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6 mejores bancos de 2021 – Revisión y comparación

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Cuando busque un banco, usted tendré que pensar en lo que realmente necesita. ¿Quieres una cuenta de ahorro de alto rendimiento? Una comprobación básica? Cuentas de inversión? Todo lo anterior?

Para ayudarlo a encontrar los mejores bancos, con los mejores productos que se adapten a su estilo de vida, hablamos en profundidad sobre los cinco mejores bancos.

  • Resumen de los mejores bancos de 2021
  • Lo mejor para la banca en línea Capital One
  • Lo mejor para servicio al cliente Discover
  • Lo mejor para APY alto Banco CIT
  • Lo mejor sin tarifas ocultas Cebada
  • Lo mejor para el impacto social Aspiración
  • Mejor en general Aliado
  • Resumen de los mejores bancos de 2021
  • Cómo elegimos nuestros mejores bancos para 2021
  • Qué buscar en un banco
  • Resumen

Resumen de los mejores bancos de 2021

Banco
Mejor para
Capital One
Banca en línea
Descubrir
Servicio al cliente
CIT
APY alto
Chime
Sin tarifas mensuales
Aspiración
Impacto social
Ally Bank
Mejor en general

Lo mejor para la banca en línea Capital One

Best Banks Of 2020 - Capital One

Capital One es genial, y su plataforma en línea es casi inigualable. En primer lugar, Capital One es un banco importante que ofrece todo tipo de productos financieros. Pero cuando inicia sesión en su cuenta, realmente no tiene y tiene ganas.

Todo está conectado (p. Ej., cheques, ahorros, tarjeta de crédito, hipoteca) pero se centra en una cosa a la vez. Esto está en marcado contraste con un banco como Chase, que te arroja todo a la vez. Entonces, para aquellos que buscan una experiencia en línea limpia y fácil de usar, Capital One es perfecto.

Tanto las cuentas 360 de cheques como las de ahorro no tienen requisitos de saldo mínimo ni tarifas mensuales, y también puede vincular un montón de cuentas externas. Lo que a la mayoría de la gente le encanta de los ahorros 360 (incluido yo mismo) es cómo puede crear una tonelada de cuentas de ahorro diferentes dentro de una cuenta. Entonces, si tiene diez objetivos de ahorro diferentes, puede analizarlos en diez cuentas diferentes (es decir,., Navidad, vacaciones, computadora nueva).

De esta manera, puede ver visualmente cuánto tiene cada cuenta u objetivo. It no es llamativo y ganó y le da la tasa más alta de todos los tiempos, pero todo se une y funciona a la perfección con Capital One, y la experiencia en línea es simplemente hermosa.

Lo mejor para servicio al cliente Discover

Best Checking Accounts For People With Bad Credit - Discover Cashback Debit

Discover realmente ha comenzado a intensificar su juego fuera del negocio de las tarjetas de crédito. Tiene una selección mucho mayor de productos que otros bancos solo en línea y su servicio al cliente es inigualable.

Con respecto a las cuentas de depósito, usted encontrará opciones de verificación, ahorro y CD con Discover todo con buenas tarifas. Pero ahora puede obtener IRA, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos personales de Discover. Entonces ellos ese están moviendo hacia el estado de megabanco. Una de las cosas que amamos es la enorme red de cajeros automáticos actualmente en 60,000 en todo el país.

Pero donde más brilla Discover es su servicio al cliente. Además de ser clasificado como el más alto en satisfacción del cliente por J.D. Power, Discover ha ganado una gran cantidad de premios. Y aunque sus comerciales son tontos, realmente representa la gran experiencia que tienes cuando llamas a Discover.

Entonces, ¿por qué son t se clasificaron mejor en general? El mayor desafío con Discover es que sus tarjetas son t aceptadas en todas partes. Entonces, cuando abre una cuenta corriente y desea usar la tarjeta de débito, es posible que no pueda deslizarla en todos los lugares (que es donde la gran red de cajeros automáticos es útil). Solo algo en lo que pensar.

Obtenga más información sobre Discover.

Lo mejor para APY alto CIT Bank

Best Banks Of 2020 - CIT

La cuenta del generador de ahorros del banco CIT le ofrece un APY del 0.40%, y aunque tiene una mayor barrera de entrada (al menos un depósito de $ 100 por mes o un saldo fijo de $ 25,000), es un gran lugar para esconder dinero al que necesita acceder solo ocasionalmente. CIT no tiene tarifas y un área de página de recursos súper atractiva. Y ellos también tiene cuentas de mercado monetario, CD y préstamos para la vivienda que también puede consultar.

Lea nuestra revisión del CIT Bank.

Lo mejor sin tarifas ocultas Chime

Best Banks Of 2020 - Chime Chime es una aplicación financiera que definitivamente se ha convertido en un líder en el espacio financiero, y se enorgullece de asegurarse de que todo en el frente de tarifas sea completamente transparente. El timbre es completamente gratis; No hay tarifas ocultas ni saldos mínimos. El único inconveniente real de Chime es que no hay capacidades de escritura de cheques.

Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC .

Lea nuestra reseña de Chime.

Lo mejor para el impacto social Aspiración

Best Banks Of 2020 - Aspiration

La aspiración es no un banco ; es una plantación de árboles, compensación de carbono, automatizar su impacto neobank. toda su misión y enfoque se siente muy diferente a los demás; Aspiration se compromete a donar el 10% de cada dólar ganado a la caridad.

Aspiration ofrece el Standard Spend Guarde la cuenta y la membresía Plus. La cuenta estándar no contiene combustibles fósiles y proporciona características básicas de gasto y ahorro, incluyendo un bono de bienvenida de $ 150 cuando gasta $ 1,000 dentro de los primeros 60 días de la apertura de la cuenta, acceso a más de 55,000 cajeros automáticos en la red, Una característica opcional de plantación de árboles, reembolso diario, y una ingeniosa tarjeta de débito con un puntaje de impacto de People and Planet.

Aspiration Plus proporciona todos los servicios estándar más un bono de $ 200 cuando gasta $ 1,000 dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta, hasta un 10% de reembolso, hasta un 1.00% APY (Variable), la función de compensación de carbono reciclado de la tarjeta Planet Protection,. Aspiration también ofrece inversiones sostenibles y vehículos de jubilación, así como opciones de donaciones caritativas.

Obtenga más información sobre la aspiración.

Mejor en general Ally

Best Banks Of 2020 - Ally

Nos encanta Ally Bank (y puedo decirte que acabo de abrir una cuenta con ellos).

Ellos son un banco solo en línea que tiene una variedad de opciones de cuenta corriente y de ahorro. Su servicio al cliente es excelente, todas sus cuentas tienen tarifas bajas, y su plataforma es fácil de usar y tiene una interfaz limpia.

La cuenta corriente de Ally ofrece una tasa decente en cuanto a las cuentas corrientes actualmente 0.10% para saldos diarios promedio de menos de $ 15,000 y 0.60% para saldos diarios promedio de al menos $ 15,000.

Ally también ofrece algunas cuentas de ahorro diferentes, todas con tasas altamente competitivas; así como CD e IRA.

Otras ventajas incluyen:

  • Puede depositar cheques a través de la aplicación Ally
  • Puede mover dinero a través de servicios como Zelle y Amazon Alexa
  • Con una cuenta corriente, usted ese le reembolsará $ 10 por mes en cualquier tarifa de cajero automático

Resumen de los mejores bancos de 2021

Banco
Tipos de productos
Características únicas
Capital One
Todas
Plataforma intuitiva en línea con capacidad para establecer objetivos de micro-ahorro
Descubrir
Comprobación, ahorro, CD, jubilación, préstamos estudiantiles
Red masiva de cajeros automáticos; devolución de efectivo en la cuenta corriente
CIT
Todas
Por lo general, una de las tasas APY más competitivas
Chime
Ahorro, comprobación
Banca sin tarifas mensuales, incluidos sobregiros, saldos mínimos, transacciones en el extranjero, servicios o tarifas de depósito. Tarifa gratis.
Aspiración
Gastar Ahorre cuenta, invirtiendo
El 10% del dinero que das se dona; obtienes un puntaje de impacto social
Ally Bank
Comprobación, ahorro, CD
Reembolso de tarifa de cajero automático de $ 10

Cómo elegimos nuestros mejores bancos para 2021

Elegir los mejores bancos en general es una tarea fácil, pero la redujimos a un puñado, cada uno excelente para diferentes cosas. Estos son algunos de los factores clave que analizamos:

Satisfacción del cliente

Utilizando tanto J.D. Power como revisiones en línea, vimos qué bancos tenían los clientes más felices. Dado que los productos y las tasas pueden ser muy similares entre los bancos, descubrimos que la experiencia del cliente era un diferenciador clave.

Productos

Si bien no fue un factor decisivo, observamos a los bancos que tenían una buena variedad de productos para cuál sería su uso previsto (p. Ej., un banco en línea que tiene todo lo que alguien bancario en línea querría).

Tasas competitivas

Hoy en día, es imprescindible obtener tasas competitivas sobre sus productos bancarios, por lo que buscamos bancos que tuvieran buenas tasas sobre los productos que ofrecían.

Esto se equilibró con el punto anterior la línea de productos (es decir., algunos bancos como HSBC tienen las mejores tasas, pero lo compensan con una línea masiva de productos).

Huella de sucursal y cajero automático

Una vez más, no fue un factor decisivo, pero observamos bancos que tenían una gran huella con sucursales o cajeros automáticos. Tener acceso a su dinero de una de esas maneras es crítico, y aunque las ramas físicas son t como más popular, aún cumplen su propósito.

Qué buscar en un banco

Hay varias cosas cruciales que debe buscar en un banco:

Tarifas bajas

Asegúrese de que el banco que elija tenga pocas o ninguna tarifa. Si le están cobrando tarifas (y muchas lo hacen por algunas cosas), solo asegúrese de que ellos esean transparentes con esas tarifas y lo muestren por adelantado en su sitio web.

Baja barrera de entrada

Los bancos deberían t dificultarle abrir una cuenta con ellos. Encuentre un banco que no tenga un depósito mínimo para abrir una cuenta. Si solicitan uno (Discover es es $ 2,500), asegúrese de que las ventajas y beneficios lo compensen (en el caso Discover es, una cuenta corriente de devolución de efectivo rara).

Buenas tasas

Obviamente, desea elegir un banco que tenga productos con buenas tarifas, pero asegúrese de que es no sea todo lo que está buscando. Por ejemplo, CIT Bank tiene una gran tasa, pero ellos son una especie de pony de un solo truco lo que significa que puede t hacer toda su banca con ellos.

Servicio al cliente

No subestima el poder de una gran experiencia del cliente. Como dije anteriormente, nosotros estamos llegando a un punto en el tiempo en que los bancos ofrecen casi los mismos tipos de productos a tasas casi las mismas. Entonces, la diferencia clave se reduce a cómo lo tratan como cliente en muchos casos. Elija un banco que se sienta respetado y valorado.

Seguro FDIC

Asegúrese de que su banco tenga un seguro FDIC, que actualmente cubre sus depósitos de hasta $ 250,000 en caso de que su banco falle.

La mayoría de los bancos tendrán esto (y todos los que recomendamos hacer) pero siempre verifican dos veces. Si va con una cooperativa de crédito por algún motivo, usted obtendré protección similar bajo NCUA .

Resumen

En general, elegir un banco es un gran problema. Debe asegurarse de que tengan lo que necesita, porque se convierte en un dolor de cabeza mayor cuando tiene un montón de cuentas diferentes en un montón de lugares diferentes.

Don olvida que puedes usar aplicaciones de finanzas personales para ayudar a compensar algunas de las características que tu banco no tiene t tiene. Y hay mucho para elegir!

Leer más

  • Consejos bancarios: cómo encontrar la mejor cuenta de ahorro
  • Finanzas 101: ¿Cómo ganan dinero los bancos?

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