En el pasado, cuando quería hacer una inversión, tenía que ir a un corredor, pagar una tarifa considerable y esperar que hicieran una buena recomendación para su cartera.
Cultive su riqueza libre de comisiones comerciales con TD Ameritrade
Ahora, el poder está completamente en sus manos, con una multitud de plataformas en línea que hacen que la inversión sea simple y económica. No importa qué nivel de experiencia tenga, puede encontrar una plataforma que lo educará y lo ayudará a realizar intercambios en cuestión de minutos.
Al tratar de resolver mis propios planes de inversión, investigué dos compañías: Ally Invest y TD Ameritrade. Descubrí que ambos ofrecen excelentes opciones para principiantes y operadores avanzados.
- ¿Qué son Ally Invest y TD Ameritrade?
- Ally Invest vs. Resumen de TD Ameritrade
- Sobre Ally Invest
- Sobre TD Ameritrade
- Ally Invest vs. TD Ameritrade Rendimiento de inversión
- Ally Invest y TD Ameritrade pros
- Ally Invest y TD Ameritrade cons
- ¿Por qué elegir Ally Invest?
- ¿Por qué elegir TD Ameritrade?
- Resumen
¿Qué son Ally Invest y TD Ameritrade?
Ally Invest es un corredor de inversiones en línea de servicio completo con opciones para autodirigido o robo-advised carteras robo. El modelo de comisión de negociación sin honorarios ha ayudado a Ally a comercializarse como un corredor de descuento para comerciantes conscientes de los costos.
TD Ameritrade tiene mucho más reconocimiento de nombre; es uno de los corredores en línea más grandes y antiguos de los Estados Unidos. Y TD atiende a todo tipo de inversionistas, con amplias opciones de inversión y un volumen vertiginoso de materiales de educación e investigación. Los principiantes pueden comenzar de manera pequeña y expandir sus clases de activos a medida que aprenden las cuerdas.
En general, TD Ameritrade tiene muchas más opciones y recursos para inversores en todos los niveles. Ally es más fácil de usar y tiene mejores precios en algunas características, como las operaciones de opciones. Pero TD Ameritrade es un competidor difícil de vencer.
Ally Invest vs. Resumen de TD Ameritrade
Ally Invest
TD Ameritrade
Cuotas de cuenta
Sin tarifas: cuentas autodirigidas o administradas, ETF, algunos fondos mutuos, inactividad
$ 50: transferencia saliente completa
Sin tarifas: cuentas autodirigidas o administradas, algunos ETF, algunos fondos mutuos, inactividad, transferencia parcial
$ 25: operaciones asistidas por corredores para acciones / algunos ETF
$ 75: transferencia completa
Inversión mínima
No mínimo: cuenta autodirigida
$ 100: cuenta administrada
No mínimo: cuenta autodirigida
$ 500: cuenta administrada
Opciones de inversión
Existencias, bonos, ETF, fondos mutuos, opciones, cuentas de margen,
Forex (intercambio extranjero),
Cuentas de jubilación,
Futuros
Existencias, bonos, ETF, fondos mutuos, opciones, futuros, Forex (intercambio extranjero), ADR extranjeros (recibos de depósito estadounidenses), Bitcoin, criptomoneda (pronto), OTC / Penny, existencias ($ 6.95 / transacción), OPI (para algunas cuentas)
Tipos de cuenta
Taxable, Joint, IRA (tradicional, Roth, Rollover, SEP, SIMPLE), Fideicomisos, Asociaciones, Asociaciones Limitadas, Mercado de Dinero, CD, Comprobación, Ahorro
Taxable, Joint, IRA (tradicional, Roth, Rollover, SEP, SIMPLE), Fideicomisos, Asociaciones, Limitado, Asociaciones, Mercado de dinero, CD, 529, Solo 401 (k), Custodio, Anualidades
Operaciones de fondos mutuos
$ 9.95 cada uno
Sin tarifa por fondos en el programa Sin tarifa de transacción; otros fondos $ 49.99 cada uno
Número de ETF sin cargo (fondos negociados en bolsa)
115)
300
Donde acceder
iOS, Android, Desktop / Web basado
iOS, Android, Desktop / Web, Apple Watch
Servicio al cliente
24/7 chat en vivo, correo electrónico, teléfono
24/7 chat en vivo, correo electrónico, teléfono, mensajes de Facebook / Twitter, Apple Business Chat, Amazon Alexa, sucursales locales en persona
Acerca de Ally Invest
Lo básico
Los inversores aliados pueden abrir una cuenta imponible, que combina múltiples inversiones o una cuenta de jubilación. También pueden elegir entre una cartera autodirigida o robo; there es un mínimo de $ 100 solo para la cartera de robo.
Dependiendo de sus objetivos de inversión, puede elegir:
- Una cartera central: una combinación básica de diversas inversiones.
- Una cartera optimizada de impuestos: se centra en los ingresos exentos de impuestos.
- Una cartera socialmente responsable: invierte en empresas que hacen bien social.
En octubre de 2019, Ally se unió a la mayoría de los corredores en línea para hacer que casi todas las operaciones estén libres de comisiones. Las cuentas están aseguradas por SIPC por $ 500,000 ($ 250,000 por reclamos en efectivo), con cobertura adicional disponible de hasta $ 37.5 millones.
Además, Ally ofrece cuentas de verificación de intereses y de alto rendimiento, que están disponibles a través de TD Ameritrade.
Para principiantes
Por lo general, se recomienda a los nuevos inversores que comiencen ahorrando para la jubilación, y Ally lo tiene a usted y a cubierto con múltiples IRA y la opción de reinversiones 401 (k).
Si necesita una mano seleccionando inversiones, las carteras robo de Ally es se adaptan a sus objetivos financieros y nivel de confort de riesgo. El Portafolio Robo mejorado en efectivo reserva el 30% de sus inversiones en efectivo como una red de seguridad automática.
Para inversores avanzados
Una vez que conozca el mercado de valores, puede ingresar a bonos y opciones negociando con Ally. Los bonos tienen un precio competitivo de $ 1 cada uno, con un mínimo de $ 10.
El comercio de opciones es donde Ally realmente se destaca. Opciones Los inversores pueden comprar activos a un precio predeterminado por un período fijo de tiempo. Este tipo de negociación es inusualmente riesgoso y solo se recomienda para inversores experimentados. Ally tiene una tasa baja de 50 # xA2; por tarifa de contrato en opciones y algunas herramientas específicas de opciones, incluidas calculadoras de precios y probabilidad y escáneres de estrategia. Ally Invest Options Playbook tiene seminarios web en línea gratuitos y otra información para convertirlo en un experto en opciones.
Los inversores avanzados valientes que quieran ingresar a forex (intercambio extranjero) y el comercio de futuros pueden usar Ally es Forex personalizado; Plataforma de futuros. Puede comerciar oro, plata y otras monedas y obtener alertas en tiempo real. re incluso es una aplicación Ally solo para el comercio de divisas.
Elrramientas para negociar
Ally tiene algunas herramientas básicas que son gratuitas para sus inversores, incluidas
- Panel de control personalizable.
- Calculadoras de ganancias / pérdidas y probabilidad.
- Maxit Tax Manager, que muestra cómo las transacciones afectan sus impuestos.
- Gráficos de transmisión en tiempo real y datos de mercado para inversores que operan más de 10 veces al mes.
- Estadísticas y métricas sobre empresas individuales.
En resumen, Ally tiene todas las características comerciales de una plataforma de inversión típica sin demasiados extras.
Investigación y educación
Do It Right sección sobre Ally es plataforma basada en la web está llena de información centrada en la inversión para todas las etapas de su vida financiera. Puede obtener consejos detallados sobre diferentes tipos de inversiones y seguir una transmisión en vivo que es actualizado semanalmente.
Sin embargo, a diferencia de otras plataformas, Ally no tiene un generador de ideas comerciales o cuentas comerciales de demostración.
Aplicación móvil
Ally Mobile combina Ally es servicios bancarios y de corretaje en una sola aplicación esto hace la vida más fácil si usted banca e inversión con Ally, ya que todo está en un solo lugar.
Existen todas las características estándar de una aplicación bancaria transferir dinero, pagar facturas, etc. Los inversores pueden verificar y analizar su cartera, aunque deben tener en cuenta que la aplicación no funciona y transmite listas de observación en tiempo real y no permite el comercio fuera de horario. La plataforma basada en la web es más completa.
Acerca de TD Ameritrade
Lo básico
Sus opciones en TD Ameritrade incluyen cuentas imponibles estándar (la elección más común), cuentas conjuntas, jubilación, ahorro educativo, negocios / fideicomisos y carteras administradas. Las cuentas administradas tienen un depósito mínimo más alto que el que Ally requiere ($ 500 para una cartera esencial y una considerable cantidad de $ 25,000 para una cartera selectiva). A cambio, obtienes la orientación de un asesor profesional.
Cuentas individuales estándar y tienen una inversión mínima. Ofrecen más de un robo-advisor estilo similar a otros corredores. Al igual que con Ally, la mayoría de las transacciones de acciones, ETF y opciones ahora están libres de comisiones.
Para principiantes
TD Ameritrade es excepcional por la facilidad con que los nuevos comerciantes pueden invertir en fondos mutuos. De más de 11,000 fondos en la plataforma, la mayoría tiene mínimos de inversión bajos de $ 100 o menos, y más de 4,000 vienen sin tarifas de transacción. Esas son t ofertas que encuentras con muchos corredores.
Los principiantes también encontrarán muchos consejos de TD Ameritrade de herramientas educativas de TD Ameritrade es. El planificador de cartera es particularmente útil para aprender a equilibrar (y reequilibrar) los activos y ahorrar lo suficiente para la jubilación.
Para inversores avanzados
Los veteranos de inversión tienen más espacio para crecer en TD Ameritrade que en Ally. La plataforma ofrece casi todas las inversiones de alto nivel disponibles, desde Bitcoin hasta futuros y forex, y tiene planes de implementar el comercio de criptomonedas. El comercio de divisas está disponible en 24 monedas. Las oportunidades de negociación de opciones son abundantes, aunque el 65 # xA2; la tarifa del contrato es un poco más alta que la tarifa de Ally es.
TD Ameritrade es el corredor raro que ofrece un simulador de cuenta comercial virtual, paperMoney, diseñado para operadores frecuentes.
Elrramientas para negociar
Elija entre dos plataformas de negociación, cada una con una aplicación móvil: la plataforma web en TDAmeritrade.com y la herramienta de negociación de alto nivel thinkorswim.
Los inversores principiantes o poco frecuentes deben comenzar con la plataforma web, donde ellos ll find todo lo que necesitan y más. El panel de control es personalizable y puede investigar y evaluar acciones, bonos y otros activos antes de comenzar a operar. La función GainsKeeper rastrea las ganancias y pérdidas para que usted ese configure para el tiempo de impuestos.
Los operadores avanzados pueden aventurarse en thinkorswim Esta característica realmente le da a TD Ameritrade una ventaja sobre la competencia. Esto es a la par con las herramientas comerciales que utilizan los profesionales. Además de noticias constantemente actualizadas, citas, análisis y mapas de calor y del mercado, thinkorswim ofrece plantillas para personalizar sus propios gráficos de inversión. Incluso puede realizar operaciones de emergencia a través de plataformas de terceros como Apple o Twitter.
Aplicación móvil
Los operadores en movimiento pueden descargar TD Ameritrade Mobile (para usuarios estándar de plataformas web) o TD Ameritrade Mobile Trader (para usuarios de thinkorswim). Con algunas excepciones cualquier cosa que pueda hacer en la web comercio, investigación, get soporte, vigile sus listas de observación puedes hacerlo en la aplicación móvil. Mobile Trader transmite datos en tiempo real y le permite comerciar directamente desde gráficos. Los clientes de cartera administrados pueden verificar sus inversiones a través de la aplicación Carteras.
Investigación y educación
El gran volumen de la investigación de inversión de TD Ameritrade es puede ser desalentador, por lo que ayuda a saber lo que usted está buscando con anticipación. Si se siente desorientado, comience por calcular sus objetivos de inversión o analizar los pros y los contras de diferentes cuentas.
Puede diversificarse y tomar cursos de inversión completos (virtuales, naturalmente) o escuchar el podcast de TD Ameritrade es, transmitir las noticias de múltiples fuentes, unirse a la comunidad en línea myTrade, y más. Incluso los operadores más avanzados aprenderán algo nuevo.
Ally Invest vs. TD Ameritrade Rendimiento de inversión
Ally Invest
Ally ofrece cinco opciones para una cartera robo, que van desde conservador (súper bajo riesgo) hasta agresivo (súper alto riesgo).
Una cartera conservadora típica con Ally posee alrededor del 81% de los activos en bonos y efectivo, y el 19% en acciones. Esto es una relación de riesgo excepcionalmente baja usted retendrá su efectivo pero su cartera ganó t crecerá mucho. La agresiva cartera de Ally está diseñada para el crecimiento; Casi todos sus activos (alrededor del 93%) estarán en acciones, que son más volátiles pero potencialmente más gratificantes.
Las asignaciones de activos en otras carteras caen en algún lugar entre estos extremos. Las cuentas de mayor riesgo y son muy pesadas, mientras que las cuentas de menor riesgo se inclinan hacia el efectivo y los bonos. Las cuentas de jubilación son generalmente de menor riesgo que las imponibles.
Es fácil ver las estadísticas de rendimiento de inversión de Ally es, que podría adaptar al tipo de cuenta imponible o de jubilación y nivel de riesgo.
FYI: Los rendimientos anualizados son rendimientos anuales estimados durante un año (o años) típicos para una cuenta.
Conservador central
Crecimiento moderado central
Core Aggressive
Bajo riesgo optimizado para impuestos
Conservador optimizado para impuestos
Crecimiento moderado optimizado por impuestos
Agresivo optimizado para impuestos
Retornos anuales 2014
4.91%
4,49%
4.08%
4.74%
5,79%
4.94%
4.14%
Retornos anuales 2018
0.03%
3.17%
5.97%
0.27%
0.09%
1,50%
5.96%
Retorno anualizado [ocho años 2011-8]
3.14%
4.38%
5,36%
3.10%
3,42%
3.11%
5,38%
Retorno acumulado [ocho años 2011-8]
28,02%
40,90%
51,90%
27,65%
30,91%
42,52%
52,12%
TD Ameritrade
TD Ameritrade tiene muchos más datos de rendimiento disponibles para los posibles inversores. Puede ver las estadísticas de dos carteras típicas una cartera básica básica y una cartera socialmente consciente y cinco niveles de riesgo que van desde súper conservador hasta súper agresivo.
Si desea ver cómo podría funcionar una cartera personalizada, TD también tiene varios ejemplos de esas estadísticas. Esta característica es increíblemente útil si usted personaliza su cartera en absoluto.
Los gráficos de barras y los cuadros muestran el rendimiento y la asignación de activos en cada página. TD Ameritrade es el mejor para la transparencia de la información. Destacan que los datos son una guía de referencia, no un indicación exacta de sus devoluciones.
Essential Core Conservative
Núcleo esencial moderado
Esencial
Core Aggressive
Impuesto consciente conservador
Impuesto consciente Moderado
Impuesto consciente agresivo
Ingresos y Crecimiento [alto riesgo]
Rendimientos trimestrales, cuarto trimestre de 2019
2).30%
4.54%
7,80%
1.98%
4.18%
6,45%
3.10%
Retorno anualizado, un año
11,01%
16,21%
23,67%
8.51%
13,95%
19.88%
13,84%
Retorno anualizado, tres años
5.08%
7,54%
10,90%
N / A
N / A
N / A
N / A
Retorno acumulado
4,35% [cuatro años]
7.01%
[cuatro años]
10,71% [cuatro años]
4.01% [dos años]
5.04% [dos años]
6.09% [dos años]
5,47% [dos años]
Ally Invest vs. TD Ameritrade Conclusión sobre el rendimiento de la inversión
Cada corredor calcula sus estadísticas un poco diferente, pero pude ver algunos patrones.
Inversores de bajo riesgo
Las inversiones de Ally están en camino de obtener un rendimiento bastante alto del 28.02% durante ocho años, más del doble TD Ameritrade es rendimiento acumulado de cuatro años en una cuenta similar.
Inversores de riesgo medio
TD Ameritrade es las carteras moderadas funcionan un poco mejor que Ally es, con un impresionante rendimiento anualizado del 13.95% durante un año para una cartera consciente de los impuestos.
Inversores de alto riesgo
Ally cuenta con grandes rendimientos para el inversor a largo plazo (52,12% durante ocho años para la cartera de mayor riesgo). Pero los rendimientos de TD Ameritrade parecen estar listos para ponerse al día ya que sus cuentas de alto riesgo tienen rendimientos anualizados mucho mayores que Ally Buenas noticias para inversores a corto y largo plazo por igual.
Ally Invest y TD Ameritrade pros
Ally Invest
- Servicio al cliente estelar Los usuarios de Ally otorgan altas calificaciones al chat en línea 24/7 y las líneas telefónicas; usted ese enrutará a un representante rápidamente. Ally no tiene t tiene ramas de ladrillo y mortero, pero en nuestro mundo cada vez más digital, no lo necesitan y los necesita para ayudar a los clientes.
- Banca e inversión todo en uno Si usted es un inversor Ally, puede abrir una cuenta de Ally Bank y transferir efectivo fácilmente de una fuente a otra. Los usuarios incluso pueden hacer pagos de préstamos de sus cuentas de inversión si es necesario. y Ally Bank tiene muchas características excelentes por sí solo, incluida una envidiable APY de 1.90% en la cuenta de ahorros y varias opciones de CD (certificados de depósito).
- Plataforma fácil y sin interrupciones Para los novatos comerciales que no lo hacen no quieren muchas campanas y silbatos, Ally es navegador web y aplicaciones móviles se centran en lo esencial. La plataforma InvestLIVE del navegador es se puede personalizar según las estadísticas que desee ver primero.
- Operaciones de opciones baratas Si corre el riesgo de tener opciones de negociación, usted pagará 50 # xA2; por operación Una de las tarifas más bajas en la industria.
TD Ameritrade
- Aplicaciones móviles fuertes y Ambas aplicaciones TD Ameritrade ofrece Móvil para inversores casuales y Mobile Trader para inversores avanzados y activos ven con listas de observación, cotizaciones de acciones, gráficos y todo lo que necesita un comerciante. Obtiene ilimitado transmitiendo datos en tiempo real en las aplicaciones y el navegador para que usted esté siempre actualizado.
- Excelentes recursos educativos Si tengo una pregunta sobre cómo invertir,estoy bastante seguro de que el sitio TD Ameritrade tendrá una respuesta. Entre artículos, videos, seminarios web y otra programación en vivo, un inversor curioso podría pasar todo el día aprendiendo.
- Integración multitecnológica Los titulares de cuentas pueden obtener cotizaciones de Apple Business Chat, obtener ayuda de un chatbot de Facebook Messenger e integrar TD Ameritrade con Android Auto, entre otras ventajas.
Ally Invest y TD Ameritrade cons
Ally Invest
- Tarifas para fondos mutuos Ally es tarifas de transacción para inversores de fondos mutuos son t súper alto a $ 9.95 por operación. Pero muchos otros corredores tienen ofertas de fondos mutuos sin cargo.
- Clases limitadas de activos Elija entre acciones, opciones, fondos mutuos e ingresos fijos. Esto puede ser suficiente para algunos comerciantes pero no para otros.
- Comisiones furtivas y La mayoría de los intercambios de Ally están libres de comisiones, pero algunos son . Penny stocks y valores a bajo precio cualquier cosa por debajo de $ 2 por acción ven con un costo de $ 4.95 por operación.
TD Ameritrade cons
- Múltiples plataformas pueden ser confusas Si bien thinkorswim tiene capacidades para inversores avanzados, el sitio web de TD Ameritrade tiene más investigación e información sobre el comercio básico. Usted tendré que alternar entre las dos plataformas si desea sus dos características.
- Operaciones costosas asistidas por el corredor TD Ameritrade cobra $ 44.99 por cada operación asistida por el corredor; su tarifa es una de la industria y más alta.
- Sobrecarga de información Me abrumaron todas las noticias y educación disponibles de forma gratuita, y aunque los recursos están bien organizados, su volumen podría debilitar a un nuevo inversor especialmente alguien que es 9 cuenta para elegir.
- Alto mínimo para cuentas administradas TD Ameritrade tiene un mínimo de $ 500 para cuentas administradas, mucho más que Ally es $ 100 mínimo.
¿Por qué elegir Ally Invest?
Los operadores que tienen (o quieren) una cuenta de Ally Bank aprovecharán al máximo Ally Invest. Las dos características están integradas sin problemas para la máxima comodidad.
Ally Invest también es bueno para los comerciantes casuales activos. La mayoría de las operaciones tienen comisiones bajas o nulas, manteniendo los costos al mínimo.
Y a los nuevos operadores les resultará fácil comenzar con las ofertas simples y sencillas de Ally es.
¿Por qué elegir TD Ameritrade?
Este corretaje tiene algo para todos. Los nuevos inversores pueden aprender y ramificarse en diferentes clases de activos a lo largo del tiempo. Los inversores experimentados pueden comerciar como los profesionales en thinkorswim. Si usted eres un comerciante serio con objetivos a largo plazo, TD Ameritrade te servirá bien.
Resumen
Ambos corredores tienen sus ventajas y desventajas, y ambos ofrecen operaciones sin comisiones. El líder de la industria TD Ameritrade es la mejor opción para la mayoría de los inversores, ya que tiene casi todas las funciones que usted ll necesita.
Ally Invest es ideal para clientes de Ally Bank, y es una opción sólida para inversores pequeños que no necesitan una plataforma expansiva o aquellos que desean buenos precios en las operaciones de opciones.
Ally Invest es para usted if
- Usted es completamente nuevo en inversiones y quiere comenzar con una cuenta de jubilación.
- Usted está listo para el comercio de opciones y forex de alto nivel.
- Ya depositas en banco con Ally.
- Desea una cuenta administrada con un mínimo bajo.
TD Ameritrade es para usted if
- Desea educación continua, asesoramiento y noticias sobre inversiones.
- Usted un inversor ambicioso que es cómodo con el riesgo.
- Usted está comenzando y planea explorar más clases de activos a medida que aprende.
- Planea invertir en fondos mutuos.
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