Tengo una racha competitiva malvada.
Esta puede ser la razón por la que tomo mi puntaje de crédito tan en serio. Cuando recibo un correo electrónico de Credit Karma diciendo que mi puntaje de crédito ha bajado, quiero saber por qué y pronto.
Después de todo, mantener mi puntaje de crédito alrededor de 800 hace más que acariciar mi ego, proporciona un fácil acceso a crédito y cuando lo necesito, y también a una tasa de interés competitiva.
Eso es por qué es inteligente para actuar rápidamente cada vez que ve un chapuzón en su puntaje. Solo puede tomar unos pequeños ajustes para aumentar su puntaje. Eso podría evitarle tasas de interés más altas y solicitudes de crédito rechazadas en el futuro.
- 1). Alguien abrió cuentas de crédito a su nombre
- 2). Su informe de crédito tiene información incorrecta
- 3). Usted envió demasiadas solicitudes de crédito
- 4). Usted recientemente agregó deuda a cuentas existentes
- 5). Usted ve pagos perdidos
- 6). Negociaste una recompensa parcial
- 7). Usted firmó un préstamo que es ahora vencido
- 8). Cerró cuentas de crédito
- 9). Pagaste un préstamo a plazos
- Resumen
1). Alguien abrió cuentas de crédito a su nombre
Si su informe de crédito enumera deudas que son t su identidad se ha visto comprometida. Eso significa que alguien ha abierto cuentas de crédito utilizando su información personal. El estafador luego compra y deja las facturas sin pagar. Mientras usted no es legalmente responsable de las cuentas o cargos fraudulentos, tendrá que hacer un control de daños.
Pasos de acción después de que le roben su identidad
Si se ha robado la identidad, deberá iniciar alertas de fraude con las tres agencias de crédito, cerrar las cuentas incorrectas y corregir sus informes de crédito. Este proceso requiere trabajo de piernas y tiempo.
El sitio web del gobierno federal es, Identityft.gov, puede ayudarlo a mantener organizados los pasos de acción. Después de responder algunas preguntas sobre lo que sucedió, el sitio crea un plan de recuperación paso a paso para limpiar su informe de crédito y salvaguardar su identidad en el futuro.
Credit Karma también puede ayudar aquí. Credit Karma proporciona monitoreo de identidad gratuito durante todo el año, además de acceso a sus archivos de crédito TransUnion y Equifax.
2). Su informe de crédito tiene información incorrecta
Su puntaje de crédito también puede verse afectado por información incorrecta que es no está relacionada con el robo de identidad. Por ejemplo, su informe puede mostrar pagos atrasados cuando usted está seguro de que usted nunca se ha perdido una fecha de vencimiento.
O, un ejemplo extraño: una vez encontré un préstamo de automóvil impago en mi informe de crédito que pertenecía a mi compañera de cuarto y ex novia de x2019. Fue t robo de identidad, yno estoy seguro de cómo se me vinculó. Puede y debe disputar estas imprecisiones.
Cómo disputar errores en su informe de crédito
Si encuentra errores en su informe de crédito, la FTC recomienda enviar una carta por escrito a la oficina. Puede encontrar direcciones de oficinas y enlaces a cada oficina y proceso de disputa en el sitio web de consumidores de FTC es.
En mi caso, me quitaron el préstamo para el automóvil de mi historial crediticio, a pesar de que no tenía y cualquiera de la documentación del préstamo. Su situación puede requerir más pruebas. Si está disputando un monto o registro de pago, proporcione cualquier información que pueda para respaldar su versión de la historia.
También puede presentar disputas en línea. Cada una de las tres oficinas tiene un centro de disputas en línea. O bien, puede presentar una disputa de TransUnion a través de su cuenta de Credit Karma.
3). Usted envió demasiadas solicitudes de crédito
Cada consulta dura sobre su informe de crédito pone un pequeño toque en su puntaje de crédito. Varios en rápida sucesión pueden tener un impacto notable. El problema es que abrir múltiples cuentas de crédito nuevas a la vez aumenta las posibilidades de que se sobreextienda.
Por supuesto, ese riesgo puede no aplicarse en absoluto a usted. Quizás usted está aprovechando las tasas de interés históricamente bajas para refinanciar su automóvil, su hogar y un préstamo personal, por ejemplo. Si bien ese es un movimiento inteligente de su parte, la fórmula de puntaje de crédito no aborda muy bien ese escenario t aborda muy bien ese escenario es por eso que puede ver caer su puntaje a pesar de que usted ese ha endeudado con mejores términos.
Qué hacer cuando usted ha solicitado demasiadas cuentas de crédito
Si la disminución en su puntaje de crédito no afecta y afecta cualquier préstamo que usted está tratando de obtener, la estrategia más fácil es esperar. Su puntaje debe recuperarse a medida que continúa pagando las deudas según lo programado.
Para una solución inmediata, también puede probar Experian Boost
Esto es un servicio gratuito que conecta su utilidad, internet y facturas de Netflix a su historial crediticio. Si usted ha estado pagando esas facturas a tiempo, agregarlas a su informe puede aumentar su puntaje. Si no lo hace y paga esas facturas a tiempo, es posible que no vea ningún cambio ya que Boost realmente ignora cualquier pago atrasado en esas cuentas. .
Recientemente le di una oportunidad a Boost y vi un aumento de cinco puntos en mi puntaje de crédito en cuestión de minutos!
4). Usted recientemente agregó deuda a cuentas existentes
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La cantidad de crédito que usa en relación con la cantidad de crédito que tiene es uno de los factores más importantes en su puntaje de crédito. Digamos que tiene una sola tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000. Si realiza un cargo de $ 1,000, usted está utilizando el 10% de su crédito disponible. Ese porcentaje se llama su tasa de utilización crediticia.
Una tasa de utilización crediticia aceptable es inferior al 30%. Si usted está apuntando a un puntaje de crédito superior en los años 800, mantenga su tasa de utilización de crédito por debajo del 6%.
Cómo reducir su uso de crédito disponible
Puede abordar una alta tasa de utilización aumentando su crédito disponible o reduciendo su deuda pendiente. Para tener un impacto rápido, haga ambas cosas.
Si está al día con las compañías de su tarjeta de crédito, llámelas y solicite aumentos en la línea de crédito. Esta estrategia solo funciona si puede resistir el impulso de cargar hasta su nuevo límite. Eso no siempre es fácil. Si usted está preocupado por eso, aborde el otro lado de la ecuación y pague sus saldos.
La reducción dramática de sus saldos de deuda también es fácil, pero su compañía de tarjetas de crédito también puede ayudar aquí. Solicite una tasa de interés más baja. Si su proveedor de tarjetas cumple, eso debería ayudarlo a pagar el saldo más rápido.
5). Usted ve pagos perdidos
Su historial de pagos es el componente más influyente de su puntaje de crédito. Por lo tanto, los pagos atrasados, los pagos no percibidos y los embargos tendrán un impacto notable. Cualquier cambio que vea en su puntaje debe correlacionarse con la gravedad del problema. Un solo pago atrasado, por ejemplo, debería t causar un gran cambio, pero una serie de pagos perdidos sí.
Su historial de pagos también puede incluir cuentas sin deuda. Las facturas médicas no pagadas son a menudo el gran culpable, pero los pagos atrasados de la renta y las facturas de servicios públicos vencidas también se pueden informar a las oficinas de crédito.
Qué hacer si usted ve pagos perdidos
Primero, identifique por qué usted ese ha quedado atrás en sus facturas. Quizás usted no es excelente con fechas y plazos. Eso es una solución fácil.
A continuación, configure los pagos automáticos en los montos mínimos para todas sus cuentas. Usted tendré que mantener suficiente efectivo en su cuenta corriente para cubrir esos pagos, pero si el dinero es allí, se pagan las facturas.
La otra explicación es usted no está haciendo lo suficiente en relación con sus facturas y gastos. Este es obviamente un tema más complejo. Comience enumerando sus ingresos y gastos, para que pueda cuantificar la diferencia entre los dos.
A medida que revise dónde está gasto, busque áreas para recortar. Vea si puede construir un presupuesto que sea equilibrado y sostenible. Entrar en el ritmo de pagar sus facturas a tiempo debería aumentar lentamente su puntaje de crédito. Usted también ahorrará en cargos por demora en el proceso.
Si no hay forma de equilibrar su presupuesto, puede consolidar su deuda a través de una agencia de asesoramiento de deuda sin fines de lucro. Esto podría causar otra disminución en su puntaje de crédito, pero lo ayudará a recuperar el control sobre las facturas. A medida que desarrolla un patrón de pago de deudas a tiempo, su puntaje debe comenzar a funcionar.
6). Usted negoció una recompensa parcial
Negociar un monto de liquidación con un deudor puede ayudarlo a recuperarse de demasiada deuda, pero ganó t haga algún favor a su puntaje de crédito. Si cierra una cuenta por menos de la cantidad original, se es marcado en su informe como esettled, que es más negativo que pagado en su totalidad.
Según Experian, la cuenta liquidada permanece en su historial crediticio durante siete años a partir de la fecha en que originalmente estaba vencida. Si la cuenta estaba t vencido todavía, el reloj de siete años comienza el día en que se estableció.
Qué hacer si su puntaje cae después de negociar una recompensa parcial
Experian Boost también puede ayudar aquí. Alternativamente, puede esperar y seguir pagando el resto de sus facturas a tiempo. Si te mantienes actualizado con todo lo demás, tu puntaje debe subir lentamente. En la marca de siete años, esa cuenta liquidada se cae y deja de afectar su puntaje de crédito.
7). Usted firmó un préstamo que es ahora vencido
Asignar un préstamo parece un favor inofensivo, hasta que el prestatario pierda un pago. Ese préstamo y su historial de pagos aparecen en su informe de crédito . Si la cuenta vence, su puntaje de crédito se ve afectado.
Qué hacer cuando el préstamo que firmó afecta su puntaje de crédito
Check-in con el prestatario para averiguar por qué le faltan los pagos. Puede tener una decisión difícil de hacer entre aceptar las consecuencias del puntaje de crédito o hacer los pagos del préstamo usted mismo.
Una vez que resuelva lo que sucede con el préstamo firmado, puede tomar otras medidas para reparar su crédito. Debe estar al día con sus otras cuentas de crédito; intente solicitar aumentos en la línea de crédito para reducir su tasa de utilización. O, si puede, pague el saldo de una tarjeta de crédito pero deje la cuenta abierta.
8). Cerró cuentas de crédito
Cerrar las tarjetas de crédito no utilizadas puede reducir su puntaje de crédito porque aumenta su tasa de utilización. Digamos que tiene tres tarjetas de crédito: una tarjeta de crédito VISA, Mastercard y una tarjeta de crédito Kohl es que abrió para ahorrar un 20% en el registro. Cada uno tiene un límite de $ 3,000. Tiene $ 2,500 pendientes en su Mastercard.
Con las tres cuentas abiertas, su tasa de utilización es de aproximadamente el 28%. Cierre la tarjeta Kohl es y su crédito disponible cae a $ 6,000, elevando su tasa de utilización hasta un 42%.
Qué hacer cuando su puntaje cae de las cuentas de cierre
En este caso, su puntaje debería recuperarse eventualmente si sigue pagando sus facturas a tiempo. A menos que necesite un nuevo préstamo pronto, esperar ese rebote es la solución más simple. Alternativamente, puede solicitar a sus otras cuentas aumentos en la línea de crédito para compensar el crédito disponible perdido con la cuenta cerrada.
9). Pagó un préstamo a plazos
Un factor menor en su puntaje de crédito es la combinación de tipos de deuda que mantiene, como cuentas de crédito rotativas y préstamos a plazos. Si tiene un préstamo a una sola cuota y lo paga, ese reembolso podría hacer que su puntaje de crédito baje. Esto sucede porque su combinación de crédito es menos diversa después de la recompensa.
Qué hacer si su puntaje de crédito cae después de pagar un préstamo a plazos
Pagar su préstamo a plazos debería t causar una gran caída en su puntaje de crédito. Si necesita una solución inmediata, un servicio como Experian Boost puede ayudar a compensar el cambio. O espera este. El cambio no debe ser dramático, y su puntaje se recuperará si administra sus otras cuentas a tiempo.
Resumen
Su puntaje de crédito puede fluctuar diariamente. Si tiene t cambió algo sobre su carga de deuda o la forma en que administra sus pagos, esas fluctuaciones diarias deberían ser menores. Las únicas excepciones son si su identidad se ha visto comprometida o si se ha agregado información inexacta a su archivo de crédito.
A menudo, puede recuperarse fácilmente de esos cambios más pequeños en su puntaje. Otros, es posible que tenga que trabajar un poco más para arreglarlo. Solo asegúrese de abordar la caída!
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