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0% APR Balance Transfers puede ahorrar miles de intereses, pero si realmente solicita?

Si usted está lidiando con un saldo de tarjeta de crédito de alta APR que le cuesta $ 50, $ 75 o incluso más de $ 100 al mes en intereses, y un saldo de cero intereses transferir y podría eliminar estos cargos financieros por un año o más y pagar 1.

Por ejemplo, una tarjeta como Citi Diamond Preferred La tarjeta puede ofrecer un APR de introducción del 0% durante 21 meses en transferencias de saldo desde la fecha de la primera transferencia y 0% de APR de introducción durante 12 meses en nuevas compras, para que pueda pagar la deuda rápidamente y sin intereses. (La APR regular es 13.74% 23.74% Variable).

  • Es un derecho de transferencia de saldo para usted?
  • How las tarjetas de crédito de transferencia de equilibrio funcionan
  • Antes de usted haga una transferencia de saldo
  • ¿Vale la pena la transferencia de saldo?
  • Opciones de tarjeta de crédito de transferencia de saldo
  • ARP introductorios versus APR fijos bajos
  • Importante cosas para recordar si realiza una transferencia de saldo

Es un derecho de transferencia de saldo para usted?

Si usted en un buen lugar financiero (por ejemplo, tiene un trabajo estable, a buen puntaje de crédito y los saldos de su tarjeta de crédito son modestos, no están al máximo), por lo que puede ahorrar un saldo de APR más rápido.

Relacionado: Compare las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo ahora.

Sin embargo, si la mayoría de sus tarjetas de crédito están al máximo o su puntaje de crédito ha sufrido pagos atrasados, usted eserá mejor mirar otras opciones. Aquí es por qué:

1. Las transferencias de saldo requieren buen crédito. Usted necesitaré un muy buen puntaje de crédito para ser aprobado para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

2. Si su problema de deuda es demasiado grande, una transferencia de saldo puede empeorarlo. Si bien las transferencias de saldo proporcionan un alivio temporal de las tasas de interés altas y a veces exacerban el problema al darle más crédito y que usted terminaré usando cuando money se aprieta.

Si parece que una transferencia de saldo podría no ser adecuada para usted, lea más sobre cómo salir de la deuda por su cuenta o considere solicitar un préstamo personal para consolidar su deuda.

Si cree que una transferencia de saldo podría ayudar, puede:

  • Compare las tarjetas de crédito de transferencia de saldo recomendadas
  • Use nuestra calculadora de transferencia de saldo para ver cuánto podría ahorrar

How las tarjetas de crédito de transferencia de equilibrio funcionan

Una transferencia de saldo es simplemente pagar una tarjeta de crédito con otra.

Con suerte, es obvio que una transferencia de saldo no lo hace y en realidad ayuda a pagar la deuda; simplemente mueve la deuda de la Tarjeta A a la Tarjeta B.

Entonces, ¿por qué molestarse?

Normalmente, la mayoría de las tarjetas de crédito cobran tasas de interés bastante altas (12, 15, incluso 20 por ciento). Si tiene un saldo de $ 5,000 en una tarjeta con una tasa de interés del 20 por ciento, podría estar pagando hasta $ 83 al mes solo por intereses! Entonces, si paga $ 100 al mes por esa deuda, solo $ 17 realmente va a pagar el capital el resto va al banco.

Pero los bancos compiten entre sí. Entonces, si usted pay Acme Bank $ 83 al mes en intereses, Bob # x20.

Aquí es lo que sucede:

  • Bob es Bank le envía una oferta de 0 por ciento APR en transferencias de saldo durante 12 meses.
  • You aplicar y están aprobados para Bob es Bank tarjeta de transferencia de saldo.
  • Usted da Bob es Bank your Bankbs.
  • Bob es Bank
    paga la tarjeta de crédito Acme Bank .
  • Bob es Bank le cobra una tarifa de transferencia de saldo: entre 3 y 5 por ciento del monto transferido.
  • Usted comienza pagando su new Bob es Bank tarjeta de crédito. La tarjeta Acme Bank se paga en su totalidad.

Con la nueva tarjeta, usted paga cualquier interés durante un año completo. Su pago mensual de $ 100 se destina directamente a pagar su deuda. En última instancia, podría ahorrar cientos en intereses.

Por supuesto, las transferencias de saldo no t siempre le ahorran dinero. Dependiendo de cuánto debe, su tasa de interés actual y el costo de transferir el saldo (la tarifa de transferencia del saldo), puede que no valga la pena.

Antes de usted haga una transferencia de saldo

Antes de transferir un saldo, hágase las siguientes preguntas para averiguar si es el movimiento correcto para usted.

  1. ¿Está absolutamente comprometido a salir de la deuda de la tarjeta de crédito para siempre? ¿O existe la posibilidad de que usted transferirá el saldo y luego comenzará a usar la tarjeta de crédito anterior nuevamente?
  2. ¿Qué tipo de crédito tienes? ¿Será aprobado para una transferencia de saldo?

Como mencionamos anteriormente, las tarjetas de transferencia de equilibrio requieren un excelente crédito y a veces, eso puede no ser suficiente.

Los bancos también ganaron t extender nuevo crédito si usted maximizado o muy cerca de los límites de todas sus tarjetas de crédito. Usted tendrá la mejor oportunidad de obtener una nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo si su el puntaje de crédito es 700 o superior y usted la deuda de la tarjeta de crédito es inferior al 50 por ciento del límite de crédito combinado en todas sus tarjetas de crédito. Esto se llama su índice de utilización.

Antes de solicitar una oferta de transferencia de saldo, pregúntese si cree que calificará para la tarjeta de crédito.

  • ¿Ha tenido un historial crediticio durante más de un año, dos años o cinco? (Más largo es mejor.)
  • ¿Alguna vez ha estado retrasado 30 días en un pago? (Malo.)
  • ¿Su saldo de $ 5,500 es inferior al 50 por ciento de su crédito disponible, o está casi al máximo? (Maxed out es malo.)

Si su puntaje FICO es superior a 720, probablemente sea bueno para usted. Un puntaje de 660 a 720 es un gran tal vez, y cualquier cosa por debajo de 660 significa que es posible que no califique para una tasa de introducción o una línea de crédito lo suficientemente grande.

Relacionado: ¿Qué puntaje de crédito necesita para obtener una tarjeta de crédito?

¿Vale la pena la transferencia de saldo?

La mayoría de las tarjetas de crédito cobran un saldo tarifa de transferencia de entre 3 y 5 por ciento del saldo transferido.

Un ejemplo: si usted pagar una deuda a un APR del 15 por ciento o más durante seis meses o más, una transferencia de saldo del 0 por ciento con una tarifa del 5 por ciento comienza a tener sentido. (El punto de equilibrio real depende de su APR real y sus pagos mensuales, por supuesto.)

Sin embargo, si pudiera pagar la deuda en menos de seis meses, en realidad no podría ahorrar nada con la transferencia del saldo del 0 por ciento. Sin embargo, estaría tentado a dejar que la deuda se demore más porque usted no está pagando intereses por ahora. Nunca se sabe cuándo podría enfrentar una emergencia o perder sus ingresos y quedarse atrapado con una deuda impaga y una tasa de interés introductoria que expira.

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Calculadora de transferencia de saldo

Cantidad de transferencia de saldo

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APR (%)
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# x25B2 ;
# x25BC ;
Meses

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Interés total pagado
Meses para pagar
Meses de pago2

Ahorro total de transferencia de saldo

Ahorro total de transferencia de saldo:
Opciones de pago

Opciones de tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Aquí están mis dos mejores opciones para tarjetas de crédito de transferencia de saldo.

En mi humilde opinión, estas son definitivamente algunas buenas opciones para usted.

El Citi Diamond Preferred La tarjeta es otra excelente opción de tarjeta de transferencia de saldo. It ofrece un 0% de introducción de APR en transferencias de saldo durante la friolera de 21 meses (las transferencias deben realizarse en los primeros 4 meses de apertura de la cuenta; se aplica una tarifa de transferencia de saldo de $ 5 o 5%, lo que sea mayor). Adicionalmente, Esta tarjeta también ofrece un 0% de introducción de APR durante 12 meses en compras (APR regular es 13.74% 23,74% variable).De nuevo, tener un 0% de introducción de APR en ambos durante tanto tiempo es muy útil porque te imagino a ti y a ti;estás tratando de pagar la deuda anterior y obtienes una factura sorpresa, como una factura de salud o una reparación de automóvil. Con el Citi Diamond Preferred Tarjeta, usted tendré mucho tiempo para pagar ambos, sin intereses. Ver detalles / aplicar o leer nuestro Citi # xAE completo; Diamante preferido y Tarjeta

Introducción APR vs APR fijos bajos

La mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen a los nuevos solicitantes un APR del 0 por ciento durante un cierto número de meses. Otras tarjetas no ofrecen un APR introductorio 0 por ciento, sino un APR regular más bajo que no se disparará después de varios meses (regular y APR pueden todavía varían ligeramente según la tasa preferencial de la Reserva Federal).

Si tiene un saldo pequeño que puede pagar dentro de un año o hasta 21 meses, introduzca 0 por ciento APR las ofertas son la forma ideal de eliminar el pago de más cargos financieros en su saldo.

Sin embargo, si no puede pagar el saldo completo en un año o dos, tenga en cuenta que la tarjeta de crédito y el APR regular de entrarán en vigencia su saldo transferido después de que expire la tasa introductoria. Si ese APR es más alto de lo que usted está pagando ahora, la transferencia de saldo puede no ser tanto.

Relacionado: Compare nuestras tarjetas de transferencia de saldo más recomendadas

Importante cosas para recordar si realiza una transferencia de saldo

Puede evitar sorpresas desagradables durante el proceso de transferencia de saldo preparándose para los siguientes escenarios.

Es posible que no pueda transferir todo su saldo.

Aunque las aplicaciones de tarjetas de crédito le darán espacio para enumerar múltiples saldos que usteddesea transferir, no lo hacen t garantiza que ellos todos los transferirán. El banco le dará el límite de crédito que decida que debe tener, y puede ser menor que el saldo que usted desea transferir.

La transferencia de saldo aún se realizará, pero la nueva tarjeta dará sus frutos algunos de su saldo anterior, pero no todos.

Si esto sucede: Realice pagos mínimos en la nueva tarjeta de crédito mientras paga el saldo de la tarjeta anterior es lo más rápido posible.

Lea atentamente los términos y condiciones de una tarjeta y para determinar cuánto tiempo tiene que transferir saldos para aprovechar la tasa de introducción. Algunas tarjetas pueden requerir que lo haga en el momento de la solicitud, mientras que otras pueden darle varios días o un período de facturación completo. En este último caso, es posible que desee solicitar la tarjeta y luego transferir saldos una vez que conozca su límite de crédito.

Puede verse tentado a hacer nuevos cargos.

Finalmente, debe preguntarse si puede evitar hacer nuevos cargos en la nueva tarjeta de crédito a la que transfiere el saldo. Este es un gran no-no, porque la tarjeta de crédito tomará sus pagos y los aplicará a su saldo transferido de baja tasa antes de sus nuevas compras, que tendrá una tasa regular más alta (a menos que la tarjeta también presente una tasa de introducción en las compras ).

Casi siempre, es mejor que transfiera un saldo a una tarjeta y luego mantenga esa tarjeta fuera de su billetera hasta que se pague el saldo transferido.

Después de sopesar las opciones, si cree que vale la pena una transferencia de saldo, consulte nuestra lista maestra de tarjetas de crédito de transferencia de saldo recomendadas.

Leer más:

  • Qué esperar cuando transfiere un saldo de tarjeta de crédito
  • Calculadora de transferencia de saldo: cuánto podría ahorrar?

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