión de inventario y lealtad. Los informes sólidos le permiten rastrear sus ingresos y niveles de inventario sin tener que vincularse a otro software. Usted elige solo las herramientas que necesita para una solución totalmente personalizada.
7). Raya
Otra opción orientada a las necesidades de las pequeñas empresas es Stripe. La plataforma de pago se puede integrar con su tienda en línea o usarla por separado al ordenar a los clientes que le paguen allí.
Las tarifas comienzan en 2.9% + $ 0.30 por cada cargo exitoso de la tarjeta. También puede aceptar pagos internacionales, con una tarifa adicional del 1% agregada a cada transacción.
Stripe ofrece soporte para más de 130 monedas diferentes para ayudarlo a expandir su base de clientes.
Tener un negocio basado en suscripción? Stripe también puede ayudarte allí. Invite a los clientes a suscribirse y deje que Stripe se encargue del resto.La tecnología de plataforma y ayuda a administrar esas suscripciones para usted, adaptando sus comportamientos a las acciones de un cliente y s. Si una suscripción pasa de prueba a inactiva, por ejemplo, Stripe actualiza automáticamente la cuenta para evitar que tenga que monitorear la actividad.
Para negocios B2B y autónomos, Stripe también ofrece transferencias ACH. Lo mejor de todo, ellos eserá más seguro que con otros servicios. Cuando envía una factura a través de Stripe, la plataforma genera automáticamente un número de cuenta virtual para proteger su propia información bancaria de su transmisión a su cliente.
8. 2Pagar
2Checkout es una plataforma de pago global para empresas. Con 33 opciones de idioma y 100 monedas disponibles, los comerciantes pueden usar 2Checkout para acomodar a una gran cantidad de clientes.
Las tarifas que paga dependen del país en el que se encuentre. En los EE. UU., Usted pagará una tasa del 3.5% más $ 0.35 por cada transacción exitosa.
Conecte 2Checkout es Avangate a su sitio web para que sea más fácil pagar para sus clientes. Puede inscribir a los clientes para pagos recurrentes como suscripciones o manejar transacciones únicas, ambas sin limitar las compras a su propio país y la moneda s. Acepte más de 100 monedas con pagos disponibles en cualquier moneda que acepte.
Con 2Checkout, obtienes dos opciones principales. Puede dejar que 2Checkout se encargue de todo el procesamiento de pagos por usted, incluido el pago de impuestos y la facturación a los clientes, o puede optar por el modelo de bricolaje. Este último le da más control, pero usted ll debe hacerse cargo de asegurarse de recaudar y remitir todos los impuestos a las ventas requeridos. También puede establecer su cuenta comercial como una combinación de ambos.
9). ProPay
ProPay ofrece herramientas de procesamiento de pagos para empresas de todo tipo. Ya sea que su negocio sea pequeño, en el camino o global, pueden trabajar con usted.
Si acepta pagos mientras viaja, el lector de tarjetas ProPay JAK será útil. Se conecta a su dispositivo iOS o Android. También puede aceptar pagos en línea o por teléfono.
Las tarifas dependen del tipo de cuenta que tenga puede ver las diferentes tarifas aquí. Al igual que con otras aplicaciones de procesamiento de pagos, usted pagará más por las transacciones que ingrese manualmente que las que se canalizan. Cuando un cliente proporciona el número por teléfono o en línea, esto se conoce como tarjeta no presente situación y plantea un riesgo ligeramente mayor que cuando una tarjeta física está frente a usted.
Una gran cosa sobre ProPay es que puede acceder al dinero en su cuenta utilizando ProPay Prepaid Debit Mastercard. Esto se incluye con su cuenta ProPay y facilita mantener separados sus fondos personales y comerciales. También le ahorra ese paso adicional de transferir dinero a su cuenta bancaria.
Beneficios de las aplicaciones de pago en línea
Primero, puede ayudar a echar un vistazo a las características generales de las aplicaciones de pago en línea. Las aplicaciones de pago en línea facilitan que una empresa de cualquier tamaño recaude dinero de los clientes. Las aplicaciones de pago punto a punto facilitan la transferencia de dinero a sus amigos. Aquí hay algunos beneficios a considerar.
- Pague fácilmente a amigos y familiares.
- Transfiera fondos de su cuenta bancaria a otra persona es con unos pocos clics.
- Configure pagos recurrentes a amigos o familiares.
- Evite llevar efectivo con usted.
- Salta el viaje al cajero automático antes de salir con amigos.
- Acepte pagos seguros por productos o servicios en el sitio web de su pequeña empresa.
- Configure un sistema de punto de venta en un negocio de ladrillo y mortero usando una tableta.
- Acepte pagos sobre la marcha utilizando un francotirador de tarjetas.
- Proporcione una alternativa a los controles personales, que pueden ser riesgosos.
Algunos de estos won t le atraen, mientras que otros lo harán. Al revisar todas las diversas funciones que están disponibles, puede comenzar a reducir lo que está buscando en una aplicación de pago.
Las mejores características de la aplicación de pago
Como usted investigando aplicaciones de pago, hay algunas características a considerar. Es posible que ni siquiera se dé cuenta de que puede hacer algunas de estas cosas usando una aplicación de pago hasta que vea una que la ofrezca como una característica. Aquí hay algunas características que puede encontrar importantes en una aplicación de pago:
- Tarifas y Por supuesto, nosotrostodo amor por todo para ser gratuito, pero sabemos que hay un costo asociado con algunas transacciones financieras. Busco una aplicación que al menos tenga un friends opción, dejándome enviar dinero sin honorarios a personas que conozco personalmente. Sin embargo, a menudo usted tendré que vincular una cuenta corriente para hacer esto, ya que las transferencias basadas en tarjetas de crédito generalmente incurrirán en una tarifa.
- Fuentes sociales y Esto es t algo que busco, pero con los pagos entre pares, algunos consideran valiosas las actualizaciones sociales. Cuando le pagas a tu amigo la mitad de esas entradas para conciertos de verano, esto les permite a todos tus otros amigos saberlo.
- Seguridad Sí, el proceso de verificación puede ser un dolor con algunas de estas aplicaciones, pero me gusta. Significa que la plataforma se toma muy en serio la seguridad, lo que aumenta mi confianza en que mis datos financieros están seguros con ellos.
- Enviar a correo electrónico Algunas plataformas de pago entre pares le permiten enviar correos electrónicos a otra persona utilizando una dirección de correo electrónico o información de su lista de contactos. Incluso puede enviar dinero dentro de algunas aplicaciones de correo electrónico y mensajería con solo tocar la pantalla. Descubrí que esto es útil cuando usted está interactuando con alguien sobre los próximos planes. Puede enviar su parte de los fondos dentro de la misma cadena de mensajes para asegurarse de que la otra persona lo vea.
- Funcionalidad todo en uno algunas aplicaciones combinan lo mejor de los pagos punto a punto y en línea, lo que le permite pagar con la misma aplicación. Usted necesitaré identificar qué empresas aceptan el pago de esa manera, pero puede ser una forma práctica de administrar su presupuesto.
- Ampliar las opciones de pago Las empresas enfrentan el problema actual de mantener las cosas lo más convenientes posible para las empresas. Cuantas más opciones de pago pueda ofrecer, menos probable será que usted perderá clientes que tienen una capacidad limitada de cómo pueden pagar.
- Pagos internacionales y Internet ha abierto negocios para llegar a una base de clientes internacionales. Poder aceptar pagos en varias monedas con tarifas mínimas es una gran ventaja si desea globalizarse.
- Si su empresa utiliza software financiero, verifique si hay integraciones. Poder importar información sobre sus transacciones puede ayudarlo a mantenerse al tanto de las cosas mientras reduce su propia carga de trabajo.
Resumen
Usted no t tiene que asumir que PayPal ya es su único sistema de pago en línea. Existen tantas opciones para competir con PayPal.
Pero con las compras en línea fáciles también viene el potencial de fraude. Venmo tuvo una buena cantidad de incidentes de fraude, cuyas consecuencias pueden ser muy graves. Con la explosión de los servicios de pago en línea, debe tener mucho cuidado al usarlos la facilidad puede conducir al descuido y al fraude.
Las características principales de cada sistema de pago en línea que debe considerar son: la facilidad de uso, las tarifas, la protección contra fraudes y dónde y cómo se puede usar el sistema. No todos los sistemas de pago son iguales.
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