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¿Ahorraré dinero refinanciando mi hipoteca?

Cuando tiene una hipoteca, usted ese ha comprometido a pagar a su prestamista a especificado tasa de interés o una tasa de interés variable por un período de tiempo. La única forma en que esta tasa o período puede cambiar es mediante refinanciación.

Cuando las tasas de interés bajan, la refinanciación puede significar esencialmente negociar su hipoteca de interés más alto por una menos costosa. Si obtiene un aumento enorme en el trabajo, la refinanciación puede permitirle pagar su hipoteca en 15 años en lugar de 30.

Suena genial, cierto? Lo es, a veces. Pero, en ciertas situaciones, es posible que no ahorre dinero refinanciando. En otros, en realidad puede terminar costándote mucho.

  • Costos de cierre
  • ¿Un refinanciamiento realmente le ahorrará dinero?
  • Tenga cuidado al refinanciar en un préstamo a corto plazo
  • Resumen
  • Lee mas:

Costos de cierre

La captura con refinanciamiento viene en forma de costos de cierre. Los costos de cierre son tarifas cobradas por los prestamistas hipotecarios cuando solicita un préstamo, y pueden ser bastante significativos. Los costos de cierre pueden correr entre 3 y 6 por ciento del principal de su préstamo. Si aún debe $ 200,000 en su hogar cuando refinancia, podría pagar $ 6,000 $ 12,000 en tarifas!

La decisión de refinanciar se reduce a esto: ¿Los términos de su nuevo préstamo definitivamente le ahorrará más que usted pagará los costos de cierre?

¿Un refinanciamiento realmente le ahorrará dinero?

Aquí es donde nos metemos en algunos crunching numérico.

Tome el costo del refinanciamiento costos de cierre y cualquier otra tarifa que su prestamista cobre y divídalos por la cantidad de dinero que ahorrará cada mes como resultado de hacer el refinanciamiento.

Aquí es un ejemplo:

dice que está considerando refinanciar su hipoteca de 30 años y $ 200,000 de una tasa actual de 5.50 por ciento a una nueva hipoteca de 30 años en 4.50 por ciento.

Le costará $ 6,000 en tarifas. Su pago mensual actual al 5.50 por ciento es de $ 1,136, y el nuevo pago al 4.50 por ciento será de $ 1,013. Eso dará como resultado una reducción en su pago mensual de $ 123.

Para calcular el período de recuperación de refinanciamiento, divida $ 4,000 en costos de cierre por los $ 123 por mes que ahorrará como resultado de la refinanciación. En este caso, el período de recuperación será de aproximadamente 49 meses.

Siempre y cuando planee quedarse en el hogar por más de 49 meses o un poco más de cuatro años el refinanciamiento le ahorrará dinero.

Tenga cuidado al refinanciar en un préstamo a corto plazo

Cuando las tasas de interés son bajas, hay una fuerte motivación para reducir el plazo de su préstamo.

En el papel, eso tiene mucho sentido. Pero en mi propio tiempo en el negocio hipotecario, vi una tendencia en la que muchas de las personas que refinanciaron un préstamo a 30 años en un préstamo a 15 años regresaron un año o dos más tarde y querían refinanciar a 30 años. préstamo.

La razón de esto es simple: tanto sentido como tiene una reducción de plazo, resulta en un pago mensual mucho más alto. Mucho más alto.

mira otro ejemplo:

Una vez más, dice usted está considerando refinanciar su hipoteca actual de 30 años y $ 200,000 al 5.50 por ciento en un préstamo a 30 años al 4.50 por ciento o un préstamo a 15 años al 4.25 por ciento .

¿Cómo se ven los pagos?

  • 30 años al 4.50 por ciento: $ 1,013
  • 15 años a 4.25 por ciento: $ 1,505
  • Diferencia: $ 492

Como puede ver, la diferencia entre el pago a 30 años y el pago a 15 años es sustancial, a pesar de que el préstamo a 15 años en realidad tiene una tasa de interés ligeramente más baja. El préstamo a 15 años es sin duda la mejor opción desde un punto de vista financiero a largo plazo , pero ¿puede pagar casi $ 500 adicionales cada mes? Esto es casi $ 6,000 más por año durante los próximos 15 años.

Puede usar nuestra calculadora de hipotecas para ejecutar sus propios números.

Muchos propietarios no son conscientes de la carga que será ese gasto adicional hasta que realmente ingresen al préstamo y comiencen a hacer los pagos mensuales.

Obtenga la mejor oferta posible

El monto que paga cada mes depende del trato que obtenga cuando firme en la línea punteada. Incluso los pequeños ahorros en intereses pueden dar sus frutos durante varios meses y años.

La figura ofrece tasas de interés competitivas sobre préstamos de refinanciamiento hipotecario. Todo el proceso de solicitud está en línea, lo que hace que el proceso sea rápido y conveniente. Puede calcular cuánto ahorrará usted ll en función de la cotización que ofrecen, luego decida si vale la pena pagar los costos de cierre. A menudo, una reducción mensual puede no parecer mucho, pero cuando la suma durante meses y años, usted estará en su hogar, los ahorros son mucho más obvios.

Resumen

El valor de la refinanciación se reduce a comparar el dinero ahorrado a largo plazo con los honorarios pagados a corto plazo. Cuanto más seguro esté de que su hogar actual será suyo durante muchos años, más podría ahorrar al refinanciar a una tasa más baja.

Leer más:

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  • Refinancia su hipoteca en línea
  • Cuándo refinanciar: 3 pasos para decidir si refinanciar o no

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