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9 cosas que puede hacer ahora para reducir su factura de impuestos el próximo año

Reduce Your Tax Bill Next Year

Ahora que la temporada de impuestos finalmente ha terminado, es hora de comenzar a pensar en el próximo año. Es es los movimientos financieros que hacemos (o make) durante todo el año que nos prepararon para el éxito o el fracaso en la siguiente temporada de impuestos.

A medida que el efecto completo del nuevo código tributario comienza a tomar forma, muchas personas se sorprenden al encontrar eso, en lugar de reembolsos, deben impuestos al IRS. Los cambios en la nueva ley tributaria están generando confusión ya que las personas están tratando de descubrir los nuevos tramos impositivos y las deducciones estándar.

Siga leyendo para averiguar qué ha cambiado, quién es el más afectado por el nuevo código tributario y nueve formas de reducir su factura tributaria el próximo año.

  • Lo que cambió en relación con el año anterior
  • ¿Quiénes son los más afectados por los cambios recientes?
  • 9 cosas que puede hacer ahora para reducir su factura de impuestos el próximo año
  • Resumen

Lo que cambió en relación con el año anterior

La nueva ley tributaria aprobada en diciembre de 2017 cambió muchas partes del código tributario anterior. A los expertos y analistas financieros les resulta difícil determinar la razón exacta por la cual los cambios están afectando a las personas de manera diferente.

Un impacto significativo proviene de alteraciones a tablas de retención.

Otras alteraciones en el código tributario incluyen un aumento en la deducción para contribuyentes individuales a $ 12,000 y parejas casadas que solicitan $ 24,000 y un crédito fiscal más alto para niños que se duplicó de $ 1,000 a $ 2,000 por niño a partir del año pasado. La nueva ley también eliminó las exenciones personales.

¿Quiénes son los más afectados por los cambios recientes?

El grupo que sufrirá el impacto más significativo son aquellos que no alteraron el número de deducciones de sus cheques de pago en sus formularios W-4.

Además, a medida que las personas se preparan para la temporada de impuestos, aproximadamente la mitad de la población contribuyente no comprende el impacto de la nueva ley en su nivel impositivo y casi el 30 por ciento no tiene idea de lo que cambió con la introducción de la nueva ley.

Los más expuestos también son las personas que detallan sus deducciones, los propietarios de viviendas en condados con altos impuestos, los empleados que han reembolsado los gastos relacionados con los negocios y los contribuyentes sin dependientes.

9 cosas que puede hacer ahora para reducir su factura de impuestos el próximo año

1. Contribuya tanto como pueda a un plan 401 (k), 457 o 403 (b)

Hay una regla general sobre los impuestos que dice que cuantos más ingresos tenga, mayores serán sus impuestos. Entonces, para evitar esto, puede tener menos ingresos y reducir sus impuestos, pero no lo hace y significa que gana menos para calificar para una tasa impositiva más baja.

El Ingreso Bruto Ajustado (AGI) es el punto de referencia para calcular su impuesto. Cuanto mayor sea su AGI, mayor será el impuesto. La conclusión crítica de AGI es la palabra ajustada . La clave para reducir sus impuestos se encuentra dentro de esto. Si realiza mayores contribuciones a su 401 (k) o cualquier otro plan de jubilación, sus ingresos antes de impuestos (AGI) se reducirán.

Cuanto más contribuya al plan 401 (k), 403 (b) o 457, menor será su AGI, lo que significa que su ingreso imponible también será menor.

Hay dos ventajas principales de hacer esto:

  • sus impuestos se reducen a medida que reduce su ingreso imponible
  • usted no termina pagando impuestos sobre los rendimientos de las inversiones hasta que se jubile

2. Hacer pagos de préstamos estudiantiles

Se alienta a los estudiantes a pagar la universidad sin tomar un préstamo si pueden, pero si la situación obliga a optar por un préstamo estudiantil, entonces todavía hay un lado positivo, ya que el interés que paga en un préstamo estudiantil es beneficioso para reducir impuestos.

Casi el 70 por ciento de los graduados de todas las universidades de EE. UU. Tienen deudas de préstamos estudiantiles. Puede deducir hasta casi $ 2,500 de intereses por año pagados sobre su deuda de préstamo estudiantil de los impuestos . Sin embargo, si usted gana más de $ 80,000 al año, no puede reclamar ninguna deducción. Del mismo modo, si su ingreso imponible está entre $ 48,000 y $ 65,000, su deducción se elimina gradualmente.

Suponiendo que usted está en el tramo impositivo del 25 por ciento, un reclamo completo de los $ 2,500 en deducciones de intereses podría reducir su factura de impuestos en $ 625.

3. Comprar una casa

Si usted está pensando en comprar una casa, podría terminar como un ahorro fiscal, ya que los impuestos a la propiedad y los costos hipotecarios (pagos de intereses) son deducibles.

La nueva ley tributaria ha introducido cambios en si usted son elegibles para un descanso para comprar una casa. Para los años fiscales de 2018 a 2025, puede deducir los pagos de intereses de las deudas hipotecarias hasta $ 750,000 .

Del mismo modo, los compradores de propiedades pueden deducir hasta $ 10,000 de impuestos estatales y del condado, incluido el impuesto estatal sobre la renta y los impuestos a la propiedad.

Pero para aprovechar estos límites, deberá detallar sus deducciones en el Anexo A. Puede optar por deducciones detalladas o deducciones estándar, lo que sea que otorgue la exención de impuestos más alta.

4. Uso de ayuda externa para solicitar devoluciones

Si tiene una situación fiscal simple, puede optar por presentar su propio archivo o utilizando un software de preparación de impuestos. Recomendamos el siguiente software fiscal:

  • TurboTax El software fiscal más avanzado, también el más caro
  • Liberty Tax uno de los mejores si usted está buscando presentación de impuestos en persona y en línea
  • H R Block mejor para aquellos que desean el software híbrido en persona / en línea más avanzado
  • TaxAct Este es el software fiscal más barato, lo mejor para aquellos con devoluciones simples
  • E-file Si cree que usted son susceptibles a una auditoría, E-file es el mejor.

Pero si tiene una situación fiscal complicada debido a múltiples fuentes de ingresos o inversiones, podría optar por utilizar un experto que pueda identificar oportunidades que usted desconoce.

Algunos expertos en impuestos incluso ofrecen una garantía de devolución de dinero, por la cual usted reembolsado por el preparador de impuestos en caso de que distribuya más de lo que debería haber hecho.

Un preparador de impuestos calificado podría ser una mejor opción en estas situaciones, ya que se requiere que estén actualizados con cualquier cambio realizado en la ley tributaria. Un preparador de impuestos no acreditado podría cobrar una cantidad menor, pero podría no estar al día con los últimos cambios. Puede usar la base de datos del IRS para buscar a nuestros preparadores de impuestos calificados y acreditados.

5. Elija cuidadosamente su estado de archivo

Su estado de presentación juega un papel vital en sus impuestos, ya que finalmente determina sus deducciones estándar y la tasa impositiva aplicable.

Por ejemplo, para el año fiscal 2018, la deducción para un solo declarante fue de $ 12,000, pero un contribuyente que afirmó ser el jefe de un hogar tenía una deducción estándar establecida en $ 18,000.

Dependiendo de su situación, puede elegir entre dos opciones distintas o una sola de los siguientes estados de archivo:

  • Soltero. Este estado de presentación se aplica a todos aquellos contribuyentes que aún no están casados o que viven por separado según la ley (incluso divorciados).
  • Presentación casada conjuntamente. Las personas casadas pueden solicitar una declaración conjunta con sus parejas, y en caso de fallecimiento de una pareja durante el año fiscal, una persona aún puede solicitar una declaración conjunta para el año correspondiente.
  • Presentación separada para una pareja casada. Una pareja casada puede optar por presentar por separado, pero esto apenas resulta en una factura de impuestos más baja.
  • Jefe de un hogar. Este estado se aplica a las personas solteras que apoyan a un dependiente, como un niño o un padre.
  • Viuda calificada con hijos menores de edad. Este estado se aplica a los contribuyentes cuyo socio falleció durante el impuesto actual o los dos años anteriores y tiene un hijo dependiente.

6. Aproveche la cosecha de pérdidas fiscales y

Si tiene inversiones perdedoras en su cartera que no tienen un futuro brillante, puede venderlas y compensar las pérdidas con las ganancias de capital y el impuesto sobre la renta. La cosecha de pérdidas fiscales puede deducir los ingresos imponibles hasta en $ 3,000.

Y la mejor parte es que la estrategia puede llevarse adelante indefinidamente. Es decir, si vende sus inversiones perdedoras en el año en curso, puede utilizar la cosecha de pérdidas fiscales en los años siguientes si obtiene ganancias de capital. O incluso se puede usar para compensar su ingreso imponible regular.

La estrategia es extremadamente beneficiosa si sus flujos de efectivo van a ser más altos de lo habitual y desea evitar pagar un impuesto más alto.

Si usa un robo-advisor, la cosecha de pérdidas fiscales generalmente se incluye automáticamente para usted.

7. Almacene sus recibos de donación

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un lado positivo más allá de sentirse bien al donar a organizaciones benéficas. Puede reclamar deducciones de impuestos contra sus donaciones a organizaciones benéficas que figuran en la lista del IRS, por lo que es imperativo que guarde el recibo cuando distribuya donaciones para que sea aplicable para una exención de impuestos.

Los documentos requeridos para ser elegible para una exención de impuestos son los siguientes.

  • Donaciones en efectivo de menos de $ 250. Un registro bancario (como un estado de cuenta o cheque cancelado) que contiene el nombre de la organización benéfica y el monto de la donación junto con la fecha.
  • Donaciones en efectivo por $ 250 o más. En este caso, el IRS requiere un reconocimiento por escrito de la organización benéfica que debe contener el nombre de la organización, la cantidad donada y un reconocimiento por escrito de que el donante no recibió ningún bien o servicio contra la contribución de la organización.

Guarde todos los recibos de estas donaciones, incluidas las donaciones de propiedades o vehículos.

8. Proseguir la educación adicional

Su factura de impuestos podría reducirse si opta por obtener un título universitario. Hay gastos relacionados con la educación que son elegibles para una exención de impuestos.

El crédito fiscal de oportunidades estadounidenses y el crédito de aprendizaje permanente son ejemplos de este tipo. El Crédito Fiscal de Oportunidades Estadounidenses está disponible solo para los primeros cuatro años de títulos universitarios, y los criterios de calificación son que debe estar inscrito al menos medio tiempo en un programa de adjudicación de títulos. El programa ofrece $ 2,500 en una exención de impuestos, y si todavía tiene un monto adeudado después de que sus impuestos sean cero, puede reembolsar el 40 por ciento ($ 1,000) como reembolso.

El crédito de aprendizaje de por vida es más general y más amplio, y no hay límite en el número de años que puede reclamar, y no tiene que figurar en un programa de adjudicación de títulos.

9. Mejoras energéticamente eficientes en el hogar y

Usted califica para una exención de impuestos al optar por hacer que su hogar sea más eficiente energéticamente. Hay es una tonelada de créditos fiscales de energía renovable disponibles para propietarios que puede solicitar en el año fiscal actual 2019.

Estas exenciones de impuestos son aplicables si instala energía solar o calentadores de agua con energía solar en su casa. Otros productos que califican para una exención de impuestos incluyen turbinas eólicas, bombas de calor geotérmicas e incluso celdas de combustible renovables.

El descanso es casi igual al 30 por ciento del costo del proyecto de mejoras para el hogar que conduce a una mayor eficiencia. El reclamo se aplica tanto a residencias primarias como secundarias.

Resumen

Estas son solo algunas de las cosas que puede hacer para reducir su factura de impuestos para el próximo año. Si desea encontrar más hacks, puede consultar a un asesor fiscal.

Por ahora, concéntrese en reducir su ingreso bruto ajustado al maximizar las cuentas de jubilación que puede. Después de eso, utilice estos otros consejos para hacer del próximo año el año más amigable con los impuestos.

Leer más:

  • Cómo presentar impuestos sobre la renta: una guía para presentar sus impuestos de 2018
  • Impuesto sobre donaciones: No Impuestos sobre el miedo cuando das (o recibes)

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