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Advanced Money School Lección 4: Asignación avanzada de activos

Escrito por: David Weliver

Dar una buena acogida!

Según lo prometido, es hora de cambiar nuestra atención de planificación y presupuesto a inversión.

Antes de sumergirnos,voy a pedirle que vuelva a visitar la Lección Uno y la imagen que pintó de You, Inc. Recordemos cómo discutimos por qué las empresas deben asumir riesgos calculados para sobrevivir y crecer.

Sin riesgo, sin recompensa.

Este lema se da por sentado en el mundo de los negocios. Sin embargo, muchos quizás la mayoría los individuos apuntan a eliminar el riesgo de sus vidas especialmente riesgo financiero!

Desafortunadamente, aquí es qué sucede si evita el riesgo financiero por completo: en una línea de tiempo lo suficientemente larga, se garantiza que se arruinará a manos de la inflación.

Ahora, si tiene tanto efectivo debajo de su colchón que puede gastar más y más cada año y nunca quedarse sin antes de morir, reconozco que puede permitirse evitar cualquier tipo de riesgo.

Pero cuánto dinero es eso?

Ejemplo de asignación de activos desempaquetado

asume usted tiene 30 años y gasta $ 50,000 al año. también asume que la inflación promediará 3% por año, que vivirá hasta los 95 años y que gastará el equivalente a $ 50,000 en hoy es dólares cada año.

En este caso, usted necesitaré alrededor de $ 10 millones. Dicho de otra manera, suponiendo una inflación del 3% y una vida útil de 65 años, usted necesitará aproximadamente 200 veces sus gastos anuales.

Ahora, compare esto con la regla general común en la planificación financiera que dice que si ahorra 25 veces sus gastos anuales, puede vivir de sus ahorros indefinidamente. Esto funciona, independientemente de la edad que tengas ahora.

También funciona para siempre (como en el resto de tu vida y más allá).

Así que aquí es mi pregunta para usted: ¿preferiría ahorrar 25 veces su gasto anual o 200x?

En esta lección, usted comenzaré a aprender cómo convertirse en un inversor más inteligente:

  1. Comprender las matemáticas simples entre este el 4% regla, así como sus aplicaciones y deficiencias.
  2. Por qué es casi imposible retirarse sin riesgo.
  3. La importancia de una cartera de inversiones verdaderamente diversificada y por qué la mayoría de los consejos de inversión no explican cómo diversificarse adecuadamente .
  4. Cómo comenzar a determinar su asignación de activos ideal.

La magia de 4% Rule

Para los no iniciados, la Regla del 4% es una simplificación de un trabajo de investigación de 1988 (el llamado Estudio Trinity) por tres profesores de finanzas en la Universidad Trinity. El documento examinó las tasas de retiro seguro en la jubilación. Una tasa de retiro segura es la cantidad máxima de dinero que uno puede gastar cada año de una cartera de inversiones sin quedarse sin dinero (en los buenos y malos momentos).

Obviamente, las tasas de retiro seguras varían ampliamente según una serie de variables. La razón por la que nosotros todavía estamos hablando del Trinity Study hoy todos estos años después es que los autores demostraron que una cartera adecuadamente diseñada debería ser capaz de mantener retiros anuales de hasta el 4% indefinidamente (independientemente de las condiciones del mercado, que siempre son inciertas).

Esto parecía algo sorprendente en ese momento. Y, de hecho, todavía lo hace hoy.

Usando esta regla simple, es fácil calcular la cantidad de dinero que posiblemente necesite retirar. Simplemente multiplique sus gastos anuales por 25, el inverso del 4%. Si desea ser más conservador (y hay una buena razón para hacerlo, que yo es, que voy a hacer en un minuto), simplemente reemplace el 4% con el 3% y multiplique sus gastos por 33.

Antes de entrar en los pros y los contras de la regla del 4%, repasar por qué es necesario invertir en primer lugar. Porque si usted no está 100% a bordo con el hecho de que allí es no es alternativa a invertir en primer lugar, nadie podrá convencerlo de que haga estas estrategias de asignación avanzadas en esta lección .

Así que tengan paciencia conmigo Quiero asegurarme de que usted están realmente convencidos.

Se garantiza que una estrategia financiera sin riesgo perderá

Todo vuelve al riesgo y la recompensa. La primera regla de construcción de riqueza es:

El riesgo es necesario para evitar la erosión inflacionaria del poder adquisitivo.

Como saben, comprar una inversión no es lo mismo que depositar dinero en el banco.

Cuando deposita dinero en una cuenta bancaria, el banco acuerda mantener su dinero seguro. Dependiendo del tipo de cuenta, el banco puede usar sus fondos para hacer préstamos y pagarle intereses. Aunque el banco está tomando riesgos con su dinero, el gobierno asegura una cierta cantidad de su dinero. A menos que compre ladrillos de oro y construya su propio Fort Knox, el dinero en una cuenta bancaria de EE. UU. Es lo más seguro posible.

Sin embargo, la desventaja es que el interés que pagan los bancos rara vez es suficiente para superar la inflación.

  • Por un lado, los bancos solo le pagan una fracción de los intereses que ganan por prestar su dinero.
  • En segundo lugar, la tasa de interés que pagan los bancos se basa en la tasa de índice preferencial establecida por la Reserva Federal. Esta tasa sube y baja con el tiempo en función de múltiples factores económicos. Existe una relación compleja entre inflación y tasas de interés. Ocasionalmente, las tasas de interés son más altas que la tasa de inflación, como fue el caso entre 2005 y 2007. Otras veces, la inflación es más alta que las tasas de interés, como ha sido el caso durante la última década.

Sin embargo, lo que es casi seguro es que la inflación supera las tasas de interés de depósito a largo plazo. Si deposita $ 10,000 y gana un interés anual del 2%, mientras que la inflación es del 3%, está perdiendo dinero. re no hay otra forma de girarlo, así que asegúrese de comprender las matemáticas y cómo está disminuyendo el valor de cada dólar. Porque el saldo en su cuenta continuará aumentando, pero el poder adquisitivo de cada dólar está disminuyendo de inmediato.

Ahora me doy cuenta de que está familiarizado con la inflación y queno le digo nada que no haga t sabe. Sin embargo, me sorprende la frecuencia con la que veo escenarios de inversión que no mencionan la inflación.

¿Cuántas veces has leído artículos con titulares como Esto es lo que necesitas ahorrar para retirarte con $ 1 millón ? Y cuántos de esos artículos le dan la noticia aleccionadora de cuánto valdrá realmente $ 1 millón en 30 años? La respuesta, suponiendo una inflación del 3%, es de aproximadamente $ 412,000.

Suponiendo una inflación del 3%, si desea jubilarse en 30 años con el equivalente a $ 1 millón hoy, usted realmente necesitará ahorrar $ 2,427,260. Sí, necesitas cerca de 2.5 millones de dólares.

Lo siento! No dispare al mensajero!

Para consolidar la importancia de la inflación en su Mapa de riqueza y plan de inversión, lo animo a jugar con algunos escenarios usted mismo. Porque usted tengo que digerir realmente los números de primera mano.

Hay muchas buenas calculadoras de inflación, pero esta te ofrece las mejores tres en una página. puede calcular la inflación histórica real utilizando datos reales o inflación futura modelo dada una tasa de inflación plana estimada.

¿Cómo funciona la Regla del 4% a pesar de la inflación?

Volviendo a la regla del 4%, puede preguntarse: esi la inflación es tan insidiosa y promedia alrededor del 3%, ¿cómo puede alguien retirar el 4% de sus ahorros cada año y nunca quedarse sin dinero? Isn t inflación que reduce ese dinero además de sus retiros?

Sí lo es. Lo que pasa con la regla del 4% es que asume al menos un rendimiento anual promedio del 7%.Con un 7%, puede retirar un 4% cada año y soportar una inflación anual promedio del 3% sin perder nunca el poder adquisitivo. Si sus rendimientos a largo plazo superan el 7%, comienza a ganar dinero. Si caen por debajo del 7%, el valor real de su cartera comienza a disminuir.

La matemática de la regla del 4% es simple e irrefutable. Funciona.

Definitivamente haga una pausa por un momento para digerir esta regla porque una vez que la obtenga, podemos avanzar.

Pero también recuerde, el mundo real no es una hoja de cálculo. La inflación no es fija y los retornos de inversión no son fijos. La razón por la cual las personas todavía están tan cautivadas con el Estudio Trinity es que los autores describen cómo funciona el 4% en casi todos los períodos de inversión históricos.

La regla de oro para esta lección: solo porque algo funcionó en el pasado no significa que funcionará en el futuro. Pero aprendemos y, por lo tanto, entendemos muchísimo de lo que sucedió es especialmente en el trueno financiero.

Además, aunque el estudio examinó todos los diversos períodos históricos de rendimiento del mercado, todavía era un estudio. Y ningún estudio puede explicar el comportamiento humano irracional.

Las deficiencias reales de la Regla del 4%

Cuando se trata de invertir, a menudo somos nuestro portafolio y el peor enemigo de . Nos ponemos nerviosos cuando el mercado se está hundiendo y vendemos inversiones cuando deberíamos . Nos vemos atrapados en la exuberancia de un mercado alcista y compramos inversiones cuando ellos son caros. Apostamos demasiado a que algunas acciones nuevas con mucho zumbido son una vía rápida para millones solo para ver cómo se desvanece.

Incluso si puede resistir todos los escenarios anteriores, hay uno más que casi todos enfrentarán al menos una vez: surgirá algo inesperado que requerirá que ahorre menos o se retire más de lo planeado.

Ahora, dependiendo de cómo lo hagan los mercados ese año, una variación tan inesperada podría no ser un evento. Si ocurre durante un mercado particularmente triste todavía, podría romper totalmente la regla del 4%. Por lo menos, será un revés significativo que usted y tendré que superar.

Esto nos lleva a dos reglas más de construcción de riqueza:

  • Tus suposiciones lo son todo. Sé preciso y sé conservador.
  • El éxito de su plan depende de su capacidad para hacer correcciones a mitad de curso.

Nadie puede predecir con ningún grado de certeza las tasas de inflación futuras o los rendimientos del mercado de valores. Lo mejor que podemos hacer es confiar en los datos históricos y asumir que los resultados futuros ganaron t ser radicalmente diferentes.

Puedes jugar con los retornos anuales promedio históricos del SP500 aquí:

Por ejemplo, puede encontrar los rendimientos anuales promedio para diferentes períodos de tiempo. Sin ajustar la inflación y asumir que los dividendos se reinvierten, el SP500 devolvió un promedio de 9.2% en los últimos 10 años, 9.2% en los últimos 20 años, 9.4% en los últimos 30 años y 9.4% en los últimos 40 años.

Eso es sorprendentemente consistente, es t it?

Si bien los rendimientos reales variarán según la fecha de inicio y finalización de cada período, lo que usted ll encontrará es que cuanto más largo sea el período de inversión, más predecible será el resultado.

Los rendimientos anuales promedio del artículo S P, por ejemplo, muestran que, de todos los períodos históricos posibles en el SP500, 99.8% de los períodos de inversión de 15 años y 94.6% de los períodos de 10 años resultó en un retorno positivo. Esas cifras caen al 87.4% de los períodos de 5 años y al 74.7% de los períodos de 1 año.

Dicho de otra manera, si invierte en el mercado de valores durante 15 años, solo tiene un 0.2% de posibilidades de perder dinero. Pero, si invierte solo por un año, la posibilidad de perder capital aumentó al 25%!

Sí, digiere esto completamente. Y vuelva a leer esta sección nuevamente. Es el principio más importante en la asignación avanzada de activos

La inversión inteligente tiene que ver con la probabilidad

Esto nos lleva de vuelta a uno de los conceptos más importantes en la gestión del riesgo de inversión: la probabilidad de rentabilidad.

En la Lección Uno, presenté el concepto de expectativa con un ejemplo de casino.

Hacer apuestas en los juegos de casino siempre es una propuesta perdedora porque los juegos están manipulados para que el pago esperado del jugador y el jugador para cualquier apuesta dada sea siempre menos que justo.

A fair la apuesta sería ganar incluso dinero por cada lanzamiento de moneda. Podría hacer esto millones de veces y esperar terminar con exactamente la misma cantidad de dinero que comenzó. Sin embargo, si apuesta un dólar en cada lanzamiento pero solo gana 0.99 centavos cuando ganó, usted en realidad, se arruinaría bastante rápido. Así es como los casinos ganan dinero cuando las probabilidades de un juego son exactamente 50/50. Simplemente le pagan un poco menos de lo que es justo.

Podemos considerar invertir de la misma manera. Las matemáticas se vuelven mucho más complicadas cuando se consideran las numerosas combinaciones posibles de retornos anuales. Sin embargo, con suerte, puede ver cómo Con una probabilidad del 25% de perder dinero invirtiendo durante solo un año, deberá esperar la posibilidad de un rendimiento enormemente descomunal.

Para que esas probabilidades valgan la pena, ustednecesita esperar un retorno del 33.3% solo para alcanzar el punto de equilibrio. Es por eso que invertir en el mercado de valores con el dinero que necesita pronto (por ejemplo, para comprar una casa) no es una buena idea. En este caso, la tasa de rendimiento y seguridad más baja de una cuenta bancaria es atractiva.

Compare esto con la inversión durante 15 años, sin embargo, en cuyo momento tiene un 99.8% de avance. En este caso, las probabilidades son tan buenas que usted y sería una tontería no aceptar la apuesta. Sí, todavía hay riesgo involucrado. La probabilidad del 0.2% de que pueda perder dinero. Pero, la probabilidad de retornos es altísima.

Así es como quiere pensar sobre inversiones y riesgos. Asuma el riesgo cuando la probabilidad de retornos positivos sea más alta y evite los riesgos cuando la probabilidad de retornos positivos sea t allí.

Esta debería ser una de las principales conclusiones a las que vuelves una y otra vez en esta lección, así que Soye repetiré aquí para enfatizar: Asuma el riesgo cuando la probabilidad de retornos positivos es mayor y evite riesgos cuando la probabilidad de retornos positivos es t allí.

Como puede ver en los retornos anuales promedio históricos del SP500, el riesgo es bastante tolerable en una línea de tiempo lo suficientemente larga.

Una razón importante para esto es que el S P es una canasta de 500 grandes existencias. Esto es un índice diversificado. Con el tiempo, el índice crece incluso si ciertas acciones incluidas colapsan.

Esta es la próxima regla de inversión.

La diversificación es la palanca más grande que puede tirar para ajustar la ecuación de riesgo / recompensa.

Menos diversificación crea más riesgo, aunque una recompensa potencialmente mayor. Si apostara sus ahorros de toda la vida en Bitcoin en 2010, como lo hicieron algunos, se habría convertido en un multimillonario rápido. Por otra parte, si en cambio hubiera invertido su dinero en un amigo inicio que no se lanzó, usted estaría en quiebra.

Sin embargo, si divide sus inversiones entre los dos, ustedtodavía lo ha hecho bien con Bitcoin, más que compensar el dinero perdido en su negocio fallido de amigo es. Como es fácil imaginar algo tan nuevo y especulativo como que Bitcoin no tuvo éxito, podría haber optado por dividir su inversión en tercios: un tercio en Bitcoin, un tercero en su amigo y compañía, y un tercero en un fondo de índice bursátil.

Esta diversificación adicional reduce nuevamente su eventual retorno, pero reduce drásticamente su riesgo de quebrar.

(Para el registro,no estoy abogando a favor o en contra de las inversiones en criptomonedas, que siguen siendo una apuesta de alto riesgo. Pero es un ejemplo estelar de una apuesta de muy alto riesgo que valió la pena, al menos en la línea de tiempo correcta. no olvide a cualquiera que compró ya que el valor se acercó a $ 20,000 solo para ver que el precio caiga a alrededor de $ 6,000 a partir del momento en queestoy escribiendo esto.)

Si el cálculo de los retornos de inversión y las probabilidades de ROI son la ciencia de la inversión, la diversificación es el arte.

Hay infinitas formas de asignar sus inversiones, y cada combinación posible tendrá un resultado diferente. Así como no hay una sola forma de pintar, no hay una sola forma de invertir. Pero hay técnicas clave.

Índice de fondos y diversificación

Los fondos indexados han estado transformando la forma en que invertimos en los últimos 20 años.

Generar retornos de inversión que superen el índice SP500 durante largos períodos de tiempo (varias décadas) no es imposible pero tan pocas personas tienen éxito, bien podría serlo.

Un estudio encontró que solo uno de cada 20 fondos mutuos administrados activamente venció a un fondo índice SP500 en un período reciente de 15 años. Es decir, si tuviera que invertir en un fondo mutuo aleatorio administrado activamente, tiene un 95% de posibilidades de hacerlo peor que si simplemente estacionara su dinero en un fondo de índice económico.

Hablando de expectativas, como lo hicimos antes, esa no es buena.

Y, si solo el 5% de los administradores de dinero profesionales vencen al mercado durante 15 años o más, ¿realmente cree que el inversor promedio tiene una oportunidad? Yo no t por un segundo creo que podría elegir acciones mejor que alguien que lo haya hecho todo el día, todos los días durante 20 años.

Cuando escuche historias sobre amigos que cuadruplicaron su dinero en una acción oscura, recuerde que a veces, incluso una ardilla ciega encuentra una nuez.

Cuando recibas lanzamientos de editores que intentan venderte can t lose selecciones de acciones, pregúntese: si estas selecciones de acciones fueran tan infalibles, ¿por qué estarían en el negocio de vender suscripciones de boletines?

Esta es la razón por la que cada vez más inversores confían en sus ahorros para indexar fondos. Los inversores inteligentes saben lo difícil que es vencer al mercado. Ellos también están cansados de pagarle a alguien el 1% de sus activos cada año para intentarlo, solo para tener un desempeño peor que el mercado en su conjunto.

Los fondos indexados proporcionan una diversificación incorporada. Si bien ningún fondo índice proporciona toda la diversificación que necesita, comprar un solo fondo índice es similar a comprar acciones en cientos, si no miles de valores individuales.

De hecho, es posible crear una cartera de inversiones adecuadamente diversificada con solo un puñado de fondos indexados.

Una revisión de la asignación de activos tradicionales

En el mundo de la inversión, la asignación de activos se refiere a cómo divide su dinero entre diferentes tipos de inversiones, conocidas como clases de activos.

Muy a menudo, leerá sobre cuatro clases de activos de alto nivel: efectivo, bonos, acciones y alternativas.

Efectivo

De estas cuatro clases de activos, el efectivo es el fácil. Ya sea que tenga dinero en una cuenta de ahorros, una cuenta corriente o debajo de su colchón, el efectivo es efectivo.

Acciones y bonos

Dentro de las clases de activos de acciones y bonos, existen numerosas formas de clasificar aún más las inversiones. Algunos tipos de clasificaciones incluyen:

  • Tamaño: existencias grandes, medianas y de pequeña capitalización.
  • Tipo: bonos gubernamentales, municipales o corporativos.
  • Calidad: crecimiento vs acciones de valor o grado de inversión vs bonos basura.
  • Sector: Salud, tecnología, finanzas, servicios públicos, etc.
  • Geografía: nacional, extranjera, mercados emergentes, mercados desarrollados.

Inversiones alternativas

También hay una enorme cantidad de diferentes tipos de inversiones alternativas, que pueden incluir:

  • Productos básicos (oro, plata, petróleo crudo, maíz).
  • Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).
  • Criptomonedas.
  • Capital privado.
  • Coleccionables.
  • Moneda extranjera.
  • Productos de seguros (seguro de vida total y anualidades).

Una cosa que quiero asegurarme de que le quites a Advanced Money School es esta:

No ignore la importancia de la asignación de activos ni la variedad de tipos de activos en los que puede invertir .

Es bastante común leer un artículo de inversión o incluso usar una calculadora de jubilación que pretende ayudarlo a elegir una asignación de activos, pero solo habla de acciones, bonos y efectivo. Y la verdad es que muchos inversores nunca saben nada diferente.

¿Puede ganar dinero y disfrutar de la jubilación con este tipo de asignación de activos? Claro, y millones de personas lo han hecho.

Sin embargo, puede descubrir muchas ventajas cuando amplía un poco sus horizontes.

Mirando más allá de activos de papel

Las acciones, los bonos y el efectivo son todos activos en papel. Por supuesto, hoy, ellos son más como activos virtuales. Pero entiendes la idea. Cuando posee un bono, una parte de las acciones o un billete de $ 100, lo que posee es simplemente un dato (o papel) que simboliza su valor.

Cuando reflexiona sobre eso por un minuto, da un poco de miedo imaginar acumular cientos de miles o incluso millones de dólares en dichos activos!

Y, sin embargo, eso es exactamente cómo la mayoría ahorra e invierte.

Ahora, confío en nuestro sistema financiero. No voy a ponerme mi sombrero de papel de aluminio y decirte que pongas todo tu dinero en lingotes de oro y los entierres en tu patio trasero.

Pero voy a alentarlo a que piense más allá de los activos en papel a medida que planifique su propia asignación de activos y mapa de patrimonio.

Específicamente, quiero que piense en dos tipos de activos en particular: bienes raíces y negocios.

Bienes inmuebles

Es cierto que algunos inversores desconfían del mercado de valores y entierran oro en sus patios traseros. Pero la mayoría de los inversores que desconfían del mercado de valores invierten en bienes raíces. Y hay muchos más de estos inversores de lo que podría darse cuenta.

Como muchos de los que vivieron la Gran Depresión, mi esposa y mi abuelo era uno. Logró acumular cierta cantidad de riqueza en su vida a través de su trabajo como médico, un estilo de vida frugal y una cartera de una docena o más propiedades de alquiler.

La cartera de bienes raíces proporcionó un amplio flujo de caja en la jubilación incluso antes de vender algunas de las propiedades.

Elcho correctamente, ser propietario de bienes inmuebles puede ser una parte invaluable de su estrategia de inversión. O, en algunos casos, toda la estrategia.

** Nosotros entraremos en bienes raíces invirtiendo con más detalle en una lección futura.

Por ahora, recuerde los siguientes puntos:

  1. El sector inmobiliario es un importante alternativo clase de activo.
  2. Aunque es posible invertir en bienes raíces sin comprar realmente propiedades (a través de fideicomisos de inversión inmobiliaria, también conocidos como REIT y otras estructuras), estos siguen siendo activos en papel.
  3. Las propiedades en las que vive no son inversiones y no deben contarse como parte de su cartera de inversiones.

Negocio

Como una clase de activo alternativa que es no se basa en una hoja de papel, el sector inmobiliario obtiene una buena cantidad de juego.estoy seguro de que esta no es la primera vez que usted he escuchado la inversión inmobiliaria mencionada o quizás considerada. Quizás ya tenga una propiedad de ingresos.

Pero hay una clase de activos más de la que quiero hablar sobre eso y sobre la cual a menudo se pasa por alto: un negocio propio.

Aunque ser dueño de una empresa no ofrece garantías, he visto estudios que afirman que al menos la mitad de los millonarios estadounidenses son propietarios de pequeñas empresas. Y esa cifra aumenta cuando comienzas a mirar más allá de las personas con $ 1 o $ 2 millones y a mirar a las personas con más de $ 5 millones, $ 10 millones, etc.

Esto solo tiene sentido.

Solo hay tantas herederas, ejecutivos corporativos ricamente pagados y atletas profesionales. Pero hay muchos dueños de negocios.

Si usted alguna vez ha considerado el espíritu empresarial ya sea es ir todo en una idea radical o simplemente finalmente llegar a ese ajetreo lateral, déjame darte un pequeño empujón.

Ser propietario de una empresa ofrece muchos beneficios que nosotros entraremos en más detalles en la Lección 7.

Elegir su asignación de activos ideal

Ya sea que se quede con los activos en papel tradicionales, se aventure en bienes raíces y propiedad comercial, o desee una combinación de todo, determinar cómo dividir su dinero entre varias clases de activos es tan importante como los activos que finalmente compra.

Al contrario de lo que puede haber leído en otro lugar, no hay una respuesta única para todos. Incluso si usted y yo tenemos la misma edad y tenemos la misma cantidad de dinero para invertir, es probable que tengamos diferentes objetivos de asignación de activos en función de nuestra tolerancia individual al riesgo y, por supuesto, nuestros objetivos.

100 menos su edad está desactualizado

Una fórmula quehe visto descrita como la regla de asignación de activos más antigua sugiere que debe restar su edad de 100 y el número resultante es el porcentaje de acciones que debe poseer. Por ejemplo, Soy 38 años, por lo que la fórmula sugiere que debería tener un 62% de existencias. Si tuviera 25 años, serían 75% de existencias. Si tuviera 80 años, serían 20% de existencias.

Para ser claros, esta fórmula está desactualizada: estamos viviendo más y necesitamos trabajar más para poder la jubilación. Como resultado, los jóvenes, creo, deberían ser inversores más agresivos por períodos de tiempo más largos. Esta fórmula nunca recomendaría una asignación de stock del 100%. Y, sin embargo, creo que la asignación del 100% de las acciones podría ser apropiada para 20 y tantos e incluso unos 30 y tantos con una alta tolerancia al riesgo.

Sin embargo, lo que ofrece esta fórmula es una referencia de cuadro; Un punto de partida. Tenga en cuenta a medida que completa el ejercicio al final de esta lección.

Lección 4 envolver a las clases sset trabajan juntas para gestionar el riesgo

Cuando se trata de activos en papel, las acciones representan la clase de activos de mayor riesgo pero de mayor rendimiento. Los bonos generalmente se consideran inversiones de menor rendimiento pero menos volátiles. Y el efectivo es su manta de seguridad: bajo riesgo, pero bajo rendimiento.

This Tolerancia de riesgo y hoja de trabajo de asignación de activos sugeridos lo ayudará a determinar su asignación de activos ideal. En él, elegirá cuánto (si corresponde) de su dinero desea usar para invertir en inversiones alternativas como negocios o bienes raíces. Si puede t descubra cómo esas clases de activos juegan en su plan de patrimonio en este momento, eso es OK. Proporciono una opción para calcular una asignación de activos simple utilizando solo acciones, bonos y efectivo.

Cuando se trata de la asignación de activos, no hay una respuesta correcta o incorrecta, solo es correcta o incorrecta para usted.

En las próximas lecciones, nosotros echaremos un vistazo más de cerca a invertir en clases de activos individuales. Primero, nosotros hablaré sobre acciones y bonos y cómo entender lo que usted compra. A continuación, nosotros hablaré sobre inversiones inmobiliarias. Finalmente, nosotros hablaré sobre el emprendimiento y la propiedad comercial y las diversas formas en que puede incorporar esta poderosa clase de activos en su plan de patrimonio si así lo desea.

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