¿Tiene $ 100,000 para invertir?
Si es así por suerte.
Pero eso es una gran parte del cambio. Y desea asegurarse de que usted lo invierte adecuadamente, para que no lo haga y lo pierda todo.
Entonces, en este artículo,le mostraré cómo invertir $ 100k de la manera correcta y puede tomar sus propias decisiones después de eso.
primer inicio con el mercado de valores, que es donded le recomiendo que coloque la mayor parte de su inversión.
- 1). Prueba tu mano en el mercado de valores
- 2). Aproveche el mercado inmobiliario caliente
- 3). Almacene el mismo dinero en cuentas de jubilación
- 4). Llegue a la comunidad con préstamos de igual a igual (P2P)
- 5). Obtenga ayuda con sus inversiones
1). Prueba tu mano en el mercado de valores
Si tiene $ 100,000 para invertir, las acciones deben estar en la parte superior de su lista. Voy a profundizar más aquí porque creo que es la mejor opción para invertir esta cantidad de dinero.
¿Por qué invertir en acciones?
Las acciones ofrecen la mejor diversificación para su cartera. No solo puede obtener exposición en casi todas las industrias del mundo, sino que históricamente se ha demostrado que las acciones proporcionan uno de los mejores retornos de inversión.
El rendimiento promedio anualizado en el SP500 desde principios de los 70 ha sido cercano al 12% anual. El mercado también ha tenido años aún mejores desde la recesión económica en 2008. Aquí están los rendimientos promedio anuales en el SP500 desde 2009 :
- 2009 25,94%
- 2010 14.82%
- 2011 2.10% (año áspero)
- 2012 15,89%
- 2013 32,15%
- 2014 13.52%
- 2015 1.38% (otro año de inactividad)
- 2016 11.77 %
- 2017 21,64%
Puede encontrar el resto de las declaraciones anuales desde 1928 en esta hoja que un estudiante de NYU reunió tan gentilmente.
Cómo invertir en acciones
La idea de invertir en acciones puede ser realmente compleja e incluso escribimos una guía completa sobre cómo invertir en el mercado de valores, por lo que le daré tres métodos rápidos por los cuales puede invertir $ 100,000 mientras le proporciona más lecturas.
1). Comprar acciones individuales
Este es el más riesgoso pero potencialmente puede proporcionar la mayor recompensa. Cuando elige una acción individual, realmente debe saber lo que está haciendo. A menos que usted invierta en miles de acciones individuales, que la mayoría de las personas donan t, su nivel de diversificación será bajo.
Por ejemplo, puede optar por invertir en diez acciones diferentes y que puede proporcionarle diversidad, pero no como lo haría un ETF o un fondo mutuo (consulte más sobre eso a continuación).
Si usted va a invertir en acciones individuales, comenzaría leyendo mi guía sobre inversión de valor. Es mi enfoque favorito para elegir acciones individuales y puede reducir significativamente su riesgo al tiempo que le proporciona algunos ingresos recurrentes (ya que usted y persiguen acciones que pagan dividendos).
Finalmente, usted ll también quiere pasar un tiempo entendiendo cómo leer un gráfico de acciones, para que pueda analizar mejor el rendimiento de cada stock.
2). Compre ETF y fondos mutuos
Los fondos mutuos y los ETF son básicamente cestas de acciones, pre-agrupadas para usted, por lo que puede hacer una sola inversión y obtener una diversificación instantánea. La diferencia es cómo ellos ese juntan, gestionan y venden.
- Un ETF actúa exactamente como una acción y generalmente no se gestiona activamente. Por lo general, sigue un índice, por ejemplo SP500 o acciones que invierten en oro. Puede ir tan amplio o estrecho como desee con los ETF, y puede centrarse en cosas que son importantes para usted. Por ejemplo, si desea invertir en empresas socialmente responsables, puede comprar un ETF que lo haga por usted.
- Los fondos mutuos, por otro lado, son administrados activamente por una persona o grupo de personas. Hay algunas excepciones donde pueden no estar (como con Vanguard, que tiene fondos indexados) pero en la mayoría de los casos, los fondos mutuos tienen a alguien que elige las acciones que están en el fondo.
Los fondos mutuos y todavía actúan como un ETF en el sentido de que puede obtener una diversificación instantánea, pero es es más meticulosamente monitoreado, y la estrategia para elegir acciones podría basarse en el administrador de fondos es preferencias de inversión personal y sesgos. El costo también es mayor, debido a esto. Usted pagaré una prima por invertir en un fondo mutuo y el argumento es que es es porque alguien está administrando el fondo por usted.
Históricamente, sin embargo, los fondos mutuos no funcionan mejor que los ETF o los fondos indexados. También puede elegir una estrategia con fondos mutuos, pero sus opciones podrían ser más limitadas. Sepa que los fondos mutuos son t una elección peor que los ETF, definitivamente tienen sus beneficios, pero costarán más ypreferiría mantener las tarifas lo más bajas posible cuando Soy invirtiendo $ 100,000.
3). Ve con un robo-advisor
Hablando de bajo costo y facilidad, una tercera forma en que puede invertir en acciones con sus $ 100k es con un asesor robo. Este es el método que elegiría si fuera un inversor por primera vez (y en realidad,he estado invirtiendo durante más de una década y todavía elijo usar un robo-advisor).
Un robo-advisor es un corredor, como Betterment
, que utiliza un algoritmo informático para componer, monitorear y reequilibrar su cartera de acciones. Simplemente invierte el dinero y le dice al algoritmo cuáles son sus objetivos y niveles de riesgo, y ellos harán el resto.
Wealthfront es otro gran asesor robo, que ofrece un enfoque de bricolaje O la capacidad de hacer que creen una cartera de ETF para usted (puede editar esta cartera en cualquier momento). Wealthfront ofrece inversiones en categorías específicas como inversión socialmente responsable (SRI), ETF tecnológicos, ETF de atención médica y muchos más.
4. Vaya a la ruta de inversión en bricolaje
Si usted está interesado en una experiencia de inversión más práctica y quiere comerciar por su cuenta, J.P.Morgan Autodirigida de Inversión lo hace sencillo y atractivo especialmente en el frente-. No se requiere un mínimo para comenzar a invertir y usted obtendré acciones ilimitadas en línea sin comisiones, EFT y operaciones de opciones y esta es una buena elección si desea impulsar su estrategia de inversión en la construcción de una cartera diversificada.
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Administrar sus inversiones en acciones
Independientemente del método que elija, invertir en acciones puede ser complicado y confuso con el tiempo. Si va a poner $ 100,000 (o cualquier parte de él) en acciones, necesita una herramienta que pueda ayudarlo a analizar dónde están sus inversiones en y cómo usted rendimiento.
Otra herramienta que recomiendo es Capital personal
. Puede leerlo en nuestra revisión completa aquí, pero una de las características más interesantes es la tabla de visualización de asignación.
Después de vincular sus cuentas de inversión, puede ver exactamente cuánto de su cartera cae en una variedad de categorías y determinar dónde necesita invertir más o menos, según sus patrones de inversión. También puede monitorear el rendimiento general de su cartera, así como aprovechar muchas otras características.
2). Aproveche el mercado inmobiliario caliente
Invertir en bienes raíces es una opción muy común para aquellos que buscan reducir $ 100,000. Pero lo que usted ll encontrar es que no es así; y tiene que ser tan lento o complicado como salir y comprar una propiedad de alquiler.
Cómo invertir en bienes raíces
Hay tres opciones principales cuando invierte en bienes raíces bienes raíces tradicionales, REIT e inversiones inmobiliarias de crowdfunding.
Bienes inmuebles tradicionales
La forma tradicional de invertir en bienes raíces es comprando algún tipo de propiedad de inversión y renovándola y vendiéndola ( flipping) o manteniéndola y alquilándola.
Este tipo de inversión inmobiliaria requiere un capital significativo por adelantado. Es decir, si iba a invertir $ 100,000 en bienes raíces tradicionales, una buena parte de eso se consumiría simplemente al ingresar a una propiedad. Si usted está planeando voltear la propiedad, usted necesitaré no solo un pago inicial para la casa sino efectivo gratis para hacer las renovaciones. Una mejor opción podría ser comprar una propiedad, hacer las actualizaciones mínimas requeridas y alquilarla.
Cuando alquila una propiedad, se convierte instantáneamente en propietario (a menos, por supuesto, que contrate a alguien para que haga esto por usted). Invertir en bienes raíces de esta manera puede ser muy lucrativo, pero debe conocer el mercado en el que se encuentra. Conozco a varias personas personalmente que obtienen ingresos a tiempo completo al poseer y alquilar bienes inmuebles. Lo bueno de esto es que comienza a pagar la hipoteca con el tiempo, y eventualmente usted eserá dueño de una propiedad gratis y clara por lo que las ganancias son sustanciales cuando se alquila la propiedad.
Una nota rápida con $ 100,000, las probabilidades de entrar en un importante negocio inmobiliario comercial son bajas. Es posible que pueda asociarse con otros en él, pero me centraría en los bienes raíces residenciales si usted va por la ruta tradicional con sus $ 100k (más sobre esto a continuación).
Una opción es navegar por las propiedades en venta en Roofstock porque usted y pueden filtrar propiedades por precio de lista o pago inicial y encontrar casas que se ajusten a su rango de precios. Roofstock vende propiedades de alquiler, con cada listado examinado para garantizar que el alquiler se esté recaudando actualmente, e incluso puede usar uno de sus administradores de propiedades para evitar lidiar con los dolores de cabeza de ser un propietario.
REIT
Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) es muy parecido a un ETF como mencioné anteriormente, solo el enfoque está en las inversiones inmobiliarias.
Puede comprar un REIT a un costo relativamente bajo y obtener una diversificación instantánea en bienes raíces en una variedad de áreas y con una variedad de tipos de propiedades.
La desventaja aquí es que tiene poco control sobre hacia dónde va su dinero. Usted está a merced de quien esté administrando el REIT para decidir dónde se colocan las inversiones. Ahora, siempre puede vender su participación en el REIT, pero para mí, eso niega la idea de una estrategia de compra y retención, que es ideal para bienes raíces.
Si usted está listo para comprar un REIT, un problema es cómo y dónde comenzar. Ahora es más fácil que nunca, gracias a la tecnología. Streitwise, por ejemplo, lets que invierta en bienes raíces privados por tan solo $ 5,000. Pero lo mejor de trabajar con Streitwise es que se encargan de rastrear las propiedades por usted. En promedio, ellos han generado dividendos entre 8-10% en los últimos años; La plataforma está dirigida por inversores experimentados. Una cosa que hace que Streitwise sea único es que puede financiar sus inversiones utilizando Bitcoin o Ethereum. Si tiene criptomoneda, esta podría ser una excelente manera de aprovecharla al máximo.
Tradicionalmente, sin embargo, ustedinvierte en REIT abriendo una cuenta de corretaje. A través de este método, elige inversiones tal como lo haría con las acciones.
Crowdfunding
Crowdfunding for real estate es una vía relativamente nueva para invertir tanto en proyectos inmobiliarios comerciales como de este tipo. El concepto es simple un proyecto inmobiliario a gran escala se presenta para inversión y múltiples inversores (el crowd) pueden aportar dinero para financiar el proyecto. Esos inversores se convierten en partes interesadas en el proyecto y son recompensados en función de una variedad de factores ya sea una cantidad fija en dólares, ellos ese pagan como parte de un préstamo o tal vez ellos ese le da un corte del proyecto cuando se completa y es exitoso. De todos modos, esta es una excelente manera para que cualquiera que busque invertir en negocios inmobiliarios masivos tenga la oportunidad de hacerlo.
Un gran ejemplo de una plataforma que permite a las personas invertir en bienes raíces a una fracción del costo es DiversyFund . DiversyFund permite a las personas invertir en bienes raíces comerciales multifamiliares, y los inversores pueden comenzar con tan solo $ 500. DiversyFund está diseñado para ser accesible para los inversores de todos los niveles de ingresos, no solo para los extremadamente ricos. Sin honorarios de gestión y toneladas de recursos educativos, DiversyFund también es una gran opción si usted está buscando sumergir los dedos de los pies en el mundo de la inversión inmobiliaria y aprender más sobre el proceso en el camino.
La recaudación de fondos es otra gran opción cuando se trata de inversiones inmobiliarias financiadas con fondos públicos. Hacen que la inversión en bienes raíces sea accesible y fácil de entender, y cuentan con montos mínimos flexibles que van desde $ 500 para su plan de inicio hasta $ 1,000 + para su plan Core y $ 10,000 + para su plan Avanzado. Con rendimientos anuales históricos de 8.7% -12.4%, Fundrise es una excelente manera de invertir algunos de esos $ 100,000.
CrowdStreet es otra opción para los inversores que buscan invertir en REIT, una cartera completa de diferentes proyectos o invertir individualmente en bienes raíces comerciales. Sus REIT tienen umbrales mínimos de inversión relativamente bajos entre $ 1,000 y $ 5,000. Puede buscar fácilmente a través del mercado CrowdStreet es para tener una idea de todo lo que pueden ofrecer.
3). Almacene el mismo dinero en cuentas de jubilación
Una de las cosas más inteligentes que puede hacer con $ 100,000 es invertirlo en cuentas de jubilación. En caso de que lo haya hecho t leí mi artículo anterior, sostengo que necesita al menos $ 2 millones para retirarse en estos días. Suena absolutamente loco, pero no es así. Si desea jubilarse cómodamente, teniendo en cuenta el costo de vida de hoy y el costo de vida de x2019 y estimando el costo de vida futuro, usted necesitaré una gran cantidad de cambios.
401 (k) mi método loco
Un movimiento de dinero muy sabio sería poner al menos una parte de sus $ 100,000 en cuentas de jubilación. El primero qued recomiendo es su 401 (k) 4 patrocinado por la compañía; si tiene acceso a uno. Si bien sus depósitos 401 (k) son dinero antes de impuestos, hay un truco que puede usar para es, puede usar para deposit dinero cuando entras en una suma global. Ahora tengan paciencia conmigo porque esto es t una ciencia exacta, pero funciona (tanto matemática como psicológicamente).
Básicamente, lo que hago es aumentar temporalmente mis contribuciones al máximo, hasta que pueda depositar el monto total Soy con la intención, luego vuelvo a poner mis contribuciones a la normalidad.Luego saco el efectivo de mi pila de inversión de suma global, rest los impuestosd pagar (y poner esto en una cuenta de ahorros), luego depositar el resto en mi verificación, extender durante el período de tiempo Soy aumentando mis contribuciones. Suena confuso? It is t déjame mostrarte lo que quiero decir :
dice que tiene $ 100,000 para invertir.
El máximo que puede contribuir a un 401 (k) este año es de $ 18,500.
dice usted actualmente está depositando $ 200 por cheque de pago en su 401 (k) y ya tiene $ 1,500 en la cuenta.
Lo que haría sería entrar y aumentar el porcentaje de contribución hasta un 75% (el máximo) que, dependiendo de su salario, aumentaría significativamente sus contribuciones.
Digamos que gana $ 60,000 por año that es más de $ 1,700 por cheque de pago si usted ese le paga cada dos semanas.
Como ya tiene $ 1,500 en la cuenta, usted necesitará otros $ 17,000 antes de alcanzar el máximo del año. Entonces eso es un poco menos de 10 cheques de pago ($ 1,700 x 10 = $ 17,000).
Ahora, tome sus $ 17,000 en efectivo (de su bulto de $ 100,000 que tiene) y deduzca los impuestos que ustedespere de esta manera usted no está inflando demasiado su # x20. Entonces, deje es decir supongo que pagaré alrededor del 25% en impuestosafeitado $ 4,250 (.25 x $ 17,000 = 4,250).
Eso me deja con $ 12,750 para depositar nuevamente en mi cuenta corriente y compensar la pérdida de ingresos que tengod aumentando mis contribuciones 401 (k). Extienda esto durante las 10 semanas que usted bache su 401 (k).
Ahora, tome esos otros $ 4,250 y tírelo a una cuenta de ahorros.
Una vez que usted ha maximizado, restablezca sus contribuciones (en este punto, a 0 desde que alcanzó el límite) y disfrute de la sensación de maximizar un 401 (k)!
IRA
Después de usted ha maximizado su 401 (k), debe maximizar un IRA. La mayoría de las personas prefieren un IRA Roth debido a los beneficios de impuestos de jubilación (sus retiros en la jubilación están libres de impuestos, pero ahora usted contribuye con ingresos gravados). Personalmente, me gusta un IRA tradicional (puede obtener un crédito fiscal sobre sus contribuciones ahora, pero usted ese le aplicará un impuesto en la jubilación). Hago esto porque supongo que estoy ganando mucho menos en la jubilación de lo que estoy ahora. Independientemente de lo que elija, debe maximizar uno de los dos y el límite actual es de $ 5,500 por año.
Si no lo hace y ya tiene un IRA, abra uno ahora. Tengo dos sugerencias sobre dónde abrir su cuenta, basadas principalmente en su nivel de control necesario. Si usted está abierto a la ruta del robo-advisor (como mencioné anteriormente), entonces definitivamente debe ir con Betterment
.
Personalmente tengo mi IRA tradicional allí y me encanta. Esto es completamente sin manos y mis devoluciones han sido geniales.
4). Llegue a la comunidad con préstamos de igual a igual (P2P)
Otra excelente manera de invertir sus $ 100,000 es con préstamos entre pares. Los préstamos P2P son básicamente cuando prestas tu propio dinero a otra persona que lo necesita, por cualquier número de razones.
¿Por qué invertir en préstamos P2P?
Hay varias razones por las que debe considerar los préstamos P2P en lugar de algo como acciones o bienes raíces. Aquí hay algunas razones por las que debería considerarlo:
1). Fuertes retornos
Dependiendo de dónde invierta su dinero, puede obtener ganancias de 5-10% con préstamos P2P. Un tipo incluso genera alrededor del 12% retorno promedio anual.
Recuerde que las personas necesitan dinero para pedir prestado y las personas tienen dinero para prestar. Esto permite el acceso a mayores rendimientos y menores riesgos desde que usted presta dinero directamente a otra persona que es le dice cómo ellos usarán el dinero (también tendrá acceso a su cartera de riesgos básicos antes de prestar dinero).
2). Ingresos pasivos
Con la mayoría de las plataformas de préstamos P2P, invierte dinero prestándolo a otra persona y obtiene depósitos mensuales o trimestrales a medida que le devuelven ese dinero. Esto crea una gran corriente de ingresos pasivos, especialmente si lo hace a escala.
Si elige invertir $ 100,000 en préstamos P2P, puede elegir inversiones tan bajas como, por ejemplo, $ 1,000 y crear una amplia diversificación de los flujos de ingresos pasivos.
3). Ayuda a otros
Además de proporcionar un buen rendimiento y un flujo de ingresos pasivo, los préstamos P2P son una excelente manera de prestar dinero a otros que lo necesitan para cosas como facturas médicas, pagar deudas o construir su primer negocio.
Puede parecer aterrador al principio, pero si te miras a ti mismo de la misma manera que lo haría un banco, tú estás invirtiendo en otra persona y asumiendo un cierto nivel de riesgo a cambio de un retorno proyectado de tu dinero.
Cómo invertir en préstamos P2P
La forma más fácil es utilizar una plataforma de préstamos P2P en línea. Hay dos grandes jugadores en esta área Prosper y Lending Club . Prosper fue lo primero, pero recomiendo LendingClub Bank, ya que ahora es una plataforma mucho más grande, ya que ha emitido más de $ 16 mil millones en préstamos P2P en línea.
Puede leer nuestra reseña completa sobre Lending Club para todos los detalles, pero solo sepa que ofrecen varios otros beneficios clave que la mayoría de las plataformas de préstamos P2P donan .
Un beneficio único son los programas separados que Lending Club ofrece para préstamos médicos y comerciales. Estas son razones comunes por las cuales las personas quieren pedir dinero prestado a través de préstamos P2P, por lo que ellos han desarrollado un programa separado y una estrategia de riesgo para estos préstamos. Incluso puede comprar y vender préstamos P2P existentes con otros prestamistas en Lending Club que reduce las barreras de entrada y salida.
5). Obtenga ayuda con sus inversiones
Mira, lo entiendo. Tener $ 100,000 para invertir no es un cambio de bolsillo. Es una cantidad significativa de dinero y desea asegurarse de que usted lo invierta correctamente para que no lo haga y pierda su dinero. Entonces, ya sea por falta de tiempo, interés o conocimiento, puede encontrarse queriendo un profesional que lo guíe y administre este cubo de dinero en su nombre.
Si ese es el caso es, recomendaría utilizar Paladin para encontrar un gran asesor financiero. El registro de Paladin está registrado en la SEC y revisa (con estricto escrutinio) las credenciales de los asesores de inversiones, lo que le permite elegir con más conocimiento a quién entregar su dinero.
Resumen
Comprender cómo debe invertir $ 100,000 no es algo que deba tomarse a la ligera. Es mucho dinero, y quiere asegurarse de que usted lo invierta correctamente. Para resumir este artículo, las formas principales en que le recomendaría que invierta esto son:
- En existencias observe las existencias individuales, los robo-advisores o los fondos mutuos / ETF (y consúltelo con Capital personal )
-
En bienes raíces recomiendo encarecidamente crowdsourcing, ya que es es lo mejor de ambos mundos en inversión inmobiliaria (consulte EquityMultiple
- En una cuenta de jubilación la opción inteligente, y debe hacerse primero (use Mejora para la transferencia)
- A través de plataformas de préstamos peer-to-peer (P2P) (nos encanta Lending Club )
Finalmente, si puede t descubra cómo hacerlo usted mismo, o simplemente no lo hace y desea, use Paladin para encontrar un gran asesor para administrarlo de manera inteligente para usted.
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