Tu dinero finalmente se ha vuelto demasiado para ti. Estás harto de presupuestar (o simplemente puedes t se adhiere a uno), pero eso no t significa que no necesitas un plan financiero.
Por suerte para ti, hay personas a las que realmente les gusta manejar dinero.
Los asesores financieros están allí para ayudarlo a hacer un plan para su efectivo ganado con esfuerzo, pero sigue siendo su trabajo para asegurarse de que ellos esean la combinación adecuada para usted. Usted tendré que hacer las preguntas correctas cuando se reúna por primera vez para asegurarse de que su larga relación de trabajo sea positiva.
- 1). ¿Cuál es tu experiencia?
- 2). ¿Qué calificaciones y certificaciones tiene para ayudarme a aconsejarme?
- 3). ¿Cómo ve su filosofía de inversión?
- 4). ¿Cómo determina en qué me recomienda invertir?
- 5). ¿Cómo funcionarán nuestras interacciones?
- 6). ¿Qué servicios proporciona?
- 7). ¿Eres un fiduciario?
- 8). ¿Eres un fiduciario el 100% del tiempo?
- 9). ¿Cómo le pago por sus servicios y recibe dinero de otras compañías?
- 10). ¿Hay otros costos que tengo que pagar?
- 11). Quien posee mis activos?
- 12). ¿Cuáles son sus objetivos como asesor?
- 13). Qué sucede cuando se jubila, vende su empresa o no está disponible temporalmente?
- No deja de entrevistarte después de contratar
- Encontrar un asesor financiero
- Resumen
1). ¿Cuál es tu experiencia?
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Una excelente manera de comenzar cualquier conversación es pedirle a alguien que le cuente sobre sí mismo. Cuando usted está hablando con su asesor, es bueno conocerlos de manera personal. Sin embargo, usted realmente buscando información sobre sus antecedentes como asesor.
Hágales algunas preguntas de seguimiento como:
- Lo que los hizo querer convertirse en asesores?
- ¿Cuánto tiempo han sido asesores?
2). ¿Qué calificaciones y certificaciones tiene para ayudarme a aconsejarme?
Nunca debe tomar asesoramiento financiero sin saber de dónde viene. El término asesor financiero isn t regulado. Es crucial para usted es y obtener un plan financiero de un vendedor de seguros que solo busca venderle una póliza de seguro de vida completa.
Pregúntele al asesor qué calificaciones tienen para asesorarlo. Pueden mencionar su educación universitaria, las certificaciones que obtuvieron así como las licencias que tienen para asesorarlo y venderle adecuadamente las inversiones.
Leer más: ¿Qué es un plan financiero y por qué lo necesita?
3). ¿Cómo ve su filosofía de inversión?
Los asesores tienen diferentes creencias sobre cómo invertir su dinero para obtener un rendimiento. Algunos asesores prefieren que sus clientes inviertan en fondos indexados de bajo costo, una estrategia que ha demostrado ser muy exitosa.
Leer más: Cómo invertir en fondos indexados: una guía para principiantes
Otros afirman tratar de vencer al mercado seleccionando acciones individuales.
Es esencial para seleccionar un asesor con una filosofía de inversión en la que usted cree.
Sin embargo, ten cuidado. Nunca trabaje con un asesor que presente una filosofía de inversión que garantice los rendimientos o que afirme que tienen un historial de vencer a los mercados a largo plazo. Los rendimientos rara vez están garantizados, excepto algunos productos financieros. Batir fácilmente el mercado de valores es una hazaña extremadamente difícil .
4). ¿Cómo determina en qué me recomienda invertir?
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Los asesores deben ayudarlo a construir un enfoque algo personalizado para invertir sus activos a fin de hacer crecer su riqueza. Dicho esto, varios clientes pueden tener objetivos similares, por lo que es probable que usted eserá uno de los muchos que utilizan la estrategia para invertir.
La clave es asegurarse de que el asesor esté t lo agrupará automáticamente en un balde y lo obligará a seguir esa estrategia exactamente. Asegúrese de que el asesor esté dispuesto a ofrecer flexibilidad en su enfoque.
Por ejemplo, un asesor puede proponer una combinación de acciones del 80% / bonos del 20%, pero puede sentirse más cómodo si agrega una pequeña porción de activos alternativos a su estrategia. Un asesor debería poder explicar cómo esto lo impactaría y hacer el cambio, si lo desea.
5). ¿Cómo funcionarán nuestras interacciones?
Establecer expectativas para una relación desde el principio ayuda a garantizar que ambas personas estén felices.
Debe preguntarle a su asesor potencial lo siguiente:
- ¿Con qué frecuencia se encuentran con sus clientes?
- ¿Cómo tienen lugar esas reuniones?
- Lo que se discute y cuánto tiempo duran?
- Qué sucede si tiene preguntas entre sesiones?
Comprender estos escenarios básicos y cómo ellos ll trabajar por adelantado puede asegurarse de que el asesor pueda satisfacer sus necesidades y que usted estarán contentos con su respuesta.
6). ¿Qué servicios proporciona?
Los asesores financieros pueden ofrecer una amplia variedad de servicios. Dependiendo de dónde se encuentre en su viaje financiero, es posible que solo necesite un par de ellos. Si usted está más avanzado en su vida financiera, es posible que necesite acceso a más servicios que los que ofrece un asesor.
Asegúrese de saber exactamente lo que usted haciendo las siguientes preguntas:
- ¿Simplemente está pagando por la gestión de inversiones?
- ¿O también está obteniendo acceso a un plan financiero integral y asesoramiento de planificación fiscal?
7). ¿Eres un fiduciario?
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Un fiduciario es alguien legalmente requerido para tomar decisiones en el mejor interés de sus clientes. No todos los asesores financieros son fiduciarios. Idealmente, el tuyo lo será.
Los asesores no fiduciarios pueden recomendar inversiones y productos que son simplemente adecuados .
La diferencia entre una inversión en su mejor interés y una inversión adecuada podría sumar una cantidad significativa de dinero con el tiempo.
Por lo general, las inversiones adecuadas tienen costos más altos o pueden pagar comisiones a los asesores por venderlos. En estos casos, el asesor puede obtener más ganancias, pero puede terminar con menos dinero a largo plazo.
Leer más: Qué es la regla fiduciaria y por qué debería importarle
8). ¿Eres un fiduciario el 100% del tiempo?
El hecho de que un asesor sea un fiduciario no significa no significa que son un fiduciario el 100% del tiempo. Por lo tanto, es esencial para comprender cuándo su asesor es y es y un fiduciario.
Pueden ser un fiduciario cuando le venden inversiones, pero pueden no ser un fiduciario al vender productos de seguros de vida comisionados. De nuevo, idealmente, ellos eserá un fiduciario el 100% del tiempo.
9). ¿Cómo le pago por sus servicios y recibe dinero de otras compañías?
Los asesores financieros pueden ser compensados de diferentes maneras. Algunos ganan comisiones vendiendo sus productos de seguros de vida y fondos mutuos con tarifas de carga. Estos acuerdos son menos que ideales, pero permiten a los asesores trabajar con inversores sin una gran cantidad de activos invertibles.
Otros asesores pueden cobrar por su tiempo por proyecto, anual u por hora. Estos se llaman asesores de tarifa plana. Además, algunos asesores pueden cobrarle un activos bajo administración tarifa. Esto suele ser un porcentaje de los activos que administran para usted, como el 1%.
Comprender cómo se compensa a un asesor y cuánto ganan con su cuenta puede ayudarlo a determinar si el costo vale la pena. También le permite evaluar si existen posibles conflictos de intereses.
10). ¿Hay otros costos que tengo que pagar?
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Debe comprender si hay otros costos que debe pagar cuando trabaja con un asesor. Si externalizan sus impuestos a una empresa de CPA, es posible que deba pagar a esa empresa de CPA para preparar su devolución. El custodio del asesor es puede cobrarle una tarifa por declaraciones en papel en lugar de declaraciones digitales por correo electrónico.
Hacer esta pregunta se asegura de conocer todas las tarifas potenciales que puede tener que pagar antes de registrarse para trabajar con un asesor.
11). Quien posee mis activos?
El asesor debe informarle que usa un custodio una empresa que posee físicamente su dinero y activos y el nombre del custodio es.
Busque el custodio para asegurarse de que ellos son una compañía legítima y verifique si tienen alguna queja presentada en su contra después de que usted haya terminado de reunirse con el asesor.
12). ¿Cuáles son sus objetivos como asesor?
A algunos asesores les encanta ayudar a las personas con su dinero y seguirán administrando fondos hasta que ya no puedan trabajar. Otros ven la industria como un negocio, que es. Estos asesores pueden construir su empresa a un cierto tamaño y luego vender su negocio a otro asesor para que se retire.
Como trabajar con un asesor es una relación a largo plazo, debe conocer los planes del asesor y s. ¿Se retirarán antes que usted, dejándolo buscando un nuevo asesor? ¿O estarán alrededor el tiempo suficiente para ayudar a ver sus objetivos financieros a largo plazo hasta el final?
13). Qué sucede cuando se jubila, vende su empresa o no está disponible temporalmente?
Los asesores pueden no estar siempre disponibles. Pueden jubilarse, vender su empresa o incluso no estar disponibles temporalmente durante las vacaciones.
Pregúntele a su asesor potencial cómo planean manejar estas situaciones para que pueda asegurarse de que usted ese sienta cómodo con las respuestas antes de comenzar a invertir con ellas.
No deja de entrevistarte después de contratar
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Puede sentir que una vez que usted haya entrevistado y contratado a un asesor para que su trabajo esté terminado. Lamentablemente, ese es no es el caso.
Continuar reevaluando la relación
Algunos asesores pueden desempeñarse bien en una entrevista, pero no cumplen con sus expectativas una vez que los contrate. Es fácil decir cosas para vender un cliente potencial, pero a veces es más difícil cumplir con esas promesas.
Continúe monitoreando y reevaluando la relación para asegurarse de que el asesor cumpla con lo que dijo y sus estándares para la totalidad de la relación.
Haga los ajustes necesarios
Si el asesor no cumple con sus estándares, abandone inmediatamente si es t un problema grave. Comuníquese con su asesor y vea si la situación se puede solucionar siempre que el problema sea grave. t grave, como la falta de fondos o la mentira rotunda.
El asesor no puede abordar sus problemas de una manera que considere aceptable. En ese caso, es hora de encontrar un nuevo asesor y mover su dinero.
Encontrar un asesor financiero
Puede encontrar asesores potenciales para entrevistar de varias maneras:
- Busque bases de datos, como el Paladin Registry.
- Asesores financieros de Google.
- Pida referencias a amigos de confianza.
- Responda a los anuncios que envían los asesores.
- Consulte con las casas de bolsa y las instituciones bancarias con las que ya hace negocios.
Mire sus antecedentes incluso antes de la entrevista
Al buscar un asesor, es esencial para analizar sus antecedentes antes de entrevistarlos.
Primero, verifique cualquier credencial que el asesor dice que tiene. Si dicen que ellos un planificador financiero certificado (CFP), búsquelos en el sitio web de CFP es para asegurarse de que ellos esiguen siendo activamente una PPC .
También desea verificar si los corredores tienen alguna acción adversa contra ellos . Puede hacerlo buscando en el corredor es name en BrokerCheck. Este es un sitio web administrado por FINRA, que es la organización que regula las firmas de corretaje miembro.
Siempre y cuando un asesor y un asesor se verifiquen los antecedentes y no tengan y ninguna señal de alerta significativa, puede solicitar una entrevista para pasar a la siguiente parte del proceso de selección de asesores.
Resumen
Entrevistar a un asesor financiero es es difícil si sabe qué hacer y qué buscar. Use la lista de preguntas anteriores para comenzar la conversación.
Si aparecen nuevas preguntas mientras entrevista a su asesor, pregúntelas. Una vez que usted haya terminado de entrevistar al menos a un par de asesores, elija el que mejor se adapte a su situación y comience a construir su plan financiero y riqueza con ellos.
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- ¿Cuándo es hora de contratar a un asesor financiero?
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