Si usted está buscando un robo-advisor para ayudar a administrar sus inversiones, yo t lo culpo por estar abrumado. Hay tantas opciones y es difícil descifrar las diferencias.
Para ayudarlo a comprender mejor, eché un vistazo en profundidad a Wealthfront y Ally Invest dos de los robo-advisors más conocidos.
Si usted está buscando comenzar a invertir con cualquiera de estos robo-advisors, aquí es lo que necesita saber.
- Wealthfront vs. Resumen de Ally Invest
- Frente de riqueza
- Ally Invest
- Wealthfront vs. Ally Invest: rendimiento de la inversión
- Pros y contras de Wealthfront
- Ally Invest pros contras
- ¿Por qué elegir Wealthfront?
- ¿Por qué elegir Ally Invest?
- Resumen
Wealthfront vs. Descripción general de Ally Invest
Aquí es un vistazo rápido a los servicios y características Wealthfront y Ally Invest ofrece para que pueda compararlos de frente a frente :
Características
Frente de riqueza
Ally Invest
Inversión inicial mínima
$ 500
$ 100
Tipos de cuenta disponibles
Cuentas de efectivo, cuentas de corretaje imponibles, IRA tradicionales, IRA Roth, IRA SEP, reinversiones de 401 (k) y 529 cuentas de planes de ahorro universitario
Cuentas imponibles, IRA tradicionales, IRA Roth, IRA de reinversión, IRA SIMPLE, IRA SEP, cuentas de ahorro educativo Coverdell
Tarifas de asesoramiento
0.25%
Ninguno, pero se requiere un 30% de amortiguación de efectivo o
0.30% con menos tenencias de efectivo
Cosecha de pérdida de impuestos
Si
No
Reequilibrio
Si
Si
Reinversión de dividendos
Si
Si
Aplicación móvil
iOS y Android
iOS y Android
Inversión socialmente responsable
Si
Si
Smart beta
Disponible en $ 500,000
No
Wealthfront
Wealthfront es un robo-asesor que intenta ayudar a las personas a obtener acceso a buenos consejos financieros sin un costo masivo.
Actualmente tienen más de $ 26 mil millones en activos bajo administración y han construido su plataforma para ayudar a los inversores a invertir pasivamente y minimizar las tarifas mediante el uso de tecnología en lugar de personas.
Ellos han desarrollado un sistema para proporcionar ventajas a los inversores mediante el uso de conceptos como la cosecha de pérdidas fiscales, la asignación de activos, la mitigación de riesgos y el reequilibrio automático de la cartera. Incluso automatizan algunas tediosas tareas de inversión. Por ejemplo, una herramienta monitorea automáticamente su cuenta corriente o de efectivo en busca de fondos excedentes por encima del nivel establecido. Si encuentra dinero extra, puede invertirlo automáticamente en una cuenta de inversión imponible, cuenta de efectivo, Roth IRA, IRA tradicional o 529 Cuenta de Ahorro Universitario para usted. Por su servicio, cobran una tarifa de asesoramiento del 0.25%
Si desea obtener más información sobre Wealthfront, puede leer Money Under 30 es revisión detallada.
Ally Invest
Ally Invest es una opción relativamente nueva de inversión y robo-advisor. Ally adquirió TradeKing en 2017 y utilizó esa plataforma para lanzar Ally Invest.
Además de los servicios de robo-advisor, Ally Invest también ofrece una opción de negociación autodirigida. Para los propósitos de este artículo,ll solo hablaré sobre Ally Invest es servicio de robo-advisor llamado carteras robo.
El servicio de cartera robo de Ally Invest es lo combina con carteras seleccionadas a mano que fueron hechas por especialistas humanos. Mientras que las carteras fueron hechas por humanos, la tecnología gestiona y monitorea la cartera que termina seleccionando.
Una de las mejores partes de Ally Invest es que sus carteras robo están libres de tarifas! Eso significa que los rendimientos que gana de sus inversiones van directamente a su bolsillo.
Obtenga más información sobre Ally Invest leyendo nuestra reseña.
Wealthfront vs. Ally Invest: rendimiento de la inversión
Intentar comparar el rendimiento de inversión de dos robo-advisors es un ejercicio defectuoso. Cada robo-advisor trabaja de manera única, tiene diferentes herramientas disponibles y probablemente invierte en inversiones diferentes.
Además, cada robo-advisor debe adaptar sus inversiones en función de sus necesidades específicas, tolerancia al riesgo y otras solicitudes. Tienen varias opciones de cartera y los rendimientos dependerán de la cartera que usted ese corresponde con. Cada robo-advisor tiene sus propias carteras que pueden tener el mismo objetivo pero inversiones separadas. Los robo-advisores competidores también pueden emparejarlo con un tipo de cartera ligeramente diferente.
Por esa razón, es casi imposible comparar robo-advisors en una base de manzana a manzana. Dicho esto, nosotros he encontrado algunos datos históricos para ayudarlo a ver ejemplos de rendimiento de cada una de estas opciones.
Wealthfront
Desde su fecha de inicio, las carteras imponibles de Wealthfront 9 con su puntaje más riesgoso de 8.0 tienen un promedio de red de tarifas anual, declaración antes de impuestos de 9.45% .
Tenga en cuenta que Wealthfront se enfoca en maximizar sus declaraciones después de impuestos, por lo que las declaraciones después de impuestos pueden ser mejores con Wealthfront que sus competidores que no ofrecen características de optimización de impuestos. La razón por la que informan declaraciones antes de impuestos es que es el estándar de la industria.
Ally Invest
Los resultados de rendimiento de Ally Invest ese basan en su cartera de crecimiento agresivo central. Esta cartera tiene 66% de acciones, 4% de bonos y 30% de efectivo. Por lo general, una tolerancia de muy alto riesgo incluiría muy poco efectivo, por lo que esto reduciría sus ganancias.
Los datos históricos de Ally Invest comienzan en 2011 y terminan en 2018. Sin embargo, estos son datos comprobados ya que las carteras no existían en este período de tiempo. Dicho esto, la cartera central de crecimiento agresivo tuvo un rendimiento anualizado del 5,36% durante este período de tiempo.
Wealthfront vs. Ally Invest: conclusión del desempeño de la inversión
Comparar los datos de Wealthfront y Ally Invest es difícil. Ally Invest incluye todo 2011, mientras que Wealthfront no . Wealthfront incluye 2019, que Ally Invest no tiene y. Estos períodos de tiempo tienen retornos adicionales que hacen que una comparación de manzanas con manzanas sea extremadamente difícil.
Para complicar las cosas, Ally Invest requiere un 30% de efectivo en sus carteras.Esto reduce significativamente los rendimientos frente a una cartera que se invierte casi por completo, ya que muchas carteras agresivas lo serían.
Incluso con estas advertencias, Wealthfront tiene más tecnología para ayudarlo a obtener mejores ganancias después de considerar los impuestos. La ausencia de una posición de efectivo del 30% en Wealthfront es cartera también aumentaría los rendimientos en períodos donde las inversiones están creciendo en valor. Dicho esto, lo contrario sería cierto si los valores de inversión estuvieran cayendo.
Pros y contras de Wealthfront
Pros:
- El enfoque de inversión pasiva se centra en invertir en inversiones de baja tarifa.
- La cosecha de pérdida de impuestos se incluye en todas las cuentas, independientemente de cuánto haya invertido con Wealthfront.
- Una amplia variedad de tipos de cuentas para ayudar a satisfacer sus necesidades de inversión en cuentas imponibles y de jubilación.
- Una amplia gama de opciones de inversión, que incluye dos fideicomisos criptográficos.
- Tarifa de asesoramiento relativamente baja del 0.25%.
- Otras características incluyen reinversión de dividendos, reequilibrio, inversión socialmente responsable, recaudación de impuestos a nivel de existencias, paridad de riesgos y beta inteligente.
La inversión automatizada de dinero extra le ayuda a asegurarse de poner todo el dinero disponible para trabajar para usted.
Contras:
- Se requiere una inversión inicial mínima de $ 500 para comenzar.
- Una tarifa de asesoramiento fija que no se reduce y sin importar cuánto haya invertido con Wealthfront.
Ally Invest pros cons
Pros:
- Sin tarifas.
- Inversión inicial de $ 100 para comenzar.
- Muchos tipos de cuentas para elegir, incluidos múltiples tipos de IRA.
- Ofrece inversiones socialmente responsables sin mínimos de saldo de cuenta.
- Servicio al cliente disponible desde las 7 am 10pm 7 días a la semana (hora del este).
Contras:
- ¿Ofrece t cosecha de pérdida de impuestos o beta inteligente.
¿Por qué elegir Wealthfront
?
Tarifa de asesoramiento relativamente baja
Wealthfront cobra una tarifa de asesoramiento del 0.25% para administrar su dinero por usted. Mientras no lo hace no tiene acceso a un humano para hablar sobre sus finanzas, su tecnología de inversión hace el trabajo pesado por usted.
Su tarifa es mucho más pequeña que un asesor financiero tradicional que puede cobrarle un 1% de activos bajo tarifa de administración o un asesor híbrido como Personal Capital que cobra un 0.89% de activos bajo tarifa de administración en los primeros $ 1,000,000 de activos.
Varios tipos de cuenta para elegir
Para los inversores que tienen vidas financieras complejas, tiene sentido tener diferentes tipos de cuentas de inversión. Wealthfront ofrece una amplia variedad de tipos de cuentas para elegir.
Ofrecen Roth e IRA tradicionales que pueden ser útiles dependiendo de su situación fiscal en un año determinado. Si usted trabaja por cuenta propia, un IRA SEP también puede ayudarlo a ahorrar más dinero para la jubilación.
Aquellos con niños que se dirigen a la universidad en el futuro pueden beneficiarse de un plan de ahorro universitario 529. Una vez que sus cuentas con ventajas fiscales estén al máximo, o si simplemente desea invertir en algún lugar, puede acceder a su cuenta de inversión imponible, una cuenta de inversión imponible puede ser una opción sólida.
Muchas herramientas de inversión basadas en tecnología para ayudar a aumentar los rendimientos
Wealthfront no t simplemente ponga su dinero en un fondo indexado y olvídalo. Su tecnología trabaja constantemente para brindarle los mejores retornos. Reequilibra su cartera en su nombre, reinvierte dividendos y aprovecha las oportunidades de recaudación de pérdidas fiscales.
Si tiene un saldo de cuenta lo suficientemente alto, también puede aprovechar la cosecha de pérdida de impuestos a nivel de stock, la paridad de riesgo y la beta inteligente.
Todos los clientes de Wealthfront también pueden aprovechar la herramienta de monitoreo de exceso de efectivo. Esto verifica sus cuentas corrientes y de efectivo para fondos que exceden un límite que usted establece. Si encuentra dinero extra, lo invierte automáticamente en la cuenta de inversión imponible, la cuenta de efectivo, Roth IRA, IRA tradicional o 529 College Savings Plan de su elección.
La tecnología también busca transferencias recurrentes. De esta manera, no lo hace t saca dinero accidentalmente justo antes de usted está a punto de tener una gran transferencia automática que drena su saldo de verificación.
Dos fideicomisos de criptomonedas
Wealthfront ofrece a los usuarios la opción de invertir en dos diferentes fondos de criptomonedas:
- Grayscale Bitcoin Trust (GBTC).
- Escala de grises Ethereum Trust (ETHE).
No se requiere billetera criptográfica ni cuenta de corretaje, lo que lo hace perfecto para aquellos que buscan mojarse los pies en el mercado de criptografías.
Wealthfront limita su asignación al 10% de su cartera total, ya que actúan como fiduciarios y saben que la inversión criptográfica puede ser volátil.
¿Por qué elegir Ally Invest
?
Sin tarifa de asesoramiento y
Ally Invest es una de las pocas compañías que no cobran tarifas por sus servicios tanto para carteras robo como para operaciones autodirigidas.
Baja inversión mínima inicial
Ally Invest le permite comenzar a invertir por solo una inversión inicial de $ 100. Esto es cinco veces más bajo que Wealthfront es $ 500 mínimo.
Le permite comenzar a invertir más rápido, lo que puede darle una victoria mental cuando usted está tratando de comenzar.
Opciones de inversión socialmente responsables sin un requisito de saldo de cuenta alta
Debe tener al menos $ 100,000 en activos para usar las opciones de inversión socialmente responsables de Wealthfront es. Puede invertir de una manera socialmente responsable con Ally con sus primeros $ 100 eligiendo una cartera socialmente responsable.
Amplia variedad de tipos de cuenta
Al igual que con Wealthfront, Ally Invest ofrece una amplia gama de tipos de cuentas según sus necesidades específicas. Puede abrir un Roth IRA, un IRA tradicional o un IRA de vuelco para manejar sus necesidades de inversión de jubilación fuera de su empleador.
Si dirige un negocio, podría usar un IRA SIMPLE o IRA SEP para impulsar sus inversiones de jubilación. Las personas con hijos pueden encontrar una cuenta de ahorro educativo de Coverdell que puede ayudar. Aquellos que ya han invertido tanto como quieran en opciones con impuestos diferidos también pueden abrir una cuenta imponible.
Resumen
Ally Invest y Wealthfront son ambos robo-advisors, pero ofrecen diferentes características y estructuras de costos. Ambos se centran en usar tecnología para administrar sus inversiones, pero Ally Invest se enfoca en ofrecer una opción sin costo. Wealthfront se enfoca en proporcionar muchas características y beneficios por una tarifa de asesoría relativamente pequeña del 0.25%.
Para darle una mejor idea de cuál es el adecuado para usted,los he desglosado a continuación:
Wealthfront es para usted if
, desea un robo-advisor sólido que ofrezca características para ayudar a aumentar sus rendimientos sin requerir que tenga una posición de efectivo masiva en su cartera. Incluso si opta por pagar por Ally Invest, cobran una tarifa de asesoría de inversión más alta y ofrecen menos funciones que las ofertas de Wealthfront.
Visite Wealthfront para leer más
Ally Invest es para usted if
, desea comenzar a invertir antes de alcanzar una inversión mínima inicial de $ 500 o desea acceder a un asesor robo sin honorarios de asesoramiento. Alternativamente, si desea acceder a inversiones socialmente responsables sin altos mínimos de cuenta, Ally Invest también podría ser una buena opción.
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