Su cartera de inversiones no tiene t tiene que ser complicado. De hecho, cuando se trata de inversiones a largo plazo, como con muchas cosas, más simple a menudo es mejor.
Si usted es nuevo en invertir, esto debería ser un alivio.
Desde que abrí mi primer IRA a los 22 años, Soye han frustrado los océanos de inversión y advice .
Inundado con demasiados consejos y algo contradictorio puede experimentar fácilmente la parálisis de decisión y no hacer nada. Aunque a veces es apropiado no hacer nada (como esperar un mercado a la baja), quedarse inactivo es un resultado terrible cuando significa que deja el dinero sin invertir.
Hoy, quiero darle tres ideas de cartera súper simples que son perfectas para una IRA tradicional o Roth o incluso una cuenta de inversión imponible. Estas estrategias de inversión enfatizan la simplicidad y los bajos gastos al tiempo que aseguran la diversificación a través de los fondos indexados del mercado total.
La mejor parte? Estas carteras más baratas y simples pueden superar las carteras más elegantes y caras.
- ¿Qué pasa con un robo-advisor?
- La cartera de tres fondos de Vanguard
- Fidelity cartera de seis fondos
- Schwab cartera de seis fondos
¿Qué pasa con un robo-advisor?
Los asesores de Robo hacen que la inversión sea lo más fácil posible, pero cobran tarifas que usted no paga y si construye su propia cartera.
Ellos the la opción más fácil
Para los inversores que buscan la forma más sencilla posible de establecer un IRA o guardar ahorros adicionales en una cuenta de inversión imponible, los robo-advisors ofrecen una opción de bienvenida.
A menudo, las únicas decisiones que debe tomar cuando abre una cuenta de robo-advisor son cuánto invertir y cuánto tiempo planea dejar su dinero invertido. (El robo-advisor calculará su asignación de activos ideal para usted en función de eso y sus respuestas a algunas preguntas simples y fáciles.)
Pero, hay tarifas
Los asesores de Robo invertirán su dinero en los mismos fondos mutuos o similares que recomendamos a continuación, pero le cobrarán tarifas adicionales por los servicios que brindan, que incluyen reequilibrar automáticamente su cartera y, en cuentas imponibles, cosechar pérdidas para reducir su capital imponible. ganancias.
Las tarifas varían según el tamaño de la empresa y la cuenta, pero 0.25% al año es un buen ejemplo. Eso significa que usted pagaré $ 25 al año por cada $ 10,000 invertidos al robo-advisor. Esto es además de los gastos cobrados por los fondos mutuos subyacentes. Puede que no parezca mucho ahora, pero debido a la capitalización, las tarifas pueden sumar decenas de miles de dólares durante su vida útil.
Si desea dirigirse en dirección a un robo-advisor, Betterment es una gran opción. No hay saldos iniciales mínimos, por lo que puede comenzar a invertir con los $ 5 que encuentra detrás de su sofá. Tienen tarifas bajas, y ellos son una excelente manera de poner el pie en la puerta de inversión. Mírelos aquí o lea nuestra revisión completa aquí para obtener más información.
Wealthfront es otra gran opción cuando se trata de robo-advisors. Puede comenzar con una cartera hecha a medida para usted y personalizarla a su gusto, o construir su propia cartera a partir de Wealthfront colección de ETF investigados por expertos. Puede comenzar con tan solo $ 500, y Wealthfront se encarga de todos los pequeños detalles para que no se requiera comercio manual. verifíquelos aquí o lea nuestra reseña completa aquí para obtener más información.
La cartera de tres fondos de Vanguard
Vanguard fundador, John Bogle es el padrino del movimiento de inversión de índice de bajo costo. Aunque lo ves en todas partes hoy, la indexación fue una vez una idea radical. Nadie creía que comprar un poco de cada acción pudiera ser tan exitoso como pagarle a un profesional para hacer grandes apuestas en algunas compañías ganadoras.
Ahora, los estudios muestran que no solo la indexación fue tan exitosa como la inversión activa, sino que en realidad generó mayores rendimientos después de ajustar los gastos.
Variaciones de los siguientes Vanguard cartera perezosa han sido famosos durante décadas, sin embargo, siguen siendo convincentes por su simplicidad inigualable.
Recomendado portafolio
- Índice de mercado de valores total de Vanguard.
- Vanguard Total International Stock Index.
- Índice de mercado total de bonos de vanguardia.
Fondo del índice del mercado de valores total y Fondo del índice del mercado de bonos total
La clásica cartera de dos fondos de Vanguard consiste en el Fondo de índice de mercado de valores total de Vanguard y Fondo de índice de mercado de bonos totales de Vanguard .
Lo mejor de una cartera de dos fondos es que asignar sus activos podría ser más fácil: sea cual sea su asignación objetivo de acciones / bonos, ese es el porcentaje de su cartera que pone en cada fondo. Si es es 50/50, usted posee cantidades iguales de cada fondo.
Vanguard Total International Stock
Aunque la cartera de dos fondos funciona, recomiendo agregar un tercer fondo a la mezcla el Vanguard Total International Stock Market Fund . Eso es porque el Fondo del Mercado de Valores Total posee solo acciones de EE. UU., Y la exposición a acciones extranjeras es importante, especialmente para los inversores con un horizonte de tiempo largo.
Hay muchas razones para agregar acciones internacionales a su cartera, pero hay una que es que es tan grande que puede t ignorar. Los rendimientos del mercado son el resultado del crecimiento. Piense en una empresa como Apple que comenzó en un garaje y ahora es una de las tres empresas más valiosas del mundo. La mayoría de las empresas nunca lograrán tal trayectoria y tratarán de predecir cuáles son un tonto y un recado de s. En cambio, desea que su cartera esté expuesta a sectores del mercado que tienen un alto potencial de crecimiento. Y eso es donde entran las existencias internacionales.
Estados Unidos es un país altamente desarrollado.Las empresas destacadas aún pueden ocurrir cuando la tecnología radical está involucrada, pero con muchas de las necesidades de los ciudadanos y satisfechas adecuadamente por las empresas existentes, hay poco espacio para que las empresas promedio crezcan exponencialmente. Compare esto con un país que es todavía se está desarrollando donde todavía hay una necesidad de carreteras, ferrocarriles, líneas eléctricas y de gas, hospitales y medicamentos básicos, y productos de consumo más diversificados. El crecimiento puede no ocurrir allí de la noche a la mañana, pero usted sabe que el potencial está ahí y, con el tiempo, las empresas que prestan servicios a esos países se harán mucho más grandes a medida que se desarrollen sus economías.
La desventaja, por supuesto, es que las existencias extranjeras son típicamente más volátiles. Usted tiene que lidiar con riesgos monetarios, disturbios políticos, desastres naturales y una miríada de otros factores que pueden causar estragos en las valoraciones intencionales de acciones a corto plazo.
¿Desea acciones extranjeras en su cartera? Si. ¿Cuánto de su dinero debería invertir en el extranjero? Probablemente entre 15% y 30%, pero nunca más del 40%.
ETF o fondos mutuos
Aquí es la cartera de Vanguard de tres fondos. Puede optar por comprar estos fondos como fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos mutuos.
Si tiene al menos $ 10,000 para invertir en un solo fondo, puede comprar Vanguard Admiral Shares que vienen con una relación de gastos más baja. Prefiero los fondos mutuos porque no hay comisión para comprar o vender acciones y puede realizar transacciones en cualquier cantidad en dólares. Cuando llega el momento de vender, los ETF se negocian en tiempo real, mientras que los reembolsos de fondos mutuos tardan al menos un día en procesarse.
Asignación
La asignación es una decisión muy personal basada en su edad, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo. Si este fuera mi cartera y lo invirtiera en un IRA para una edad de jubilación tradicional de aproximadamente 65 años, usaría las siguientes asignaciones:
25 años
- 40% Vanguard Total Stock Market Index.
- 40% Vanguard Total International Stock Index.
- 20% Vanguard Total Bond Market Index.
40 años
- 40% Vanguard Total Stock Market Index.
- 25% Vanguard Total International Stock Index.
- 35% Vanguard Total Bond Market Index.
Mi experiencia con Vanguard
Hace solo unos años, Vanguard sería mi única e inequívoca recomendación sobre dónde construir una cartera de fondos indexados de costo perdido. Hoy, los competidores han hecho grandes avances al ofrecer fondos que coinciden y vencen cada vez más a Vanguard es ratios de gastos.
Otra cosa a tener en cuenta es que, como una empresa ya grande, Vanguard ha experimentado un crecimiento explosivo en los últimos 10 años a medida que los inversores cambian a fondos indexados. Aunque no lo he experimentado personalmente, he leído muchas quejas sobre el servicio al cliente de Vanguard especialmente de clientes con clientes con cuentas más pequeñas.
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Fidelity cartera de seis fondos
Aquí es una idea de cartera simple de Fidelity que utiliza seis de estos ETF iShares sin comisiones.
¿Por qué seis en lugar de solo tres? Bueno, nosotros hemos aumentado los fondos en este para proporcionar una cartera un poco más personalizada y mantener el espíritu de simplicidad.
Cartera recomendada
- iShares Core S P Total del mercado de valores de EE. UU.
- iShares S P Small Cap 600 Value.
- iShares Core MSCI Total International Stock ETF.
- iShares Core US Aggregate Bond.
- iShares Core 1-5 años USD Bond ETF.
Mientras que el Core S P Total US Stock Market es similar al Total Stock Market, agregando el fondo S P Small Cap 600 Value agrega exposición a acciones más pequeñas que están subrepresentadas en el mercado de valores total fondos.
Desea exposición a estas pequeñas existencias debido al potencial de crecimiento. Es más fácil para una compañía de $ 100 millones crecer 1,000% para convertirse en una compañía de $ 1B que para una compañía de $ 10B crecer en el mismo porcentaje para convertirse en una compañía de $ 100B.
En la cartera de Fidelity, usted tiene el ETF total de acciones internacionales para exposición extranjera, y luego dos ETF de bonos. Los ETF de bonos de USD de cinco años completan el ETF de bonos agregados de EE. UU. Con bonos de menor duración. Este fondo proporciona estabilidad en mercados volátiles. Un inversor muy joven podría estar bien sin este fondo en un IRA, pero lo agregaría cuando esté cerca de 25 años de su jubilación.
Asignación
25 años
- 20% iShares Core S P Total del mercado de valores de EE. UU.
- 20% iShares S P Small Cap 600 Value.
- 40% iShares Core MSCI Total International Stock ETF.
- 20% iShares Core US Aggregate Bond.
- 0% iShares Core uno-cinco años USD Bond ETF.
40 años
- 35% iShares Core S P Total del mercado de valores de EE. UU.
- 15% iShares S P Small Cap 600 Value.
- 20% iShares Core MSCI Total International Stock ETF.
- 15% iShares Core US Aggregate Bond.
- 15% iShares Core 1-5 años USD Bond ETF.
Mi experiencia con Fidelity
Tengo cuentas con Vanguard y Fidelity y me gusta más Fidelity. Creo que ellos son una excelente opción para inversores de todos los niveles de experiencia.
Además de una experiencia en línea sólida pero fácil de usar, encuentro que el servicio al cliente de Fidelity es es consistentemente bueno. Para colmo, Fidelity ofrece más de 200 fondos cotizados en bolsa iShares sin comisiones, lo que lo convierte en un excelente lugar para comenzar a construir su propia cartera con cualquier monto en dólares.
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Cartera de seis fondos de Schwab
Como opción final, aquí es un perfil similar de seis fondos disponible en Charles Schwab .
Cartera recomendada
- Schwab US Large Cap ETF.
- Schwab US Small Cap ETF.
- Schwab International Equity ETF.
- Schwab Emerging Markets Equity ETF.
- Schwab U.S.Aggregate Bond ETF.
- Schwab ETF del Tesoro de los Estados Unidos a corto plazo.
En este ejemplo, agregamos un ETF de mercados emergentes a la exposición internacional. Esto aumenta el riesgo / recompensa de la cartera. Entre las acciones internacionales, las de los mercados en desarrollo / emergentes tienen el mayor potencial de crecimiento, pero también el mayor riesgo de inestabilidad monetaria y política.
Asignación
Aquí están mis asignaciones de IRA de muestra para esta cartera:
25 años
- 20% Schwab US Large Cap ETF.
- 20% Schwab US Small Cap ETF.
- 20% Schwab International Equity ETF.
- 20% Schwab Emerging Markets Equity ETF.
- 20% Schwab U.S. Aggregate Bond ETF.
- 0% Schwab ETF del Tesoro de los Estados Unidos a corto plazo.
40 años
- 35% Schwab US Large Cap ETF.
- 15% Schwab US Small Cap ETF.
- 10% Schwab International Equity ETF.
- 10% Schwab Emerging Markets Equity ETF.
- 15% Schwab U.S. Aggregate Bond ETF.
- 15% Schwab ETF del Tesoro de los Estados Unidos a corto plazo.
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Resumen
Si usted es nuevo en invertir o ha estado en el mercado durante años, pero se está registrando para asegurarse de que usted está en el camino correcto, sepa que CUALQUIERA de las carteras mencionadas anteriormente está bien (incluido un roboadvisor).
Si ya tiene preferencia por Vanguard, Fidelity o Schwab, puede elegir con seguridad la cartera en su corredor favorito. De lo contrario, es una cuestión de opinión personal. Es posible que mantenga una cartera de Vanguard extremadamente simple, pero Fidelity y Schwab están un poco por delante en lo que respecta a su experiencia en línea y (posiblemente) al servicio al cliente.
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