17 Hacks de expertos para lograr un puntaje de crédito PERFECTO

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Lamentablemente, no hay una forma secreta de obtener un puntaje de crédito perfecto. La clave, más bien, es ser un buen gastador, pagar sus facturas a tiempo y mantener esto el mayor tiempo posible.

Construir crédito perfecto requiere mucho tiempo precioso, y la única forma de lograr este objetivo es crear buenos hábitos más pequeños y seguir con ellos. Dicho esto, sin embargo, aquí están mis 17 trucos expertos para ayudarlo a alcanzar ese perfecto 850.

  • 1). Esté atento a sus informes y errores de disputa de inmediato
  • 2). Califique la tienda de una vez si necesita un préstamo
  • 3). Mantenga su utilización crediticia por debajo del 7%
  • 4). Use un plan de ahorro para la jubilación para reducir su utilización crediticia
  • 5). Mantenga abiertas todas sus cuentas de crédito, incluso si no las usa
  • 6). Reduzca la cantidad de deudas que tiene
  • 7). Y reduzca también su relación deuda / ingresos
  • 8). Mantenga sus buenos hábitos durante mucho, mucho tiempo
  • 9). Pague sus préstamos estudiantiles lo antes posible y no pierda y pagos faltantes
  • 10). Usa el tiempo para tu ventaja
  • 11). Busque un nuevo crédito con la menor frecuencia posible
  • 12). No tenga miedo de usar el crédito que ya tiene
  • 13). No pánico por una puntuación imperfecta
  • 14). Evita jugar el juego de transferencia de deuda
  • 15. Concéntrese en comprar cosas que aprecian su valor cuando compra a crédito
  • dieciséis. Solicite ajustes de buena voluntad para perdonar errores
  • 17). Diga sí a los aumentos del límite de crédito
  • Resumen

1). Esté atento a sus informes y errores de disputa de inmediato

Según la Comisión Federal de Comercio, hasta el 5% de los consumidores tienen errores en sus informes de crédito. Es su responsabilidad asegurarse de que se aborden porque créanme, nadie más lo hará.

Puede solicitar copias gratuitas de su informe de crédito de Equifax, TransUnion y Experian. Verifique cuidadosamente cada uno por errores, incluidas las compras que realizó t make, saldos impagos y múltiples entradas para el mismo artículo. Informe errores de inmediato.

También puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito registrándose en Experian Boost. El servicio es gratuito y se encuentra entre las formas más rápidas de aumentar su puntaje. Usted esimplemente proporcionará información de la cuenta bancaria y comenzará a obtener crédito por pagar facturas como su electricidad, gas y agua a tiempo cada mes. En promedio, los clientes ven un aumento de puntaje FICO de 13 puntos con Experian Boost.

2). Califique la tienda de una vez si necesita un préstamo

Cuando solicite un préstamo para automóvil, un préstamo estudiantil o una hipoteca, los prestamistas analizarán su puntaje. Afortunadamente, puede minimizar el impacto que esto tiene en su puntaje de crédito, y todo se trata de aprovechar el período de gracia de 30 días de FICO con consultas de crédito.

Cuando se obtiene su puntaje de crédito, no cuenta con ninguna consulta que t cuenta cualquier consulta que es ocurrió en los 30 días anteriores. Si usted compras de tasas, realice todas sus solicitudes de préstamos dentro de un período de dos semanas, y ninguna de las consultas de crédito afectará su puntaje cuando se extraiga es.

3). Mantenga su utilización crediticia por debajo del 7%

La utilización del crédito es una forma elegante de decir cuánto crédito disponible tiene. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito y está al máximo s, entonces su utilización de crédito es alta, y esto tendrá un impacto negativo en su puntaje de crédito.

El número mágico parece ser de aproximadamente el 30% si desea un crédito excelente. Sin embargo, según John Ulzheimer, experto en crédito de Credit Sesame, ese número cae al 7% si desea un crédito perfecto.En una tarjeta con un límite de $ 10,000, debe t cobrar más de $ 700.

4). Use un plan de ahorro para la jubilación para reducir su utilización crediticia

Esta es una gran opción porque los préstamos para planes de jubilación son t reportados a las oficinas de crédito. Sin embargo, este truco viene con una advertencia, porque los préstamos del plan de jubilación se deducen de su cheque de pago, por lo que esta es solo una opción viable si puede administrar el salario más bajo.

5). Mantenga abiertas todas sus cuentas de crédito, incluso si no las usa y

Otra forma en que puede reducir su utilización de crédito es manteniendo abiertas las tarjetas de crédito antiguas. Usted no ni siquiera tiene que usarlos. Diablos, incluso puedes cortar la tarjeta física. Pero mantenga la tarjeta activa y la cuenta abierta para que tenga el crédito disponible.

6). Reduzca la cantidad de deudas que tiene

Esto puede sonar obvio, pero es importante. Incluso si mantiene saldos pequeños, si tiene una cantidad abrumadora de deudas, esto podría reflejarse mal en su puntaje de crédito. John Ulzheimer dice que su mejor opción es consolidar estos saldos molestos en menos préstamos.

7). Y reduzca también su relación deuda / ingresos

La relación deuda / ingreso es un concepto bastante básico: es es la cantidad de deuda que tiene versus los ingresos que usted he entrado. Cuanto mayor sea la proporción, menor será su puntaje.

Para calcular este número, combine todos sus pagos mensuales de deuda y divida la suma entre su ingreso bruto mensual. Cuando se trata de una hipoteca, el máximo que puede tener es del 43%, porque cualquier cosa por encima de eso y ganó t obtener la aprobación.

8). Mantenga sus buenos hábitos durante mucho, mucho tiempo

Jeremy Greenfield es uno de los talentosos 1% que es lograron obtener un crédito perfecto. Según él, obtener un 850 es en realidad es bastante simple, y cualquiera puede hacerlo: No pide prestado demasiado dinero con demasiada frecuencia y paga todas sus facturas a tiempo, durante mucho tiempo, él dice.

Pero cuánto tiempo es mucho tiempo? Bueno, para romper 800 necesitas al menos 10 años de historial crediticio positivo, y cuanto más tiempo pases, mayor será tu puntaje.

9). Pague sus préstamos estudiantiles lo antes posible y no pague y pagos faltantes

Los préstamos estudiantiles no pagados que entran en mora nunca se eliminan de su historial crediticio. Esto significa que no importa cuánto tiempo viva, un préstamo estudiantil delincuente de sus 20 años aún podría perseguir su historial crediticio muchos años más adelante, y ser un obstáculo importante para el crédito perfecto.

Aquí es cómo pagar sus préstamos estudiantiles rápidamente.

10). Use el tiempo para su ventaja

Si un prestamista obtiene su puntaje de crédito en un momento en que hay un saldo alto en su tarjeta porque es es cerca del final de su período de facturación, no es no importa al prestamista que planea pagar el saldo en unos días.

En cambio, lo importante es que hay una gran parte de la deuda en su informe de crédito. Siempre que sea posible, realice consultas de crédito de tiempo de manera adecuada para que todos sus pagos se hayan realizado durante el mes, ya que esto mostrará una menor relación deuda / ingresos y una menor utilización del crédito.

11). Busque un nuevo crédito con la menor frecuencia posible

Cada vez que solicite un nuevo crédito, el prestamista extraerá su historial crediticio. Cada vez que esto suceda, su puntaje bajará.

Buscar nuevas cuentas de crédito representa aproximadamente el 10% de su puntaje, por lo que solo abre nuevas cuentas cuando tenga que hacerlo no importa cuán tentador sea esa nueva tarjeta de crédito de súper puntos.

12). No tenga miedo de usar el crédito que ya tiene

Es importante señalar que tener crédito y no usarlo es un enfoque inteligente. Su historial crediticio se basa en su patrón de uso de crédito y pago, por lo que si no lo hace; y use cualquier crédito, ganó t tiene un puntaje de qué hablar.

Usar tarjetas de crédito y pagar pequeños préstamos rápidamente puede mejorar su puntaje de crédito. Tener deuda tanto rotativa como tradicional es algo llamado crédito mixto, y es bueno tener es bueno tener.

La idea detrás de esto es que los prestamistas quieren saber que puede manejar diferentes tipos de deudas y pagos, por lo que el crédito mixto es algo bueno que puede mejorar su puntaje.

13). No pánico sobre una puntuación imperfecta

Aparte del intenso sentimiento de satisfacción que usted ll get, there es sin premio o club especial para lograr un puntaje de crédito perfecto.

John Ulzheimer explica: Ningún banco tiene un producto u oferta que sea exclusiva para alguien con un 850, él dice. De hecho, La mayoría de los bancos ofrecerán a alguien con un 760 o más las tasas de interés mejor publicadas.

Intentar microgestionar su crédito y siempre estresarlo podría hacer que tome malas decisiones que finalmente podrían llevarlo en la dirección equivocada. En cambio, tenga en cuenta su puntaje y manténgase al día con buenos hábitos, pero no entre en pánico si tiene t pánico si tiene todavía no ha logrado la perfección.

14). Evita jugar el juego de transferencia de deuda

Es posible utilizar las transferencias de saldo de manera inteligente, pero en su mayor parte, es mejor evitar esta trampa si usted está tratando de mejorar su puntaje de crédito.

Una transferencia de saldo solo moverá su deuda de un lugar a otro: ganó t lo ocultará, hará que desaparezca o borre de los registros de la oficina de crédito.

15. Concéntrese en comprar cosas que aprecian su valor cuando compra a crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser peligrosas porque si no lo hace y paga el saldo completo cada mes, todo lo que compra automáticamente cuesta más. Del mismo modo, cosas como los automóviles casi siempre tienen condiciones de interés, una vez más, lo que hace que pague más de lo que vale el artículo.

Stacy Johnson es otra persona decidida y inteligente que logró lograr un puntaje de crédito perfecto. Su consejo es nunca usar un préstamo o crédito para pagar los artículos que deprecian su valor.

A pesar de pedir prestado más de un millón de dólares a lo largo de los años, él es nunca usó crédito para cosas que no funcionan t le devuelven el dinero. Lo quehe omitido en su mayor parte, sin embargo, es pedir dinero prestado para comprar activos depreciantes, como vacaciones, automóviles y ropa, y él dice.

Si solo usa crédito y préstamos para comprar cosas que no se deprecian, entonces usted t se deprecian, entonces usted nunca pagará más de lo que tiene que pagar por algo, usted mantendrá su utilización de crédito baja, y usted t devolver de inmediato.

dieciséis. Solicite ajustes de buena voluntad para perdonar errores

Incluso las personas con crédito casi perfecto son falibles, y a veces eso significa una marca negra en su historial crediticio. No tenga miedo de comunicarse con la oficina de crédito o el prestamista y pídales que lo retiren. Prepárese para explicarse y defender qué tan buen cliente es usted y he sido de otra manera.

17). Diga sí a las alzas del límite de crédito

Cada vez que su compañía de tarjeta de crédito le ofrezca un aumento de límite, sonría y diga, por qué sí, por favor! Esto es como un obsequio: reduce su utilización de crédito sin tener que hacer una sola cosa. Además, tiene más espacio en caso de emergencias. Un límite superior es t peligroso siempre que use su crédito sabiamente.

Resumen

Hay muchas maneras en que puede mejorar su puntaje de crédito, incluso si ya tiene un crédito excelente y está apuntando al escurridizo 850.

Las cosas importantes para recordar son desarrollar sus buenos hábitos y mantenerse con ellos durante mucho tiempo porque la mayoría de las personas con crédito perfecto tienen una cosa en común: Historias de crédito prolongadas.

¿Ha logrado la perfección crediticia y tiene una solución de puntos de inflexión para compartir?

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