El fenómeno robo-advisor ha barrido el mundo de la inversión. Como lo ha hecho, es también ha estado creando una serie de nichos de inversión muy específicos.
Uno que ha estado en aumento en los últimos años y funciona especialmente bien con robo-advisors es una inversión socialmente responsable, o SRI. Por esa razón, nosotros hemos compilado los cuatro mejores robo-advisores para la inversión socialmente responsable.
- ¿Qué es la inversión socialmente responsable (SRI)?
- Por qué los robo-advisors son plataformas perfectas para SRI
- 1). Mejora
- 2). Capital personal
- 3). Frente de riqueza
- 4). Terafolio
- Resumen
¿Qué es la inversión socialmente responsable (SRI)?
SRI se centra en invertir en empresas que operan negocios con productos y servicios socialmente deseables. Se trata de invertir estrictamente para beneficio social, sino de invertir en empresas dedicadas a SRI que representan inversiones rentables. Estos pueden incluir áreas como energía limpia, viviendas asequibles o salud humana mejorada.
Al mismo tiempo, SRI trabaja para excluir a ciertas compañías o industrias dedicadas a productos o servicios que se consideran socialmente dañinos. Estos pueden incluir tabaco, fabricación de armas, juegos de azar o entretenimiento para adultos.
El SRI también implica consideraciones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG). Centros ambientales sobre cambio climático, energía renovable y sostenibilidad. Social se centra en la diversidad, las relaciones laborales y los minerales en conflicto. La gobernanza se relaciona con la estructura de gestión, la independencia de la junta y la compensación ejecutiva. Se refiere no solo a lo que hacen las empresas, sino a cómo se ejecutan.
Por qué los robo-advisors son plataformas perfectas para SRI
Puede ser extremadamente difícil para un inversor individual desarrollar una cartera compuesta por empresas que cumplen con SRI. Hay muy pocas empresas que cumplan al 100 por ciento. Lo que SRI intenta hacer es invertir en empresas que cumplan más que el promedio de la industria. Además, dado que las empresas están tan diversificadas tanto con las líneas de productos como con la geografía, a menudo puede ser difícil identificar las empresas más apropiadas.
Ha habido fondos mutuos basados en inversiones SRI durante décadas. Pero los robo-advisors ofrecen a los inversores la oportunidad de invertir en una cartera de fondos o acciones individuales que generalmente cumplen con los requisitos de SRI. De hecho, es posible que tenga una cartera completa y equilibrada con un robo-advisor que ofrezca una opción de inversión SRI.
Además, los robo-advisors ofrecen los mismos beneficios para inversores en las carteras SRI que con las carteras de inversión general. Eso incluye la selección de sus asignaciones de activos de inversión, reequilibrar su cartera, reinvertir dividendos y hacerlo todo a una tarifa muy baja. Muchos robo-advisors también ofrecen la cosecha de pérdidas fiscales, que es una estrategia de inversión diseñada para minimizar la obligación tributaria creada por las transacciones de capital.
Como inversor que busca invertir en una cartera de SRI, puede abrir una cuenta con un robo-advisor que cumpla con los criterios de SRI que se gestionarán por completo para usted. Todo lo que necesita hacer es financiar su cuenta.
Con eso en mente, aquí está nuestra lista de los cuatro mejores robo-advisores para la inversión socialmente responsable:
1). Mejora
Betterment es el robo-asesor independiente más grande y posiblemente el más popular de la industria. No solo ofrecen gestión de inversiones SRI, sino que no imponen una inversión inicial mínima. Eso abre la plataforma a los inversores de cualquier tamaño de cartera.
Betterment utiliza la misma metodología de inversión para la inversión en SRI que para otros modelos de cartera. Pero dan mayor peso a las existencias de empresas que cumplen con ciertos criterios sociales, ambientales y de gobernanza.
Mejoramiento es El enfoque de inversión en SRI reduce la exposición a empresas consideradas que tienen un impacto social negativo. Eso incluye a las empresas para beneficiarse de los malos estándares laborales o la devastación ambiental. Por el contrario, aumentan la exposición a empresas consideradas que tienen un impacto social positivo. Esto incluye a las empresas para fomentar lugares de trabajo inclusivos o comprometerse con prácticas ambientalmente sostenibles.
Betterment concentra la inversión de SRI en dos clases de activos: acciones de gran capitalización de EE. UU. Y acciones de mercados emergentes. Dado que Betterment invierte solo en fondos negociados en bolsa (ETF) basados en índices de bajo costo, utilizan ETF es basado en SRI para esas dos clases de activos.
Sin embargo, las otras clases de activos que usan acciones de mediana capitalización y pequeña capitalización de EE. UU., Acciones desarrolladas en el extranjero y las diversas clases de bonos permanecen igual que sus carteras principales, debido a la falta de alternativas SRI aceptables.
Detalles de inversión en mejoras:
- Inversión mínima: Ninguno.
- Tipos de cuenta disponibles: Cuentas imponibles individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, reinversión y SEP; cuentas de fideicomiso.
- Tarifas: 0.25 por ciento anual del saldo de la cuenta para el plan digital; 0,40 por ciento del saldo de la cuenta para el plan Premium. No hay costo adicional para la inversión en SRI.
- Cosecha de pérdida de impuestos: Sí.
- Accesibilidad: Escritorio y móvil para dispositivos Android y iPhone.
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2). Capital personal
Personal Capital ofrece SRI bajo ESG. Se asocian con Sustainalytics, un líder mundial con más de 25 años en ESG e investigación y calificaciones de gobierno corporativo.
Al construir carteras SRI, Personal Capital utiliza la misma metodología y filosofías de inversión que sus estrategias personales centrales. Cada cartera incluye cada una de las seis clases principales de activos, que incluyen:
- Acciones nacionales.
- Acciones internacionales.
- Bonos Domésticos.
- Bonos internacionales.
- Inversiones alternativas.
- Efectivo.
El capital personal comienza con un best-in-class selección de empresas dentro de amplios índices. Luego usan Sustainalytics puntajes en categorizaciones para identificar aún más las empresas para cada cartera. Seleccionan compañías con los puntajes más altos.
La composición de la cartera se apartará de la inversión ordinaria, ya que ciertos sectores pueden exagerarse en una cartera de SRI, mientras que otros se minimizan o se excluyen por completo. Por ejemplo, las compañías de energía están en gran medida excluidas de su consideración, ya que tienen fuertes concentraciones en los combustibles fósiles.
Entre las industrias excluidas se encuentran el entretenimiento para adultos, el juego, las armas controvertidas relacionadas con el tabaco, la contratación militar y las armas pequeñas.
Aunque su extensa investigación indica que el rendimiento de SRI es generalmente comparable al de la inversión tradicional, advierten que excluir ciertos sectores, particularmente la energía, puede afectar negativamente el rendimiento de la cartera.
La única desventaja con Personal Capital es que su servicio de gestión de patrimonio requiere una inversión mínima alta que excluirá a los pequeños inversores. Pero para los inversores que tienen el mínimo, Personal Capital lidera el paquete de robo-advisores para inversiones socialmente responsables.
Detalles de la inversión de capital personal:
- Inversión mínima: $ 100,000.
- Tipos de cuenta disponibles: Cuentas de corretaje imponibles, IRA y otras cuentas de jubilación, ahorros universitarios y 529 planes.
- Tarifas: 0.89 por ciento anual de activos bajo administración para la mayoría de los inversores; escala móvil hasta 0.49 por ciento para carteras mayores de $ 10 millones. No hay costo adicional para SRI.
- Cosecha de pérdida de impuestos: Sí.
- Accesibilidad: Escritorio, teléfono inteligente, tableta, Apple Watch.
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3). Wealthfront
Wealthfront es un asesor robo líder que le permite personalizar sus propias opciones de inversión en SRI a través de una oferta de ETF examinados. Una vez que realice sus selecciones, Wealthfront aún administra estratégicamente su cartera con reequilibrio y cosecha de pérdidas fiscales, si está disponible.
Actualmente, puede elegir entre cinco fondos SRI diferentes en las siguientes clases de activos:
-
acciones estadounidenses.
Existencias del mercado extranjero.
Existencias de mercado emergentes.
Global stocks.
bonos estadounidenses.
Una restricción es que solo uno de estos ETF (el fondo ESGU que contiene acciones estadounidenses) es elegible para la cosecha de pérdidas fiscales.
Wealthfront también permite la inversión socialmente responsable cuando elige la estrategia de indexación directa de EE. UU. Si alguna de las compañías incluidas en el índice coincide con sus valores, entonces puede crear una lista de restricciones para evitar negociar esas acciones.
Sin embargo, Wealthfront advierte que eliminar cualquier acción de su cartera podría afectar su riesgo y rendimiento ya que ganó t alinearse con la recomendación original en función de su evaluación de riesgos.
- Inversión mínima: $ 500.
- Tipos de cuenta disponibles: Cuentas imponibles individuales y conjuntas; IRA tradicionales, Roth, reinversión y SEP; cuentas de fideicomiso; 529 planes de ahorro.
- Tarifas: 0.25% por año.
- Recaudación de pérdida de impuestos: Sí, para algunos valores.
- Accesibilidad: Escritorio y móvil para dispositivos Android y iPhone.
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4). Earthfolio
Earthfolio es diferente a otros robo-advisores en que SRI es específicamente lo que hacen. Otros robo-advisors son plataformas de inversión general que ofrecen un servicio de cartera SRI. Earthfolio fue construido con SRI como base. No hay otra opción de cartera. Qué es más, Earthfolio se fundó en 2000, lo que lo convierte en el servicio de inversión SRSoyás antiguo en esta lista. De hecho, es el primer servicio de inversión automatizado dedicado a la inversión sostenible.
Cuando invierte con Earthfolio, su cuenta se mantiene con TD Ameritrade. Eso le brinda todos los beneficios de una plataforma de inversión de clase mundial. Earthfolio también es miembro del Foro para Inversiones Sostenibles y Responsables (US SIF) la voz líder que avanza la inversión sostenible, responsable e impactante en todas las clases de activos .
Earthfolio invierte su cartera en nueve clases de activos diferentes: cuatro fondos de acciones, cuatro fondos de bonos y un fondo del mercado monetario:
- Grandes empresas estadounidenses.
- Empresas medianas de EE. UU.
- Pequeñas empresas estadounidenses.
- Empresas desarrolladas internacionales.
- Mercado de dinero.
- Bonos a corto plazo de EE. UU.
- Bonos de plazo intermedio de EE. UU.
- Bonos de alto rendimiento.
- Desarrollo comunitario.
Earthfolio invierte en fondos sostenibles, que analizan hasta 10 criterios EFG diferentes. Esos criterios consisten en:
- Gobierno corporativo.
- Desarrollo comunitario.
- Medio ambiente.
- Tecnología limpia.
- Igualdad y Diversidad.
- Trabajo justo.
- No violencia (no fabricantes de armas).
- Vida saludable.
- Derechos humanos.
- Bienestar Animal.
Revelan que ellos no están buscando compañías perfectas, sino más bien aquellas que ese elevan por encima de sus pares demostrando un comportamiento ético consistente . A diferencia de otros robo-advisors, Earthfolio no utiliza ETF para las clases de activos. En cambio, construyen carteras con fondos mutuos dedicados a la inversión en SRI.
Detalles de inversión de la cartera de tierras:
- Inversión mínima: $ 25,000.
- Tipos de cuenta disponibles: Cuentas imponibles individuales y conjuntas, cuentas fiduciarias y IRA tradicionales, Roth, reinversión y SEP.
- Tarifas: 0.50 por ciento anual del saldo de su cuenta.
- Recaudación de pérdida de impuestos: No.
- Accesibilidad: No indicado.
Resumen
Una de las ventajas de invertir con robo-advisors es que puede decidir exactamente cómo desea invertir. Puede optar por invertir el 100 por ciento de su cartera en SRI, o solo una parte de ella. Esa opción ciertamente existe con Personal Capital and Betterment, aunque Earthfolio es una plataforma solo para SRI.
Los robo-advisors son una forma fácil y conveniente de aprovechar la inversión basada en la conciencia. Ciertamente desea obtener un rendimiento saludable de sus actividades de inversión. Pero al mismo tiempo, los robo-advisores que ofrecen SRI le brindan la oportunidad de hacerlo de una manera que promueva un ambiente saludable, mejores prácticas laborales, mayor eficiencia energética y una serie de otros resultados socialmente deseables.
Qué es más, los robo-advisors permiten que incluso los inversores más pequeños participen en SRI. Puede abrir una cuenta con solo unos pocos dólares, tener la cartera totalmente administrada y pagar una tarifa de menos del uno por ciento anual. Eso pone a SRI al alcance de los inversores en todos los niveles.
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