Puede ser difícil controlar bien sus finanzas, especialmente cuando usted comienza por primera vez en su carrera o simplemente no tiene y tiene mucho dinero de sobra. Agregue la deuda de préstamos estudiantiles, una pandemia mundial y una creciente incertidumbre económica, y puede parecer especialmente desalentador poner su situación financiera en el camino correcto.
Afortunadamente, hay algunos malos hábitos de dinero que puede romper que facilitarán el orden de sus finanzas. Si bien hay muchos aspectos de su situación financiera que puede controlar, puede controlar, deshacerse de los malos hábitos monetarios y formar hábitos nuevos y responsables cuando se trata de gastos y préstamos puede prepararlo para el éxito.
- 1). Gastar más de lo que ganas
- 2). Viviendo por encima de tus posibilidades
- 3). No apegarse a un presupuesto
- 4). No rastrear gastos
- 5). No te educas sobre finanzas personales
- 6). No construir un fondo de emergencia
- 7). No ahorrar para la jubilación
- 8). No pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes
- 9). Hacer pagos atrasados
- 10). No investiga todas sus opciones cuando se trata de productos financieros
- 11). Gastar demasiado en comestibles
- 12). Comprar todo nuevo
- 13). No invertir en seguros
- 14). Ignorando sus préstamos estudiantiles
- 15. Gastar más de lo que tiene que gastar en planes telefónicos
- dieciséis. No comprar un seguro de auto
- 17). Suscripción hinchada
- 18). Inflación de estilo de vida
- 19). No tener un plan de carrera
- 20). No establecer metas financieras
- 21). No establecer metas personales
- 22). No ser activo en tu comunidad
- Resumen
1). Gastar más de lo que gana
Cuánto gastas vs. cuánto gana es uno de los factores clave que puede hacer o deshacer su salud financiera. Siempre debe intentar gastar menos de lo que gana cada mes, con el objetivo de ahorrar el 20% de sus ingresos cada mes.
Si bien esto suena bastante simple, la vida puede interponerse en el camino a veces, ya sea que tenga un par de gastos inesperados que afecten su presupuesto, pierda una fuente de ingresos, o simplemente no lo haga; y lo suficiente para satisfacer su necesidades básicas cada mes. Incluso si no puede gastar menos de lo que gana en este momento, ganar más dinero del que gasta siempre debe ser su objetivo final cuando se trata de poner en orden sus finanzas.
2). Vivir por encima de tus posibilidades
Vivir por encima de sus posibilidades puede hacer mella en sus finanzas si es t cuidado. Si bien probablemente no lo haga no necesita ser frugal hasta el extremo, debe mantenerse alejado de compras costosas e innecesarias como autos nuevos, apartamentos de lujo y vacaciones elegantes si usted todavía está tratando de obtener su posición financiera. Esto no significa que puede t significa que puede t darse un capricho de vez en cuando, pero significa que debe hacerlo funcionar dentro de su presupuesto.
3). No cumplir con un presupuesto
¿Cómo sabe cuánto puede gastar cada mes mientras aún vive dentro de sus posibilidades? La forma más fácil de hacerlo es hacer (y cumplir) un presupuesto.
Debe incluir necesidades como vivienda, servicios públicos, comestibles y seguros, y puede agregar categorías para ahorro y discrecional fun gastar cada mes si su presupuesto lo permite.
No estoy seguro de por dónde empezar? Software de presupuesto como MoneyPatrol y PocketSmith hace que el presupuesto sea fácil e indoloro.
4). No rastrear gastos
Después de establecer un presupuesto, el siguiente paso es hacer un seguimiento de sus gastos cada mes para asegurarse de que usted ese apegue a él. El seguimiento de gastos puede ayudarlo a asegurarse de que usted no supere el presupuesto en ninguna área. También le ayuda a realizar un seguimiento de sus finanzas y obtener una visión clara de en qué gasta su dinero duramente ganado.
5). No te educas sobre finanzas personales
El mundo de las finanzas personales puede estar lleno de jerga y términos que son confusos para los principiantes. Nunca había estudiado negocios o contabilidad y encontré muchos términos financieros frustrantemente opacos cuando comencé a aprender más sobre finanzas personales.
Desafortunadamente, la mala educación financiera puede tener consecuencias negativas cuando se trata de su bienestar financiero. Saber lo suficiente sobre las finanzas personales para tomar decisiones responsables y educadas cuando se trata de dinero es realmente importante. Afortunadamente, hay muchos recursos gratuitos en línea (incluidos los artículos aquí en Money Under 30!) para empezar.
6). No construir un fondo de emergencia
Una red de seguridad considerable es otra piedra angular de la buena salud financiera. Después de usted estableció un presupuesto y comenzó a rastrear sus gastos cada mes, debe comenzar a ahorrar dinero cada mes para obtener un fondo de emergencia.
La mayoría de los expertos financieros recomiendan que ahorre entre tres y seis meses en gastos en un fondo de emergencia. Si usted no está seguro de cuánto ahorrar, puede usar MU30 es calculadora de fondos de emergencia para resolverlo.
7). No ahorrar para la jubilación
Una vez que usted haya establecido un presupuesto y guardado algo de dinero para un fondo de emergencia, el siguiente paso en su camino hacia el bienestar financiero debería ser comenzar a ahorrar para la jubilación. Esto es especialmente importante si su empleador iguala las contribuciones de jubilación desde que usted básicamente está dejando dinero gratis en la mesa si no lo hace t contribuye hasta su límite de coincidencia.
Si su empleador no ofrece y opciones de ahorro para la jubilación, puede contribuir a un IRA tradicional o Roth (el límite de contribución es de $ 6,000 en 2020.) Una vez que usted haya maximizado sus contribuciones de jubilación para el año, puede ahorrar o invertir cualquier efectivo adicional que es sobrante.
Si usted no está seguro de cuánto debería ahorrar, MU30 es calculadora de inversión puede ayudarlo a planificar sus objetivos de ahorro. Si necesita ayuda con los entresijos de invertir para la jubilación y más allá, invertir servicios como blooom (que lo ayuda a administrar su IRA o 401 (k)) y la aplicación de inversión pública hacer que la inversión sea accesible incluso para principiantes.
Divulgación del anunciante Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados ( Robinhood) y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican riesgos y el rendimiento pasado de un valor, o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Valores ofrecidos a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA o SIPC. Amp;
8).No pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes
ciertamente he estado allí cuando usted no está haciendo lo suficiente para llegar a fin de mes y necesita pagar sus facturas cada mes, puede ser tentador poner gastos adicionales en una tarjeta de crédito.
Si bien las tarjetas de crédito brindan flexibilidad de bienvenida y oportunidades de canje de recompensas, pueden convertirse rápidamente en una carga de deuda importante si usted no tenga cuidado. Si es así, dentro de sus posibilidades, debe tratar de pagar su saldo en su totalidad cada mes para evitar acumular intereses y acumular deudas.
9). Realización de pagos atrasados
Los pagos atrasados son otro error financiero común cuando usted son nuevos en las finanzas personales. Desafortunadamente, pueden tener consecuencias duraderas cuando se trata de su puntaje de crédito y su billetera.
Los pagos atrasados en las facturas a menudo vienen con cargos e intereses atrasados adicionales, y un historial de pagos atrasados o no percibidos puede reducir su puntaje de crédito. Si es la primera vez que realiza un pago atrasado, debe comunicarse con su acreedor para ver si puede perdonar un pago atrasado único.
10). No investiga todas sus opciones cuando se trata de productos financieros
Puede ser fácil seguir el camino de menor resistencia cuando se trata de productos de finanzas personales como cuentas bancarias, tarjetas de crédito y préstamos. Ya sea que reciba una recomendación de un familiar o amigo, reciba un volante por correo o vea un anuncio en línea, puede verse tentado a optar por la primera opción disponible.
Resista esa tentación siempre debe comparar diferentes productos financieros para garantizarle a usted obtener el mejor trato posible.
11). Gastar demasiado en comestibles
Los comestibles son definitivamente una de las mayores debilidades en mi presupuesto! Es muy fácil gastar más de lo que quiere gastar en la tienda de comestibles, especialmente si le encanta cocinar y comer deliciosa comida.
Si cocinar en casa y comer bien es importante para usted, está bien para presupuestar un poco más en el departamento de comestibles. Pero debe hacer todo lo posible para reinarlo y cumplir con un objetivo mensual razonable cuando sea posible.he descubierto que también ayuda a planificar las comidas con anticipación, comprar en tiendas a granel como Costco e invertir en alimentos básicos estables como arroz y lentejas para estirar aún más mi presupuesto.
12). Comprar todo nuevo
Si usted está tratando de ahorrar dinero y controlar sus finanzas, comprar todo lo nuevo puede desviar cientos de dólares en ahorros cada año.No importa lo que usted está buscando comprar, desde automóviles hasta ropa y todo lo demás, probablemente haya opciones más baratas y de uso suave.
Me encanta rastrear Craigslist, ventas de garaje y tiendas de segunda mano para gemas ocultas! Si bien probablemente ganó no puede encontrar absolutamente todo lo que necesita, es una buena idea todavía es una buena idea para consultar sus opciones antes de comprar cualquier artículo nuevo al precio de la pegatina.
13). No invertir en seguros
Cuando su presupuesto ya es ajustado, puede ser tentador renunciar al seguro a favor de llegar a fin de mes. Pero quedarse sin seguro puede ponerlo en una situación financiera aún peor cuando más necesita ayuda.
Si usted puede, debe invertir en seguros que incluyen seguro de salud, seguro de hogar o inquilinos y seguro de auto para asegurarse de que usted esté cubierto en caso de emergencia. Los mercados de seguros como Policygenius pueden ayudarlo a encontrar una póliza de seguro asequible que funcione para usted.
14). Ignorando sus préstamos estudiantiles
Al igual que muchos Millennials, tengo una carga de préstamos estudiantiles bastante considerable acumulada en el transcurso de la escuela de pregrado y posgrado. Hacer pagos de préstamos estudiantiles a tiempo cada mes puede ser una gran presión para su presupuesto, pero no pagar sus préstamos puede tener consecuencias aún peores.
Afortunadamente, hay algunas opciones para hacer que pagar sus préstamos sea más llevadero. Cuando se trata de préstamos estudiantiles federales, puede ser elegible para un plan de pago basado en ingresos que podría reducir drásticamente su pago mensual. Y para préstamos estudiantiles privados, puede calificar para refinanciar sus préstamos a una tasa más baja y ahorrar en intereses.
15. Gastar más de lo necesario en planes telefónicos
Los planes telefónicos son otro gasto mensual común que puede acumularse rápidamente si usted no tenga cuidado. Al comprar un plan telefónico, debe pensar qué servicios y datos realmente necesita antes de seleccionar automáticamente un plan costoso.
Puede ser útil mirar hacia atrás en las declaraciones de facturación antiguas y ver cuántos datos utilizó realmente cada mes. También puede considerar obtener un plan familiar con familiares, amigos o compañeros de cuarto para ahorrar dinero cada mes.
dieciséis. No comprar seguro de auto
Si tiene t cambió su póliza de seguro de auto en un momento, hay una buena posibilidad de que pueda ahorrar dinero cada mes si realiza un cambio. Eso puede sonar como un argumento de venta de seguros de automóviles, pero es cierto!
Es probable que sus tarifas sean más bajas después de cambiar si ha pasado mucho tiempo desde que usted ha tenido un accidente, o simplemente porque usted ha envejecido y es visto como un conductor menos arriesgado por las compañías de seguros. Algunas compañías de seguros de automóviles, como Metromile
, le cobrará en función de cuántas millas conduzca cada mes, lo que puede ser una bendición si usted trabaja principalmente desde casa.
Si usted está satisfecho con su proveedor de seguros y no quiere hacer un cambio, pregúnteles si pueden reevaluar su tarifa mensual o cotizaciones de partido de la competencia.
17). Bloat de suscripción
Los servicios de suscripción y han proliferado en los últimos años, desde software popular como Adobe Creative Cloud hasta suscripciones mensuales para todo, desde canales de televisión hasta ropa interior linda. Si bien es fácil registrarse para una suscripción y olvidarse de ella, especialmente si solo cuesta unos pocos dólares al mes, realmente pueden sumar con el tiempo.
Una forma de reducir las suscripciones es examinar su extracto bancario al final de cada mes y evaluar qué cargos de suscripción realmente valen la pena.
Si no lo hace no quiere tomarse el tiempo para hacerlo usted mismo, puede configurar una cuenta con Trim, un servicio dedicado a ayudarlo a eliminar sus suscripciones no utilizadas. Ellos incluso negociarán sus facturas por usted en su nombre!
18). Inflación en el estilo de vida
Ya sea que haya obtenido un aumento salarial o haya comenzado un ajetreo lucrativo, puede sentirse increíblemente liberador tener un poco de dinero extra al final de cada mes. Si bien es tentador yentador para darse un capricho y celebrar su nuevo éxito, debería t dejar que la inflación del estilo de vida se incorpore a su presupuesto. Al vivir dentro de sus posibilidades y ahorrar cualquier dinero adicional que gane en ahorros e inversiones, puede prepararse para un futuro financiero brillante.
19). No tener un plan de carrera
Si bien reducir sus gastos, ahorrar e invertir son buenas estrategias para una salud financiera sólida, una de las formas más efectivas de impulsar sus finanzas es ganar más dinero. Esto es t siempre tan difícil como parece!
Al planificar su trayectoria profesional, puede trabajar para ganar más en el futuro. Si cree que usted no está siendo compensado lo suficiente en su trabajo actual, es posible que desee considerar solicitar un aumento o solicitar puestos mejor compensados en otras compañías.
20). No establecer metas financieras
Ganar, presupuestar y ahorrar dinero es mucho más fácil de hacer si tiene objetivos concretos en mente. Si su objetivo es estar libre de deudas, ahorre para un gasto importante como un auto nuevo o un anillo de bodas, comprar una casa, o incluso retirarse temprano, establecer objetivos financieros puede motivarlo a romper los malos hábitos de dinero y crear nuevos, hábitos saludables que te ayudan a alcanzar tus sueños.
Personalmente,estoy ahorrando para una casita en el campo con un gran huerto y un pequeño gallinero.
21). No establecer objetivos personales
Los objetivos financieros generalmente están bastante entrelazados con los objetivos personales. Tal vez su objetivo personal es trabajar a tiempo parcial y pasar más tiempo con la familia, o tal vez sueñe con ahorrar dinero para viajar por el mundo.
Quizás tú eres feliz haciendo menos dinero en un trabajo en el que crees y que hace del mundo un lugar mejor, o tal vez prefieres un trabajo de bajo estrés con un salario decente que te permita dedicar tiempo a proyectos creativos. Es una buena idea tener un sentido firme de sus objetivos personales para poder utilizarlos para informar sus objetivos profesionales y financieros.
22). No estar activo en su comunidad
Las finanzas personales no tienen lugar en el vacío, y hay muchos factores fuera de nuestro control cuando se trata de ganar y ahorrar dinero. Si hay una causa que le importa que tenga un impacto en las finanzas personales, como una compensación equitativa de los trabajadores, atención médica universal, préstamos predatorios u otros problemas, debe considerar involucrarse.
Si bien una persona podría no ser capaz de cambiar estos grandes problemas por sí sola, muchas personas que trabajan juntas pueden tener un impacto positivo que se extiende mucho más allá de su propia cuenta bancaria.
Resumen
La otra cara de romper los malos hábitos cuando se trata de dinero es formar mejores en su lugar. Esto puede ser especialmente difícil si usted está luchando financieramente, pero cada pequeño paso que dé en el presente pagará dividendos en el futuro.
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