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Ally Invest vs. Robinhood: cuál es el adecuado para ti?

Ally Invest Vs Robinhood

Cuando quería comenzar a invertir, busqué un corredor de descuento en lugar de malgastar mi dinero en costosas tarifas de costosas firmas de corretaje. Sin embargo, encontré tantas opciones entre las que podía elegir.

Al hacer mi investigación, descubrí que los dos actores principales en el espacio del corredor de descuento que se centran en los inversores jóvenes son Ally Invest y Robinhood.

Aquí, me sumerjo profundamente en estas plataformas, mirando cómo funcionan, las tarifas que cobran y mucho más. Con esta información, puede decidir cuál es el adecuado para usted.

  • ¿Qué son Ally Invest y Robinhood?
  • Ally Invest vs. Resumen de Robinhood
  • Sobre Ally Invest
  • Sobre Robinhood
  • Ally Invest vs. Robinhood Rendimiento de inversión
  • Ally Invest y Robinhood pros
  • Ally Invest y Robinhood contras
  • ¿Por qué elegir Ally Invest?
  • ¿Por qué elegir Robinhood?
  • Resumen

¿Qué son Ally Invest y Robinhood?

Ally Invest es una plataforma de inversión en línea de servicio completo que ofrece autodirigida o robo-advised carteras robo. Ally tenía comisiones sin honorarios antes de que otros corredores se pusieran al día con la tendencia, y ellos han construido una sólida reputación como corretaje de descuento.

Robinhood, diseñado para jóvenes comerciantes nuevos en inversiones, surgió primero como una aplicación de comercio de acciones y se convirtió en una plataforma web. El nombre se hace eco del legendario héroe que robó a los ricos para ayudar a los pobres. Si bien las transacciones de Robinhood son t tan radical, promueven la igualdad de acceso con un mínimo de cuenta de $ 0 y sin tarifas de transacción. Los usuarios que optan por la cuenta premium Robinhood Gold pagan $ 5 al mes por el acceso a beneficios adicionales como el comercio fuera de horario.

Al igual que Ally, Robinhood utilizó su estatus libre de comisiones como un reclamo a la fama. En parte en respuesta a la popularidad inicial de Robinhood , la mayoría de los otros corredores ahora han reducido las tarifas de las comisiones.

Robinhood tiene menos tipos de cuenta su única opción es una cuenta imponible y clases de activos limitadas para comerciar. Las ofertas de Ally son mucho más amplias en comparación, y Ally tiene más características educativas y recomendaciones personalizadas para intercambiar novatos.

Sin embargo, los inversores avanzados encontrarán muchas opciones en ambas casas de bolsa, y aquellos que quieran una experiencia de negociación de acciones sencilla encontrarán una en Robinhood. Robinhood también tiene algunas características que Ally carece, como el comercio de criptomonedas.

Ally Invest vs. Resumen de Robinhood

Ally Invest
Robinhood
Cuotas de cuenta
Sin tarifas: cuentas autodirigidas o administradas, ETF, algunos fondos mutuos, inactividad

$ 50: transferencia saliente completa

Sin tarifas anuales, de inactividad o de transferencia ACH. Tarifa de transferencia saliente de $ 75 ACAT.
$ 5 / mes: Robinhood Gold

Inversión mínima
No mínimo: cuenta autodirigida

$ 100: cuenta administrada
$ 0 para cuenta de corretaje y para cuenta Robinhood Gold, $ 2,000: para una cuenta de margen (mínimo regulatorio)
Opciones de inversión
Acciones, bonos, ETF, fondos mutuos, opciones, cuentas de margen, Forex (intercambio extranjero), jubilación, futuros
Existencias, ETF, opciones, criptomoneda, ADR (recibos de depósito estadounidenses), cuentas de margen (para miembros de Robinhood Gold)
Tipos de cuenta
Taxable, conjunto, IRA (tradicional, Roth, Rollover, SEP, SIMPLE), Fideicomisos, Asociaciones, Sociedades limitadas, mercado monetario, CD, verificación, ahorro
Imponible, gestión de efectivo (próximamente)
Opciones de comercio
50 # xA2; por contrato
Sin cargo
Número de ETF sin tarifa
115)
Todos los ETF disponibles son gratuitos
Donde acceder
Aplicación IOS o Android, basada en escritorio / web
Aplicación IOS o Android, Apple Watch, Desktop / Web
Servicio al cliente
24/7 chat en vivo, correo electrónico, teléfono
Correo electrónico y redes sociales

Acerca de Ally Invest

Los inversores aliados pueden abrir una cuenta imponible, que combina múltiples inversiones o una cuenta de jubilación con varias opciones de IRA. Las carteras autodirigidas tienen un mínimo de efectivo, por lo que puede comenzar de inmediato. Los inversores con al menos $ 100 pueden obtener más orientación a través de una cartera administrada, donde un asesor robo adapta las selecciones a sus objetivos financieros y un nivel de riesgo aceptable.

Los operadores pueden mantenerlo simple con el core cartera, una combinación estándar diversificada de inversiones. También puede aumentar los ingresos exentos de impuestos con un optimizado de impuestos cartera o enfoque en empresas impulsadas por misiones con un esocialmente consciente cartera. Si bien las carteras de Robinhood son más únicas para todos, Ally tiene oportunidades de personalizarlas.

Servicios bancarios adicionales

La verificación de intereses y las cuentas de ahorro de alto rendimiento están disponibles para todos los inversores a través de Ally Bank, una buena opción si desea combinar servicios bancarios y de inversión.

Para principiantes

La forma más inteligente de comenzar a invertir, incluso para los jóvenes inversores, es centrarse en la jubilación. Con múltiples opciones de IRA y reinversiones de 401 (k), Ally lo llevará a la senda de los ahorros para la jubilación.

Si usted ese siente menos que seguro acerca de sus habilidades de selección comercial, una cartera administrada hará elecciones para usted en función de sus preferencias. Esta es una característica que ofrecen muchos corredores en línea. Ally agrega un nivel adicional de seguridad con la Cartera administrada mejorada en efectivo, que mantiene el 30% de sus inversiones de manera segura en efectivo.

Para inversores avanzados

Los inversores de nivel universitario pueden ingresar al comercio de opciones comprar activos a un precio fijo por un cierto período de tiempo. Ally cobra 50 # xA2; por tarifa de contrato en opciones. Esta es una tasa baja en comparación con la mayoría de los otros corredores, aunque no tan baja como Robinhood es operaciones de opciones sin cargo. Ally te ayuda con las noticias y estrategias en su Libro de jugadas de opciones.

También puede aventurarse en forex (intercambio extranjero) y comercio de futuros; Ally tiene plataformas personalizables para ambos. La negociación de bonos tiene un precio razonable de $ 1 por bono con un mínimo de $ 10.

Elrramientas para negociar

Los inversores de Ally obtienen las siguientes herramientas de forma gratuita:

  • Panel de control personalizable.
  • Calculadoras de ganancias / pérdidas y probabilidad.
  • Maxit Tax Manager, que muestra cómo las transacciones afectan sus impuestos.
  • Gráficos de transmisión en tiempo real y datos de mercado para inversores que operan más de 10 veces al mes.
  • Estadísticas y métricas sobre empresas individuales.

A excepción de los cuadros y datos en tiempo real, estas herramientas están disponibles para los inversores en todos los niveles.

Investigación y educación

No tengo que decirle a los lectores de Money Under 30 sobre los beneficios de investigar sus decisiones financieras; usted claramente está haciendo algo bien. Ally está de acuerdo. Do It Right sección sobre Ally es plataforma basada en la web tiene consejos centrados en la inversión junto con orientación para otros hitos del dinero como la compra de viviendas y automóviles. Una transmisión en vivo de noticias de inversión recibe actualizaciones semanales.

Aplicación móvil

Ally Mobile permite a los operadores verificar y analizar su cartera sobre la marcha, aunque carece de algunas de las capacidades de transmisión en la aplicación móvil Robinhood es.Sin embargo, si realiza operaciones bancarias con Ally, obtiene la conveniencia de una aplicación que maneja los servicios bancarios y de corretaje.

Acerca de Robinhood

Ally Invest Vs. Robinhood - Which One Is Right For You? - Robinhood Robinhood está configurado para un comercio simple y autodirigido. Ofrece solo cuentas imponibles esin jubilación ni cuentas conjuntas. Los inversores administran sus propias carteras.

En comparación con Ally y la mayoría de las otras casas de bolsa, Robinhood no ofrece muchas clases de activos, por lo que usted está limitado en lo que puede comerciar. Pero para los inversores que desean atenerse a los ETF y las acciones, las ofertas de Robinhood es deberían ser más que suficientes. Y Robinhood protege hasta $ 500,000 en valores y $ 250,000 para reclamos en efectivo.

El comercio de criptomonedas es una de las mayores ventajas de la plataforma y el amperio . Robinhood Crypto es t disponible en todas partes todavía, pero si vive en un área o estado elegible, puede comprar y vender seis criptomonedas diferentes, incluidas Bitcoin y Ethereum. Y los usuarios de Robinhood en todas las ubicaciones pueden ver datos del mercado de criptomonedas. Dado que las inversiones en criptomonedas están reguladas o protegidas como otras acciones, los comerciantes deben sentirse más cómodos con el riesgo.

Al igual que muchas casas de bolsa, Robinhood está ampliando sus ofertas para incluir cuentas de estilo de ahorro. A fines de 2019, Robinhood lanzó su cuenta de gestión de efectivo a algunos usuarios (los operadores interesados pueden unirse a una lista de espera). Los titulares de cuentas obtienen 0.30% APY, una tarjeta de débito gratuita para usar en cajeros automáticos elegibles y un seguro de hasta $ 1.25 millones a través de Financial Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Robinhood también planea ofrecer reinversiones de dividendos y reinvertir automáticamente dividendos en efectivo en acciones o ETF para mayores rendimientos e inversiones recurrentes programadas. Como startup ellos están creciendo rápidamente, así que estad atentos.

Para principiantes

El modelo sin comisiones en todas las operaciones es una gran característica, especialmente si usted recién está comenzando. Y Robinhood, a diferencia de Ally, está comenzando a ofrecer acciones fraccionarias donde paga una cantidad menor por una parte de una acción haciendo que la diversificación sea mucho más fácil.

Los nuevos inversores deben tener en cuenta que Robinhood tiende a promover el comercio de acciones, lo que conlleva un mayor riesgo que invertir en ETF. Y para la mayoría de los inversores, la principal prioridad será una cuenta de jubilación, que Robinhood no ofrece.d sugiere establecer primero un fondo de jubilación en otra correduría.

Para inversores avanzados

Si tiene la experiencia para el comercio de opciones, Robinhood es el lugar más barato para hacerlo; donan t cobran cualquier contrato o comisiones por opciones. Puede obtener estrategias comerciales y realizar pedidos complejos. A pesar de los ahorros, algunos usuarios consideran frustrante el comercio de opciones de Robinhood, con un retraso en los datos del mercado en comparación con otros corredores.

Margins trading comprar valores con fondos prestados es otra opción de nivel universitario que brinda a los inversores cierta flexibilidad. Al igual que el comercio de opciones, el comercio de margen es altamente volátil (puede ganar mucho o perderlo todo). Necesita una suscripción a Robinhood Gold ($ 5 / mes) para negociar márgenes y el monto mínimo inicial es de $ 2,000.

Elrramientas para negociar

Tanto la versión web como la aplicación móvil mantienen las cosas simples. Es fácil y rápido configurar una cuenta y es relativamente fácil de usar. Puede organizar acciones por sector o categoría para encontrar empresas en las que desea invertir (una buena característica para una cuenta autodirigida).

Aunque Robinhood carece de las capacidades de personalización de Ally y otros corredores puedes t personalizar tus gráficos o tablero de instrumentos usted tendré todo lo que necesita para hacer el trabajo.

Robinhood Gold

La función mejorada de Robinhood 9 cobra una suscripción de $ 5 / mes (con una prueba gratuita de 30 días) por beneficios como:

  • Comercio fuera del horario laboral y previo al mercado.
  • Comercio de márgenes (con un saldo mínimo obligatorio de $ 2,000 a nivel federal.)
  • Datos de mercado de los informes de transmisión Morningstar y NASDAQ Nivel II.
  • Una línea de crédito.
  • Acceso instantáneo al depósito.

Para los inversores activos y frecuentes que desean oportunidades de negociación de márgenes, Robinhood Gold puede ser una actualización útil.

Aplicación móvil

Dado que Robinhood fue diseñado originalmente como una aplicación, su plataforma de negociación móvil funciona sin problemas. Puede intercambiar y ver listas de observación tal como lo haría en el sitio web. Otras características incluyen una fuente de noticias continua y alertas personalizables usted recibiré notificaciones sobre anuncios de ganancias y otras noticias sobre acciones mientras viaja.

Investigación y educación

En comparación con otros corredores, Robinhood es ligero en investigación y datos. Usted aún obtendré información básica que necesita para ser un inversor inteligente, incluidos calendarios de ganancias y llamadas, cuadros de velas y listas de acciones populares en caso de que usted tenga curiosidad sobre lo que otros están comprando. La investigación exhaustiva en los informes NASDAQ y Morningstar solo está disponible a través de Robinhood Gold.

Para el conocimiento general de la inversión, Robinhood tiene artículos útiles que explican los términos básicos que usted ll escuchar en espacios de inversión. Su Snacks La función ofrece un resumen diario de tres minutos de noticias financieras esenciales.

Divulgación del anunciante Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados ( Robinhood) y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgos y el rendimiento pasado de un valor, o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros.Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA o SIPC. Amp;

Ally Invest vs. Robinhood Rendimiento de inversión

Ally Invest

Ally es transparente sobre sus estadísticas de rendimiento de inversión, que usted veremos cuando configure una cartera administrada. Los inversores eligen un ahorro de objetivos para la jubilación, la creación de riqueza, la realización de una gran compra o la generación de ingresos. Luego elige un horizonte temporal y un nivel de tolerancia al riesgo. Después de ingresar sus estadísticas financieras y elegir su tipo de cartera, obtiene una recomendación personalizada que incluye asignaciones de activos y una vista de los rendimientos típicos.

Aquí es una mirada representativa a las estadísticas de Ally es para carteras principales y optimizadas para impuestos que van desde conservadoras (súper bajo riesgo) hasta agresivas (súper alto riesgo).

FYI: los rendimientos anualizados son rendimientos anuales estimados durante un año (o años) típico para una cuenta.

Conservador central
Crecimiento moderado central
Core Aggressive
Bajo riesgo optimizado para impuestos
Conservador optimizado para impuestos
Crecimiento moderado optimizado por impuestos
Agresivo optimizado para impuestos
Retornos anuales 2014
4.91%
4,49%
4.08%
4.74%
5,79%
4.94%
4.14%
Retornos anuales 2018
0.03%
3.17%
5.97%
0.27%
0.09%
1,50%
5.96%
Retorno anualizado [ocho años 2011-8]
3.14%
4.38%
5,36%
3.10%
3,42%
3.11%
5,38%
Retorno acumulado [ocho años 2011-8]
28,02%
40,90%
51,90%
27,65%
30,91%
42,52%
52,12%

Robinhood

Robinhood no publica sus estadísticas de rendimiento de inversión para el público. Informan sobre las transacciones por dólar, no por acción, lo cual es mucho más común.

Los inversores pueden ver su propio valor de cartera, incluidas las ganancias y pérdidas no realizadas, pero no lo hacen; y obtienen muchos otros análisis de la plataforma Robinhood.

Ally Invest vs. Robinhood Conclusión del rendimiento de la inversión

La no divulgación de Robinhood dificulta la comparación de los rendimientos de inversión. Los inversores que valoran la transparencia total de datos pueden querer ir con Ally. Para los inversores casuales e infrecuentes y aquellos dispuestos a hacer investigaciones externas, la falta de estadísticas de Robinhood 9 puede no ser un problema.

Ally Invest y Robinhood pros

Ally Invest

  • Servicio al cliente estelar Ally es 24/7 chat en línea y líneas telefónicas responden sus preguntas rápidamente con un rápido enrutamiento a los representantes.
  • Banca e inversión todo en uno Los inversores aliados son elegibles para abrir cuentas bancarias Ally, y pueden mover dinero entre las dos cuentas con facilidad. Ally Bank tiene tasas y ventajas decentes con una APY de 1.90% en cuentas de ahorro y Un rendimiento inusualmente alto.
  • Plataforma personalizable La plataforma InvestLIVE de Ally es se puede personalizar según las estadísticas que desea ver primero. Y tiene el control de su tablero tanto en el navegador como en la web.

Robinhood

  • Acceso instantáneo a fondos y Cualquier depósito de $ 1,000 o menos, y cualquier fondo que obtenga de la venta de acciones, están disponibles inmediatamente sin un retraso de tres días. Robinhood trabaja con los principales bancos para obtener una verificación instantánea de sus depósitos.
  • Simplicidad y amplitud; Las plataformas web y móviles sin lujos hacen que la configuración y el mantenimiento de la cuenta sean muy fáciles.
  • Comercio y seguimiento de criptomonedas No todos los corredores ofrecen esta característica.
  • Comercio de opciones gratis Para el operador de alto nivel, es difícil es para superar este acuerdo.

Ally Invest y Robinhood cons

Ally Invest

  • Sin stock o analizadores ETF Para buscar y filtrar existencias según criterios específicos, usted tendré que ir a otra plataforma.
  • Algunos cargos por comisiones y Si bien todas las transacciones de Robinhood están libres de comisiones, Ally cobra algunas tarifas. Penny stocks y valores a bajo precio cualquier cosa por debajo de $ 2 por acción ven con un costo de $ 4.95 por operación.

Robinhood

  • Sin cuentas de jubilación Este objetivo de ahorro fundamental está disponible t disponible a través de inversiones de Robinhood.
  • Datos mínimos e investigación En comparación con Ally y para la mayoría de los otros corredores Robinhood no; y proporciona mucho análisis, herramientas para maximizar sus ganancias o obtener información.
  • Fomenta el comercio de alta frecuencia Dado que la plataforma se centra en las acciones, destaca las transacciones de acciones en lugar de las opciones de menor riesgo, y los inversores pueden sentirse presionados para tomar decisiones rápidas.
  • Sin bonos ni fondos mutuos Robinhood carece de estas clases de activos comunes.
  • Datos de cotizaciones retrasadas La transmisión de cotizaciones de precios se retrasa, lo que hace que el comercio oportuno sea más desafiante.

¿Por qué elegir Ally Invest?

Si usted es nuevo en el comercio y quiere seguir con lo básico si usted está aprendiendo las cuerdas o abriendo su primera cuenta de jubilación Ally te comenzará con el pie derecho. Los operadores más experimentados disfrutarán de la estructura de bajo costo del sitio y la oportunidad de explorar diferentes clases de activos como futuros y forex.

Los operadores que tienen (o desean) una cuenta de Ally Bank obtienen un nivel adicional de conveniencia y seguridad.

¿Por qué elegir Robinhood?

Los inversores que quieran una plataforma simple y racionalizada para el comercio de acciones apreciarán el enfoque sin lujos de Robinhood es. La plataforma es también es una buena opción para inversores extremadamente independientes que son t buscando mucha orientación, o aquellos que prefieren comerciar en pequeñas cantidades.

Los operadores de criptomonedas y opciones también deben consultar Robinhood. La falta de tarifas hace que estas operaciones riesgosas sean más asequibles de lo que podrían ser de otra manera.

Resumen

Ally ofrece una mejor orientación al inversor novato y muchas más opciones de cuenta. Para una cartera personalizada e investigación en curso, Ally es su mejor opción.

Robinhood es ideal para inversores que saben lo que quieren y no necesitan mucha ayuda. La simplicidad de la plataforma y la hace que el comercio sea muy fácil. Y si usted está listo para explorar clases de activos de alto nivel como opciones y márgenes, Robinhood ofrece buenas ofertas.

Ambas casas de bolsa mantienen bajas sus tarifas y ofrecen operaciones sin comisión, por lo que la opción más rentable dependerá del tipo de negociación que usted y usted; están haciendo.

Ally Invest es para usted if

  • Desea una cartera administrada y recomendaciones personales.
  • Usted está utilizando sus inversiones para ahorrar para la jubilación.
  • Usted es nuevo en invertir y necesita alguna orientación.
  • Usted un cliente de Ally Bank.

Robinhood es para ti if

  • Prefiere una cartera autodirigida.
  • Usted ese adhiere a las transacciones de existencias y ETF en pequeñas cantidades.
  • Usted está interesado en intercambiar criptomonedas.
  • Desea explorar el comercio de opciones.

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