6 de las mejores cuentas de verificación de negocios para emprendedores

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Si es dueño o está pensando en comenzar una pequeña empresa, puedo decirle que usted necesitará tener una cuenta corriente de una pequeña empresa. Si no lo hace y, podría estar poniéndose a usted y a su negocio en riesgo.

Cuando dirija una pequeña empresa, tendrá muchas cosas diferentes de las que preocuparse que como individuo utilizando una cuenta corriente personal. Primero, debe asegurarse de que las finanzas de su negocio estén separadas de sus finanzas personales. Si ellos no lo son, podría abrir el riesgo de muchas maneras incluyendo responsabilidad por deudas comerciales y demandas, o problemas cuando vaya a presentar sus impuestos.

  • Descripción general de las mejores cuentas comerciales
  • BlueVine
  • Novo quot; data-track = quot; quot;- Novo
  • Chase Business Complete BankingSM
  • Lili
  • NorthOne Business Checking Account
  • Comprobación comercial personalizada de LendingClub
  • Cómo se nos ocurrió esta lista
  • Qué es la diferencia entre una cuenta comercial y una cuenta personal
  • Las características más importantes a considerar en una cuenta corriente comercial
  • Resumen

Descripción general de las mejores cuentas comerciales

Cuenta
Mejor para
Tarifas
APYAR
BlueVine
Ganar intereses
Ninguna
0.6% APY en saldos de hasta $ 100,000
Novo
Contabilidad y facturación
Ninguna
Ninguna
Chase Business Complete Banking # x2120 ;
Bono de registro
$ 15 / mes, pero se puede renunciar
Ninguna
Lili
Informe fiscal
Ninguna; $ 4.99 para Lili Pro
Ninguna
NorthOne
Creación de subcuentas
$ 10 / mes
Ninguna
Comprobación de negocios a medida de LendingClub
Nuevos negocios
Tarifa de mantenimiento mensual de $ 10 con un saldo mensual promedio de menos de $ 5,000
0.10% en saldos de $ 5,000 y más

BlueVine

Donapos;t Let Low Funding For Your Startup Set You Back: 9 Best Lenders To Push You Forward - BlueVine

BlueVine es un banco de negocios en línea enfocado en pequeñas empresas. Eliminan las tarifas de verificación de negocios más comunes para que pueda mantener más de su dinero en su negocio.

Con BlueVine, obtiene una cuenta corriente de negocios en línea sin tarifas mensuales, y tampoco tarifas entrantes, tarifas NSF o tarifas de cajero automático. Además, ellos le pagarán 0.6% APY en saldos de hasta $ 100,000.

A BlueVine la cuenta corriente de negocios en línea viene con las siguientes características amigables para las pequeñas empresas:

  • Sin tarifas.
  • Solicite en línea en 60 segundos.
  • Aplicación de banca móvil.

Con BlueVine app, puede depositar cheques usando una foto, además puede organizar pagos a proveedores mediante transferencias ACH, transferencias electrónicas o cheques. Though BlueVine solo ha existido desde 2013, tienen un sólido historial de ayudar a las pequeñas empresas a tener éxito.

Algunas cosas más que usted ll get with BlueVine:

  • Depósito de cheques móviles.
  • Mastercard de débito gratuito para compras.
  • ACH pagos de proveedores.
  • Enviar un cheque.
  • Dos chequeras incluidas con su cuenta.
  • A + calificación con el BBB.
  • FDIC depósitos asegurados.

Obtenga más información sobre BlueVine o lea nuestra reseña completa.

Novo

5 Of  Best Business Checking Accounts For Entrepreneurs - Novo

Novo ofrece una cuenta corriente comercial que baja por la ruta gratuita y está construida para ahorrar tiempo y dinero a los propietarios de negocios. Además, Novo hace la integración con herramientas comerciales como Square, Stripe, QuickBooks, Shopify, eBay, Zapier (y la lista continúa) sin interrupciones y un beneficio ciertamente agradable para los dueños de negocios.

Características de la cuenta:

  • Requisito de saldo mínimo: requisito de depósito de apertura mínimo de $ 50, pero después de eso, ganó t se le exigirá que mantenga un saldo mensual para mantener la cuenta.
  • Tarifas mensuales: Ninguna.
  • APY: Ninguno.
  • Características únicas: sin tarifas mensuales, herramienta de facturación integrada y etiquetado / categorización de transacciones; transferencias gratuitas y cheques enviados por correo; Acceso gratuito a cajeros automáticos, incluidos reembolsos en cajeros automáticos en todo el mundo. Cree subcuentas para ahorrar con Novo Reserves.

Por qué Novo es una buena opción para una cuenta corriente comercial

Novo opera completamente en línea (por lo que no hay sucursales físicas). Además de retirar efectivo, Novo se asegura de que pueda hacer todo a través de su aplicación.

Una vez aceptado, puede iniciar sesión en su cuenta a través de su dispositivo móvil favorito. Usando la aplicación, puede:

  • Transferencia de fondos.
  • Verificaciones de depósitos.
  • Pagar cuentas.
  • Envíos de papel por correo.
  • Acceda a herramientas comerciales integradas para que pueda administrar múltiples cuentas en un solo lugar.

Por qué es posible que no desee considerar Novo

Como con la mayoría de los bancos en línea, los usuarios de efectivo no tienen suerte. Entonces, si su pequeña empresa generalmente recibe un pago en efectivo, usted ganó t tiene opciones de depósito en efectivo con Novo, desafortunadamente.

Sin ramas físicas, si eso te importa, Novo ganó t ser la elección correcta. Y si usted está preocupado de que su negocio se convierta en un sobregiro, hay es una tarifa de fondo insuficiente no insignificante de $ 27 y una tarifa de fondos no cobrados que usted tendré en cuenta.

Obtenga más información sobre Novo o lea nuestra reseña completa.

Chase Business Complete BankingSM


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Chase Business Complete BankingSM ofrece un buen conjunto de beneficios para los dueños de negocios. Pero si no lo hace y tiene un saldo diario mínimo de $ 2,000, es posible que deba pagar una tarifa mensual de $ 15 (consulte a continuación otras formas de renunciar a la tarifa).

Características de la cuenta:

  • Requisito mínimo de depósito: Ninguno.
  • Tarifas mensuales: $ 15 (con la opción de renunciar cuando cumpla con ciertos criterios).
  • APY: Ninguno.
  • Características únicas: Depósitos en el mismo día en pagos con tarjeta que realiza, sin costo adicional cost.

Why Chase Business Complete BankingSM es una buena opción para una cuenta corriente comercial

Para empezar, usted ese le ofrecerán depósitos electrónicos ilimitados y 100 transacciones por mes sin cargo. Este es un gran atractivo para las empresas que terminan pagando toneladas en tarifas para acceder a este tipo de beneficios.

Usted ll también tendrá acceso conveniente a 16,000 ATM esy más de 4,700 sucursales, por lo que no es así; no importa si prefiere realizar operaciones bancarias completamente en línea o a través de un ladrillo más tradicional -y un banco mortero.

Por qué es posible que no desee considerar Chase Business Complete BankingSM

Si usted realmente está tratando de evitar las comisiones bancarias, esta puede no ser la cuenta correcta para usted. Hay una tarifa de $ 15 por mes para la cuenta Chase Business Complete BankingSM.

Para renunciar a la tarifa, uno de los siguientes debe ser cierto sobre la cuenta:

  • Debe cumplir con un saldo diario mínimo de $ 2,000.
  • Debe hacer $ 2,000 en compras en su Chase Ink Tarjeta de visita (s).
  • Se han realizado $ 2,000 en depósitos de QuickAccept y / o transacciones elegibles de Chase Merchant Services.
  • Ha vinculado un Chase Private Client Checking cuenta.

Obtenga más información sobre Chase Business Complete BankingSM o lea nuestra revisión completa.

Lili

5 Of  Best Business Checking Accounts For Entrepreneurs (Lili Mock-Up) - Lili

Para los freelancers, Lili es una buena opción porque está diseñada específicamente para las necesidades únicas de las empresas solistas. Y allí es sin tarifas ocultas con una atractiva APY de bonificación del 1% si tiene una cuenta de ahorro automático.

Opte por una cuenta de Lili Pro , y usted también tendrá acceso a funciones premium y una tarjeta de débito comercial que ofrece devolución de efectivo para más de 14,000 comerciantes.

Características de la cuenta:

  • Requisito mínimo de depósito: Ninguno.
  • Tarifas mensuales: Ninguna; $ 4.99 para Lili Pro.
  • APY: 1% con una cuenta de ahorro automática.
  • Características únicas: Bucket opciones que pueden ayudarlo a ahorrar para múltiples objetivos; herramientas fiscales para ayudar a los trabajadores independientes a prepararse para el tiempo fiscal.

Why Lili es una buena opción para una cuenta corriente comercial

Lili le ofrece una cuenta corriente en línea que incluye un Visa tarjeta de débito comercial y acceso a más de 38,000 cajeros automáticos. Todos estos servicios son gratuitos y no hay un saldo mínimo ni requisitos de depósito de apertura.

Estas son algunas de las características destacadas de Lili :

    Transfiera fácilmente fondos.

    Depósito de verificación móvil.

    Visa tarjeta de débito comercial.

    Retiros de efectivo gratuitos.

    Ahorro automático.

    Acceso temprano a depósitos directos.

    Integración con billeteras digitales.

    Controles de cuenta, incluida la congelación y descongelación de la cuenta.

Como saben, uno de los más 8; complicado partes de ser un profesional independiente es administrar ingresos y gastos. Lili le da acceso a herramientas gratuitas para ayudarlo a controlar sus gastos, presupuestos e informes fiscales incluida la capacidad de reservar dinero de cada depósito para pagar los pagos trimestrales de impuestos.

Por qué es posible que no desee considerar a Lili

Al final del día, Lili fue construida para trabajadores independientes, no para empresas medianas o grandes. Si usted no es un acto en solitario, Lili acaba de ganar t satisface todas sus necesidades.

Obtenga más información sobre Lili o lea nuestra reseña completa.

NorthOne Business Checking Account

6 Of  Best Business Checking Accounts For Entrepreneurs - NorthOne

La cuenta de verificación de negocios de NorthOne le brinda verificación de negocios con una aplicación móvil en línea fácil. Si no lo hace no quiere molestarse con las horas bancarias, NorthOne será una buena opción que viene con algunas buenas ventajas (ver más abajo)

Características de la cuenta:

  • Requisito mínimo de depósito: $ 50.
  • Tarifas mensuales: $ 10 tarifa mensual plana que incluye transacciones ACH y pagos con tarjeta de débito. Tenga en cuenta que la única otra tarifa es de $ 15 por cada pago de transferencia nacional enviado o recibido.
  • APY: Ninguno.
  • Características únicas: NorthOne Envelopes para presupuestar automáticamente su dinero y gastos; herramientas comerciales para una fácil integración de sus cuentas.

Por qué la cuenta de verificación de negocios de NorthOne es una buena opción para una cuenta de verificación de negocios

Con NorthOne, puede hacer depósitos y mover efectivo de forma gratuita, realizar pagos enviando ACH o pagos por cable desde su teléfono / computadora.

Una cuenta de verificación de negocios de NorthOne incluye los siguientes beneficios:

  • Banca móvil, incluidos depósitos de cheques.
  • Banca web con ayuda de respaldo del servicio de atención al cliente
  • Solicite tarjetas de débito adicionales para su equipo dentro de la aplicación.
  • Integración gratuita en la aplicación con empresas como PayPal, Shopify, QuickBooks, Venmo, Uber, etc.
  • Retire efectivo sin cargo de cualquier cajero automático de MoneyPass.

Si usted está bien pagando $ 10 al mes, sin opción de renunciar a la tarifa, la cuenta de verificación de negocios de NorthOne cubrirá sus transacciones ilimitadas y sus necesidades bancarias.

Por qué es posible que no desee considerar la cuenta de verificación de negocios de NorthOne

Si usted está buscando algún tipo de banco de ladrillo y mortero, NorthOne probablemente no será su mejor opción aquí. Atiende a empresas que desean una experiencia completamente en línea.

NorthOne también ofrece t ofrece reembolsos en cajeros automáticos para cualquier cajero automático que esté fuera de la red. Si encuentra que hay t muchos cajeros automáticos cerca de usted, es posible que desee considerar otro banco si usted un usuario frecuente de efectivo.

Obtenga más información sobre NorthOne Business Checking o lea nuestra reseña completa.

Comprobación comercial personalizada de LendingClub

5 Of  Best Business Checking Accounts For Entrepreneurs - LendingClub Tailored Business Checking

LendingClub Tailored Business Checking es LendingClub Bank es cuenta corriente comercial. Esto es específicamente dirigido a propietarios de pequeñas empresas y personas con ajetreos laterales, lo que le ayuda a ganar dinero con transacciones ilimitadas sin penalización mientras gana hasta un 0.10% APY.

Características de la cuenta:

  • Requisito mínimo de depósito: $ 100.
  • Tarifas mensuales: $ 10; la tarifa no se aplica con un saldo de $ 5,000.
  • APY: 0.10%.
  • Características únicas: Membresía gratuita a Autobooks, que ofrece herramientas bancarias para pequeñas empresas; captura remota de depósitos.

Por qué el LendingClub Bank Tailored Checking es una buena opción para una cuenta corriente comercial

Al igual que con LendingClub es cuentas personales, usted obtendrá cheques sin cargo y un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en compras con tarjeta de débito. Usted también ganará intereses en cualquier otra cuenta corriente y de ahorro que abra con ellos.

Una cuenta de verificación de negocios adaptada incluye los siguientes beneficios:

  • 1% ilimitado de reembolso en efectivo en todas las compras con tarjeta de débito.
  • Gane interés y eso es no es un hecho en estos días
  • Cajeros automáticos sin cargo, incluidos los reembolsos en tarifas de cajeros automáticos de terceros en todo el mundo.
  • No se requiere un saldo mensual mínimo después de abrir una cuenta con $ 100.
  • Aplicación en línea fácil y sin papel que se puede completar en 10 minutos o menos; No se necesitan documentos.

Como propietario de un negocio, usted tendrá acceso a una variedad de características convenientes. Puede agregar fácilmente empleados a su cuenta bancaria, permitiéndoles hacer depósitos y tener sus propias tarjetas de débito para realizar compras comerciales autorizadas.

Por qué es posible que no desee considerar la verificación de negocios con personal en el banco LendingClub

Los requisitos de saldo diario para LendingClub son un poco altos, así que si usted una empresa súper pequeña que puede t mantener el mínimo de $ 5,000, usted ese quedará atascado pagando una tarifa mensual; no es ideal.

Además, a diferencia de muchos de los bancos en esta lista, LendingClub tiene un requisito de depósito de apertura de $ 100. Si no lo hace no le gusta la idea de administrar tantos requisitos, busque un banco más relajado.

Obtenga más información sobre LendingClub Tailored Business Checking o lea nuestra reseña completa.

Cómo se nos ocurrió esta lista

Con tantas empresas en aumento, una de las principales prioridades en la preparación de esta lista fue incluir bancos que ofrecían cuentas de verificación de negocios competitivos para autónomos, propietarios de pequeñas empresas, empresarios y empresas en crecimiento.

Debido a que hay mucha competencia en estos días, comparar las compañías lado a lado siempre es una apuesta ganadora en el frente de claridad.

Aquí es lo que quiero decir: cuando ves un anuncio para un free cuenta corriente comercial, la mayoría de las veces es es no del todo gratis. Para que estos bancos permanezcan en el negocio, tienen que ganar dinero de alguna manera, ¿verdad? Entonces, lo que usted normalmente veré con las cuentas corrientes comerciales son dos cosas:

  1. Probablemente ganó t gana interés en tu saldo.
  2. Tarifas ligeramente ocultas.

Por lo general, los bancos no le pagarán intereses, pero ellos ganarán algún tipo de interés con su dinero eso y cómo funciona la banca.

Así que solo incluí bancos que mantenían las tarifas al mínimo. Asegúrese de leer cada detalle antes de registrarse para saber exactamente qué tarifas se le cobrarán a usted y a su cargo y cómo puede reducirlos o evitarlos por completo. Lo mismo ocurre con los requisitos mínimos de depósito; usted tiene que desembolsar más de una tonelada de su efectivo ganado con esfuerzo solo para abrir una cuenta bancaria.

Qué es la diferencia entre una cuenta comercial y una cuenta personal

Para los no iniciados, es importante separar sus finanzas personales y comerciales, por lo que, cuando llegue el momento de los impuestos, usted no puede; y termina demasiado frustrado tratando de separar todo. El tiempo de impuestos ya es lo suficientemente estresante.

Es por eso que hay opciones de cuenta personal y comercial completamente separadas. A continuación se muestra un resumen de lo que ofrece cada uno, para que pueda ver sus diferencias clave:

Cuenta personal
Cuenta de negocios
Tarifas
Puede encontrar fácilmente cuentas personales que no ofrecen tarifas
A veces puede encontrar cuentas comerciales que no ofrecen tarifas
High APY
Las cuentas personales a menudo tienen APY más altos
Desafortunadamente, las cuentas comerciales a menudo no ofrecen ningún interés
Ahorro automático
Muchas cuentas ofrecen la capacidad de ahorrar dinero automáticamente
Muchas cuentas ofrecen la capacidad de ahorrar dinero automáticamente
Aplicación fácil
A menudo puede solicitar una cuenta personal en minutos
Hay mucho más papeleo involucrado con las cuentas comerciales
Acceso a cajero automático
Grandes redes a menudo con descuentos en cajeros automáticos
Grandes redes a veces con descuentos en cajeros automáticos
Integraciones de aplicaciones
Algunas cuentas personales ofrecen integraciones de aplicaciones, pero no es común
La mayoría de las cuentas comerciales ofrecen integraciones de aplicaciones

Las características más importantes a considerar en una cuenta corriente comercial

Antes de agotarse y registrarse en una cuenta corriente comercial, debe comprender algunas cosas clave.

Límites mensuales de transacción

Con una cuenta corriente comercial, la mayoría de los bancos pondrán un límite en la cantidad de transacciones que realiza cada mes.

Parece un poco hacia atrás, no t it? Con una cuenta corriente personal, usted a menudo se le anima para realizar más transacciones, no less.

Los límites impuestos a las transacciones comerciales de cuentas corrientes también no se aplican a los cargos de tarjetas de débito. Por lo general, incluye cosas como depósitos (tanto de cheques como de efectivo), retiros, cheques escritos y pagos que realiza electrónicamente.

La mayoría de los bancos pondrán un límite de hasta 500 transacciones, dependiendo del banco. Algunos pueden ser tan bajos como 200. Sin embargo, en promedio, normalmente ganó t ver un límite por debajo de 100 transacciones por mes. Espere que las tarifas sean tan altas como 50 centavos por transacción por encima del límite establecido.

Eso es como un recargo del 25% en un café de $ 2.50.

Requisitos de saldo y depósito

Algunos bancos le cobrarán una tarifa si su cuenta corriente comercial y el saldo cae por debajo de cierto umbral. Esto es calculado en promedio, por día, siempre y cuando usted mantenga un cierto nivel de dinero en la cuenta, debería estar bien.

Un banco también puede requerir que su depósito inicial sea una cierta cantidad. Si no lo hace y tiene eso a mano, puede descalificarlo para que no abra la cuenta.

Por otro lado, algunos bancos y en realidad lo recompensarán por tener un saldo alto, al igual que lo hacen con una cuenta corriente o de ahorro personal (generalmente una tasa de interés más alta). Con las cuentas corrientes, puede obtener una tasa de interés más alta o incluso una reducción (o eliminación) de algunas de estas otras tarifas tontas al llevar un saldo grande.

Si no lo hace no ve nada en la letra pequeña sobre bonos de alto equilibrio, entonces contacte a un representante de servicio para ver si ellos está dispuesto a darle un descanso si acepta mantener sus saldos por encima de una cierta cantidad.

Tarifa de mantenimiento

Ah, la buena tarifa mensual de mantenimiento. Por lo general, los bancos requerirán esto si usted o el producto que eligió son t muy rentable para ellos. Un ejemplo podría ser si usted no lo hace; y banco muy a menudo es posible que no puedan cobrarle tarifas de transacción, por lo que lo compensan con una tarifa.

Este tipo de tarifa no existe con cada cuenta corriente de negocios, pero esta tarifa puede variar ampliamente en el costo. En promedio, es es generalmente por debajo de $ 10, pero en algunos casos, puede ser tan alto como $ 50.

Asegúrese de verificar si hay una tarifa de mantenimiento mensual antes de registrarse. Si es así, solicite que se renuncie. Si ganaron t renuncie, le insto a que busque otra cuenta en otro lugar.

Ubicación y tamaño del banco

Los tiempos han cambiado en el mundo bancario; La mayoría de los bancos en esta lista son solo en línea. Esa es la naturaleza de la banca en estos días. si no lo hace no quiere tratar con alguien cara a cara, muchos de estos bancos trabajarán fácilmente para usted Por otro lado, si prefiere el toque personal de un especialista en pequeñas empresas, es fundamental asegurarse de que su banco tenga una sucursal física cerca de usted.

Esto también puede significar tener un cajero automático cercano para que pueda sacar efectivo. Si elige un banco solo en línea, sus opciones para sacar efectivo pueden ser limitadas (a menos que desee pagar una tarifa más alta).

La otra cosa en la que pensar es en qué tan grande es el banco. ¿Está eligiendo un banco pequeño, posiblemente menos creíble debido a su mejor oferta? Si es así, está bien, pero prepárese para opciones más limitadas y un servicio ligeramente reducido.

Resumen

Debería importa si usted un negocio establecido o un blog nuevo. Si tiene un negocio, debe tener una cuenta corriente comercial.

Cada negocio tendrá diferentes necesidades, así que asegúrese de investigar antes de registrarse en una cuenta. De lo contrario, puede terminar con algo que no se adapta a su modelo de negocio.

Leer más:

  • Inicie un negocio sin dinero: una guía práctica
  • Las mejores tarjetas de crédito comerciales (y las mejores tarjetas de crédito para hacer negocios) para un joven profesional

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